Co to jest renta podzielona?
Renta współfinansowana z podziałem jest rodzajem renty, która wykorzystuje część kapitału do sfinansowania natychmiastowych miesięcznych płatności, a następnie zapisuje pozostałą część do sfinansowania odroczonej renty. Dwie metody finansowania pozwalają posiadaczowi renty uzyskiwać niezawodny dochód i jednocześnie oszczędzać na przyszłe potrzeby. Jest również znany jako renta kombinowana.
Jak działa renta podzielona na fundusze
Korzystanie z renty podzielonej oznacza, że osoby prywatne nie muszą czekać, aż dojdzie do fazy wypłaty, ponieważ strumień dochodów zaczyna się natychmiast. Jednocześnie odroczone pozostałe saldo składników składki dożywotniej.
Kiedy renty podzielone na fundusze mają sens
Ten rodzaj renty może być najbardziej atrakcyjny dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego lub dla osób, które są już na emeryturze. Na przykład ktoś, kto ma jajo lęgowe w wysokości 300 000 USD, mógłby podzielić kwotę między natychmiastową rentę z 10-letnim okresem a odroczoną rentą z tym samym terminem. Przyjmując roczny zwrot w wysokości 5%, osoba ta mogłaby pobierać miesięczne płatności przez 10 lat, a na koniec oczekiwać, że konto będzie warte tego, co było, gdy zaczął. Aby ustrukturyzować rentę w taki sposób, aby odrosła do pierwotnej zasady, podział może być nierówny, a bardziej ukierunkowany na odroczoną część renty.
Instrumenty te mogą być również dobrym wyborem dla osób, które nie są biegłe w posługiwaniu się pieniędzmi. Środki w ramach renty są zablokowane, więc łatwiej jest trzymać się budżetu i wiedzieć, że będzie tam miesięczny strumień płatności.
Jednym z zarzutów dotyczących rent jest to, że są one niepłynne. Depozyty w umowach dożywotnich są zazwyczaj zamykane na pewien okres, zwany okresem wykupu, w którym osoba wnosząca odwołanie doznałaby kary za dotknięcie całości lub części tych pieniędzy. Te okresy przekazania mogą trwać od dwóch do więcej niż dziesięciu lat, w zależności od konkretnego produktu. Opłaty za przekazanie mogą zaczynać się od 10% lub więcej, a kara zazwyczaj spada co roku w okresie poddania się.
Renty są odpowiednimi produktami finansowymi dla osób poszukujących stabilnych, gwarantowanych dochodów emerytalnych. Ponieważ kwota ryczałtowa wpłacana do renty jest niepłynna i podlega karom za wycofanie, nie jest zalecana młodszym osobom ani osobom potrzebującym płynności. Posiadacze rent nie mogą przeżyć swojego strumienia dochodów, który zabezpiecza ryzyko długowieczności. Tak długo, jak nabywca rozumie, że handluje płynną kwotą ryczałtową za gwarantowaną serię przepływów pieniężnych, produkt może być odpowiedni.
