Samo słowo emerytura jest muzyką dla milionów starszych pracowników - zwłaszcza tych, którzy będą finansowo przygotowani do zaprzestania pracy. Bez szefa, bez harmonogramu, długich dni wypoczynku na słonecznej Florydzie, w Arizonie, a może w Kalifornii. Który stan wybrać?
Oczywiście nie ma właściwej odpowiedzi na to pytanie, ale stan, w którym zdecydujesz się przejść na emeryturę, wpłynie na to, jak daleko posuną się twoje emerytury. Rzućmy okiem na rodzaje podatków nakładanych przez różne państwa i jak może to wpłynąć na twoje dobre samopoczucie finansowe w twoich złotych latach.
To wszystko zależy
Z perspektywy podatkowej ustalenie, który stan jest „właściwym” stanem do przejścia na emeryturę, będzie zależeć od rodzaju i kwoty dochodu, którego należy się spodziewać. Dziewięć państw twierdzi, że od 2008 r. Nie nalicza żadnego podatku dochodowego (Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, Teksas, Waszyngton, Wyoming, Tennessee i New Hampshire) nie kwalifikuje się automatycznie jako najlepszy dla wszystkich emerytów. Jeśli posiadasz kilka nieruchomości na wynajem, najlepszy stan dla ciebie może różnić się od osoby, której dochód podstawowy poza ubezpieczeniem społecznym będzie pochodził z emerytur lub IRA.
Istnieją cztery główne kategorie dochodów, dla których państwa różnią się metodami opodatkowania:
- Emerytury Zabezpieczenia społeczne Podatek od sprzedaży Podatek od nieruchomości
Dochód z emerytury
Jeśli chcesz uniknąć opodatkowania emerytury na poziomie stanowym, masz dość ograniczone możliwości. Od 2009 r. Istnieją tylko trzy stany, które nie opodatkowują dochodów emerytalnych:
- Illinois Mississippi, Pensylwania
Nowy Jork przewiduje, że niektórzy pracownicy rządowi będą otrzymywać zwolnienia z podatku od dochodów emerytalnych, ale nie wszyscy emeryci. Te trzy państwa zwalniają praktycznie każdy rodzaj dochodu uzyskanego z rozliczanych odroczonych rachunków, w tym emerytur, IRA i planów kwalifikowanych.
Jeśli twoja emerytura pochodzi od rządu lub wojska, siedem kolejnych stanów otwiera się do rozważenia:
- AlabamaHawajeKansasLouisianaMassachusettsMichiganNowy Jork
Jeśli wyżej wymienione stany nie odwołują się do ciebie jako raje emerytalne, siedem innych zwolni przynajmniej część dochodu emerytalnego z podatków:
- Delaware, Georgia, Minnesota, Nowy Meksyk, Utah, Wirginia, Zachodnia Wirginia
Stany, które opodatkują wszystkie dochody emerytalne według stosunkowo wysokich stawek, to Kalifornia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island i Vermont. Pełniejsze informacje na temat opodatkowania dochodu emerytalnego każdego państwa można znaleźć na stronie RetirementLiving.com.
Plusy opieki socjalnej
Emeryci ubiegający się o zwolnienie z opodatkowania ubezpieczeń społecznych na poziomie stanowym mają znacznie większy wybór niż ci, którzy nie chcą płacić podatków od dochodów emerytalnych. Oprócz dziewięciu stanów wolnych od podatku od 2009 r. (New Hampshire i Tennessee tylko dywidendy podatkowe i dochody z odsetek), jest 27 innych (plus Waszyngton), które zwalniają świadczenia z zabezpieczenia społecznego z podatków.
Pozostałe państwa do pewnego stopnia opodatkowują dochody z ubezpieczenia społecznego, chociaż kilka z nich nałożyło różnego rodzaju ograniczenia, które obowiązują przy obliczaniu kwoty należnej od tego dochodu.
Podatki od sprzedaży
Niektóre stany decydują się na opodatkowanie swoich rezydentów jako konsumentów zamiast osób zarabiających lub otrzymujących dochód. Oczywiście niektóre państwa robią to na więcej sposobów niż inne. Niektóre stany opodatkowują wszystko oprócz żywności i wydatków medycznych, podczas gdy inne nie mają takich wyłączeń. Następnie są cztery stany, które (od 2009 r.) Nie nakładają żadnych podatków od sprzedaży:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Ale emeryci rozważający te opcje powinni zadbać o zbadanie podatków od sprzedaży nałożonych na poziomie miasta i na poziomie lokalnym w każdym państwie (jest to szybko rosnący trend).
Podatki od nieruchomości
Emeryci, którzy posiadają znaczne nieruchomości, powinni być może bardziej zwracać uwagę na tę kategorię opodatkowania niż jakakolwiek inna, z wyjątkiem opodatkowania dochodów. Emeryci, którzy utrzymują stałe dochody i posiadają własne domy, powinni również dokładnie zbadać tę kategorię.
Podatki oceniane na poziomie miejskim i lokalnym również powinny zostać dokładnie zbadane, ponieważ mogą odgrywać znaczącą rolę w ogólnej kwocie, którą oceni właściciel nieruchomości. (Własność nieruchomości może nie być właściwą decyzją dla wszystkich emerytów).
Jednak obecne stawki podatkowe mogą nie opowiedzieć całej historii; historia rosnących lub spadających stawek najprawdopodobniej wpłynie również na wysokość podatku, który płacisz w miarę upływu czasu. Oczywiście stawki podatku od nieruchomości są ostatecznie uzależnione od wartości nieruchomości, a zatem mają na nie wpływ zwykłe czynniki, takie jak populacja, lokalizacja i bliskość międzystanowych dróg, gmin i arterii komunikacyjnych. Ponadto wiele miast i miejscowości opiera swoje stawki podatku od nieruchomości na różnych formułach, przy czym niektóre wykorzystują znacznie większy procent wartości rynkowej nieruchomości niż inne.
Studium przypadku: Podejmowanie decyzji o przejściu na emeryturę
Carl Riken i jego żona Julie rozważają przeprowadzkę do Arizony. Pomiędzy pracą a bocznymi liniami rehabilitacyjnymi, Carl dobrze zarabia w swoim obecnym stanie zamieszkania. Ale Carl zamierza kontynuować linię boczną w Arizonie, po tym jak porzuci swoją obecną pracę i się tam przeprowadzi.
Carl powinien zatem dokładnie zbadać nie tylko stawki podatku dochodowego w Arizonie, zarówno na poziomie stanu, jak i wśród miejscowości, w których może mieszkać, ale także podatki od nieruchomości, które mogą znacząco wpłynąć na dochód netto, który otrzyma z jego rehabilitacji biznes.
Dolna linia
W tym artykule poruszono jedynie różnice w sposobie, w jaki państwa pobierają dochody od swoich obywateli. Ci, którzy poważnie zastanawiają się nad życiem w danym stanie, powinni odwiedzić witrynę Departamentu Skarbowego tego stanu i prawdopodobnie powinni skonsultować się z doradcą podatkowym, który również pracuje w tym stanie.
