SogoTrade w Missouri jest właścicielem oprogramowania do zarządzania majątkiem MarketRiders, a także robo-doradcy Sogo Asset Management. MarketRiders zapewnia zautomatyzowane usługi zarządzania portfelem dla funduszy klientów przechowywanych w domu maklerskim. Nazwa firmy doradcy została zmieniona z SogoMarketRiders w 2018 r., Ale istnieją liczne odniesienia do starej tożsamości, skomplikowane przez niezgrabne powiązania między MarketRiders.com i SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, działające z nowojorskiej recepcji, złożyło robo-doradcę w swoich większych obiektach do zarządzania aktywami, a klienci MarketRider mają dostęp do części szerszego menu usług. Różnice i podziały między programami zarządzania są jednak słabo udokumentowane, a sprzeczne procedury dodatkowo utrudniają ujawnianie informacji.
Nowi klienci muszą otworzyć konto w SogoTrade w momencie finansowania i nie mogą mieć procedury przeniesienia istniejących rachunków. Wszystkie alokacje portfela dokonywane są za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych typu ETF bez opłat i niskich opłat. Ogromna opłata za zarządzanie 0, 75% staje się jeszcze wyższa w przypadku mniejszych kont z powodu minimum 5, 00 USD miesięcznie. MarketRiders oferuje również zarządzanie portfelem „zrób to sam” za pomocą oprogramowania opartego na subskrypcji, które daje sygnały kupna i sprzedaży, ale nie wykonuje transakcji. W tym przeglądzie skupiamy się głównie na ofercie podstawowych portfeli.
Plusy
-
Klasyczne zasady rynkowe
-
Imponujące zasoby edukacyjne
-
Responsywna obsługa klienta
-
Możliwość rozmowy z doradcą przez klientów
Cons
-
Słabe ujawnienia i dokumentacja
-
Mniejsze konta ponoszą wyższe opłaty z powodu minimum 5 USD miesięcznie
-
Bez pobierania strat podatkowych
-
Brak automatycznych wpłat
Konfiguracja konta
3)Nowi klienci muszą opuścić MarketRiders.com, aby uzyskać dostęp do poradnika robo, zwanego SogoMarketRider's Managed Service, na SogoMarketRiders.com. Jednak oryginalna witryna nadal zawiera większość szczegółów i ujawnień. Dodając do tego zamieszania, przejdziesz do interfejsu Sogo Asset Management, z różnymi danymi kontaktowymi i bez linków do MarketRiders. Musisz przeczytać szczegółowe informacje dotyczące doradztwa SEC, aby zobaczyć, jak to pasuje do SogoMarketRiders.com, ponieważ witryna wykonuje słabą pracę ujawniając te informacje.
Usługa zarządzana SogoMarketRider obsługuje konta indywidualne, wspólne, powiernicze i emerytalne. Jednostronicowy formularz zgłoszeniowy obejmuje sześć podstawowych pytań, które generują proponowane portfolio w jednej z czterech kategorii, podczas gdy link kontekstowy wyjaśnia wtórną kategoryzację, która obejmuje terminy takie jak „Starter”, „Power” i „Diversified Income”. lista proponowanych zakupów ETF, która jest odświeżana, ponieważ robo-doradca podaje te informacje, zanim zażąda danych osobowych, w przeciwieństwie do wielu podobnych usług.
Chociaż konfiguracja konta jest prosta, nie jest jasne, czego faktycznie potrzebujesz, aby założyć portfel. Najczęściej zadawane pytania dotyczące MarketRider wskazują, że do otwarcia konta potrzeba 2 500 USD, natomiast ujawnienie SEC ADV 2A mówi, że to zaledwie 1 000 USD. FAQ zawiera również tabelę wskazującą, że na koncie 25 000 USD znajdą się cztery fundusze ETF, które wzrosną do sześciu funduszy o wartości 50 000 USD. Jednak bezpłatny dysk testowy generuje znacznie dłuższe listy ETF, co jeszcze bardziej komplikuje kwestię metodologii i technik zarządzania.
Planowanie celów
3.4Planowanie i śledzenie celów usługi zarządzanej przez SogoMarketRider wymaga trochę pracy. W ramach usługi możesz porozmawiać z doradcą finansowym, ale nie jest jasne, czy możesz porozmawiać z tymi osobami jeden raz lub „na żądanie”. Kwestionariusz pyta, ile pieniędzy powinno zgromadzić twoje konto, gdy dotrze do data docelowa, ale nie zapewnia narzędzi do planowania lub śledzenia celu, które umożliwiłyby realistyczne obliczenia. Oprócz tych obaw system wejścia nie oznacza nierealistycznych odpowiedzi, co potencjalnie pozwala słabo wykwalifikowanym klientom założyć, że mogą osiągnąć zbyt optymistyczne cele.
Na przykład, jeśli wybierzesz pięcioletni okres utrzymywania z początkową inwestycją w wysokości 10 000 USD i „końcowym” wynikiem 25 000 USD (wymagającym rocznego zwrotu w wysokości 50%), system generuje obronną kategorię „Zróżnicowany starter dochodów” z 75% obligacją przydział. Oznacza to poważne pominięcie i czerwoną flagę, ponieważ zadaniem doradcy jest ochrona klientów przed złymi decyzjami i nierealistycznymi wynikami.
Przyjęliśmy również, że dodatkowe narzędzia do planowania celów nie są zawarte w interfejsie konta, ponieważ słabe ujawnienia odnoszą się tylko do wyciągów miesięcznych i funkcji wykresów, która pozwala klientom sprawdzać wydajność w różnych okresach. Blog z dziesiątkami artykułów zawiera ogólne, ale przydatne porady na temat emerytury, oszczędności na studiach, dużych zakupów i innych rodzajów planowania finansowego. Jest to jednak słaby zamiennik dla usług planowania i śledzenia celów wbudowanych w innych robotów-doradców.
Usługi kont
1.7Usługa zarządzana przez SogoMarketRider nie oferuje wielu usług kont za ponadprzeciętną opłatę w porównaniu z innymi doradcami robo. Finansowanie konta odbywa się za pośrednictwem SogoTrade, ale nie ma FAQ na temat łączenia kont bankowych, co jest standardową funkcją większości doradców robo. MarketRiders nie oferuje usług bankowych ani korzystania z depozytu zabezpieczającego, a klienci nie mogą pożyczać z konta ani dokonywać indywidualnych transakcji. Co ważniejsze, nie ma możliwości automatycznych wpłat, co powoduje zamieszanie co do sposobu dodawania pieniędzy na konto.
Zgodnie z często zadawanymi pytaniami klienci uzyskują dostęp do „wyrafinowanej funkcji raportowania, w której można spojrzeć na wyniki swojego portfela na różne sposoby”, ale jest to jedyna dokumentacja dotycząca zarządzania kontami w obu witrynach, więc trudno jest dokładnie powiedzieć, co oznacza komentarz. Wypłaty można zażądać na stronie konta, a otrzymanie środków zajmuje od czterech do 10 dni roboczych.
Nie masz kontroli nad swoimi aktywami po zasileniu konta, co może nie stanowić problemu, jeśli nie chcesz unikać lub zwiększać ekspozycji na określone sektory. To podejście jest zrozumiałe, ponieważ MarketRiders oferuje usługę subskrypcji „zrób to sam” dla inwestorów, którzy chcą mieć większą kontrolę. To powiedziawszy, istnieją inne porady robo, które pozwalają na dodatkowe dostosowanie bez nakładania na ciebie całego zarządzania. W dokumentacji konta brakuje również kluczowych funkcji, które stały się standardem u konkurencyjnych doradców robo, w tym odzyskiwania podatków, aplikacji mobilnych i nocnych wypłat gotówki.
Zawartość portfela
2.7Konfigurowanie i finansowanie portfela za pomocą usługi zarządzanej SogoMarketRider jest szybkie, ale opcje dostosowywania są ograniczone, jak wspomniano wcześniej. Proponowane portfolio z przydziałami ETF pojawia się po wypełnieniu kwestionariusza wraz z konserwatywno-agresywnym suwakiem, który pokazuje względne pozycjonowanie na skali. Nie można ręcznie przesunąć suwaka, a wiele prób wygenerowania określonych punktów na suwaku przez zmianę danych wejściowych nie powiodło się, co powoduje, że nie jest jasne, w jaki sposób wybierane są alokacje i jak wymusić modyfikacje.
Proces konfiguracji nie umożliwia dostosowywania po kwestionariuszu, bez osobistych wyborów, społecznie odpowiedzialnych instrumentów lub innych opcji inwestowania tematycznego. Portfele są zapełniane wyłącznie funduszami bez opłat i niskopłatnymi, przy współczynnikach kosztów poniżej 0, 20%, co jest zgodne z zasadami teorii nowoczesnego portfela (MPT). Użytkownik ponosi odpowiedzialność za opłaty ETF, a także wszelkie koszty umorzenia lub wcześniejszego rozwiązania umowy. Opłata 0, 75% obejmuje wszelkie prowizje handlowe. MarketRiders nie oferuje akcji, funduszy wspólnego inwestowania ani bezpośrednich produktów o stałym dochodzie za pośrednictwem SogoMarketRider's Managed Service.
Zarządzanie portfelem
1.9Usługa zarządzana przez SogoMarketRider nie wykonała zbyt dobrej pracy, wyjaśniając, w jaki sposób zarządza swoim portfelem. Ujawnienie informacji doradczej SEC ADV-2 zawiera dodatkowe informacje o portfelu, których nie znaleziono na stronie. Opisuje portfel podstawowy, stwierdzając, że wykorzystuje „zestaw globalnie zdywersyfikowanych przydziałów akcji i obligacji składający się z tanich, płynnych, dobrze zdywersyfikowanych funduszy ETF śledzących indeksy od różnych dostawców”. Ujawnienie opisuje również portfel zoptymalizowany pod kątem ryzyka (określane również jako portfele mocy) wymagające 25 000 USD lub więcej. Ta oferta ma na celu „przewyższenie niektórych wskaźników rynkowych na różnych poziomach ryzyka poprzez zastosowanie strategii w celu lepszego ograniczenia zmienności portfela, niż jest to możliwe w przypadku podstawowych portfeli MarketRiders”.
Materiały marketingowe wskazują, że ludzcy doradcy monitorują proces algorytmiczny oparty na MPT, zmieniając przydziały w razie potrzeby. Ponowne równoważenie jest przeprowadzane w reakcji na zmiany poziomu konta, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego. Dokumentacja oprogramowania „zrób to sam” stwierdza, że klienci otrzymują powiadomienie o ponownym zrównoważeniu „dwa do czterech razy w roku, w zależności od warunków rynkowych”. Nie ma innego komentarza ilościowego na temat równoważenia na trzech stronach internetowych. Nie ma więc możliwości wcześniejszego ustalenia, ile automatycznych zmian salda będzie miało miejsce w twoim portfolio rocznie.
Doświadczenie użytkownika
0, 8Doświadczenie mobilne
Strony internetowe są gotowe na urządzenia mobilne, ale usługa zarządzana przez SogoMarketRider nie zapewnia aplikacji mobilnych dla żadnego systemu operacyjnego. Aplikacje mobilne SogoTrade wyposażone są w standardowe platformy transakcyjne bez dedykowanej zdolności zarządzania aktywami.
Desktop Experience
Jak zapewne zgadłeś w tym punkcie recenzji, poruszanie się między stronami w poszukiwaniu frustracji w usłudze jest frustracją. Często zadawane pytania i materiały marketingowe MarketRiders zawierają niewiele szczegółowych informacji na temat funkcji zarządzania kontem lub planowania celów, innych niż wysyłanie do strony SogoMarketRiders.com, która zawiera mniej marketingu i nie zawiera FAQ. Co gorsza, nie ma linku do oryginalnej strony, a kliknięcie linku Sogo otwiera stronę trzecią, bez linków do dwóch pozostałych stron. Nawet z ADV 2A połączonym w stopce, trudno jest uznać to za źródło prawdy, gdy FAQ przeczy temu w kilku miejscach.
Obsługa klienta
4.5Usługa zarządzana SogoMarketRider oferuje szybką obsługę klienta. Łącze kontaktowe zawiera adres pocztowy, numer telefonu, adres e-mail oraz łącze do czatu na żywo dla nowych i potencjalnych klientów. Numer telefonu i adres e-mail są wyraźnie widoczne w obu witrynach MarketRider, co ułatwia nawiązanie kontaktu. Możesz również wypełnić formularz zgłoszeniowy, wybierając jedną z sześciu kategorii. Brak godzin pracy oznacza pominięcie (godziny SogoTrade mogą nie obowiązywać w przypadku różnych numerów), ale kilka połączeń telefonicznych dotarło do przedstawicieli w ciągu dwóch minut w godzinach rynkowych.
Jak wspomniano, w często zadawanych pytaniach brakuje kluczowych informacji, w tym szczegółowego opisu usług zarządzania kontem i sposobów rozwiązywania typowych problemów. Nie ma instrukcji dotyczących finansowania ani linków bankowych, co powoduje zamieszanie dotyczące konfiguracji i dodawania pieniędzy do zasilanego konta. Często zadawane pytania na temat metodologii inwestycyjnej nie zawierają żadnych szczegółów i zawierają obszerny opis działania funduszy ETF oraz dwa krótkie akapity na temat alokacji aktywów i harmonogramu rynkowego.
Edukacja i bezpieczeństwo
1.2Materiały edukacyjne SogoMarketRider Managed Service są imponujące, obejmują różnorodne tematy dzięki dobrze zorganizowanemu menu, ale wiele artykułów wydaje się nieaktualnych. To samo dotyczy kilku stron marketingowych, w tym strony wykorzystującej dane dotyczące wyników rynkowych z 2013 r. Seminaria internetowe obejmują tylko trzy prezentacje na temat Adobe Flash, którego wycofanie jest planowane z powodu wad bezpieczeństwa. Te strumienie wideo nie działały w najnowszej wersji przeglądarki Chrome.
Ani MarketRiders.com, ani SogoMarketRiders.com nie używają szyfrowania SSL, dopóki nie wejdziesz do procesu aplikacji, i nie ma uwierzytelniania dwuskładnikowego. Witryny zachowują dane osobowe, ale firma twierdzi, że nie sprzedaje tych informacji stronom trzecim. SogoTrade posiada wszystkie fundusze klientów, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia od nadwyżek.
Prowizje i opłaty
1.5Sogo Asset Management pobiera 0, 75% opłaty za zawarcie za usługi doradcze, przy minimum 5, 00 $ miesięcznie. Wymóg ten podnosi opłatę powyżej 0, 75% na wszystkich kontach poniżej 8 000 USD. Firma nie ujawnia tego, ale jest to podstawowa matematyka, ponieważ roczna opłata procentowa w wysokości 8 000 USD wynosi 60 USD, co odpowiada minimum 5 USD w ciągu 12 miesięcy. W związku z tym każda kwota poniżej 8 000 USD płaci ponad 0, 75%, a minimalne saldo konta wynosi 1000 USD (zgodnie z ADV 2A), co stanowi równowartość 6% aktywów zarządzanych rocznie. Jak wspomniano wcześniej, nie są naliczane opłaty transakcyjne, ale ponoszone są opłaty ETF po zakupie. SogoTrade podaje również opłaty za przelewy bankowe, wypowiedzenie konta i przelewy na konta innych brokerów, które mogą, ale nie muszą dotyczyć zarządzanej usługi SogoMarketRider.
Czy SogoTrade jest dla Ciebie odpowiednie?
Wszyscy doradcy robo, w tym usługa zarządzana SogoMarketRider, są stosunkowo nową innowacją w świecie finansów. Podobnie jak w przypadku wszystkiego nowego, na dostawcy spoczywa odpowiedzialność za wyjaśnienie tego klientowi docelowemu - a wielu doradców robo wykonuje to w znakomity sposób. Obecnie usługa zarządzana SogoMarketRider nie jest jedną z nich. Dokumentacji jest niewiele, a źle umieszczone FAQ na MarketRider.com nie rozwiązuje ważnych problemów związanych z budową portfela i zarządzaniem kontem. Ogólnie rzecz biorąc, niepowiązane strony internetowe, słabe szyfrowanie, brak aplikacji mobilnych i rozproszone ujawnienia mogą wysłać wielu potencjalnych klientów do niektórych z tych innych doradców robo.
Większość problemów można łatwo rozwiązać dzięki przebudowie sieci, która integruje wszystko na ujednoliconej platformie i dodaje brakujące szczegóły do najczęściej zadawanych pytań i ujawnień. Być może lepsza integracja witryny i znacznie bliższe spojrzenie „pod maską” również zwiększyłyby poziomy zaufania, szczególnie w połączeniu ze szczegółowymi podglądami interfejsu zarządzania kontem i jego funkcji. W obecnym stanie trudno jednak polecić SogoMarketRider Managed Service, gdy inwestorzy mogą uzyskać dostęp do konkurencyjnych ofert przy niższych opłatach, większej liczbie funkcji zarządzania kontem, jaśniejszych informacji i portfeli zbudowanych na tych samych zasadach MPT.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.