Co to jest ryczałtowy plan wypłaty jednorazowej?
Jednorazowy ryczałtowy plan płatności umożliwia pożyczkobiorcy otrzymanie odwrotnych wpływów z kredytu hipotecznego i dużą kwotę po zamknięciu pożyczki, ale żadnych dodatkowych wpływów później. Plan płatności ryczałtowej z jednorazową spłatą jest jedynym z sześciu planów spłaty rat kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej. Odsetki naliczane są od kwoty ryczałtu, wszelkich finansowanych kosztów zamknięcia (w tym z góry składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego) oraz bieżących miesięcznych składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wszystkie te koszty razem składają się na kwotę, którą pożyczkobiorca jest winien, gdy odwrócona hipoteka staje się wymagalna i wymagalna.
Odwrócony kredyt hipoteczny
Zrozumienie ryczałtowego planu płatności z jednorazową wypłatą
Ryczałtowy plan płatności z jednorazową wypłatą ma wyższą stopę procentową niż inne plany o oprocentowaniu dostosowanym. Ten scenariusz jest podobny do pierwszej hipoteki pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczkobiorca wybierze regulowaną stopę procentową, stopa będzie niższa, ale kwota, którą będą zobowiązani, jest niepewna. Jeśli pożyczkobiorca wybierze kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, stawka będzie wyższa, ale pożyczkobiorca z wyprzedzeniem pozna całkowite koszty kredytu.
Plan pojedynczej spłaty może być dobrą opcją dla pożyczkobiorców, którzy muszą spłacić wysokie saldo pierwszej hipoteki lub płacić za kolejny duży wydatek, ale nie oczekują, że będą potrzebowali dodatkowych zwrotów hipotecznych później. Właściciele domów, którzy chcą otrzymywać regularne miesięczne płatności (lub którzy chcą pożyczyć w razie potrzeby), powinni wybrać opcję o zmiennej stopie procentowej: płatności terminowe, płatności najmu, linię kredytową lub połączenie płatności terminowych lub długoterminowych z linią kredytową. Pożyczkobiorcy, którzy nie wykazali się umiejętnością rozsądnego zarządzania dużą kwotą, są również słabymi kandydatami do planu pojedynczej wypłaty. Ponadto niektórzy przestępcy usiłujący oszukać oszustów seniorów wykorzystali plan jednorazowej wypłaty, aby ukraść duże sumy w jednej transakcji.
Kolejną wadą opcji ryczałtu z jednorazową wypłatą jest to, że z powodu regulacji wprowadzonej w 2013 r. Właściciel domu może pożyczyć tylko 60% początkowego limitu kapitału w pierwszym roku pożyczki. Oznacza to, że właściciel domu, który może pożyczyć do 200 000 USD w czasie z innym planem płatności, może pożyczyć tylko 120 000 USD (60% z 200 000 USD) z opcją pojedynczej wypłaty. Dodatkowe 40% lub 80 000 USD pozostaje jako kapitał własny, co pomaga zachować opcję spłaty późniejszej hipoteki odwróconej. Ponadto pożyczkobiorca może potencjalnie zmienić swój plan płatności, aby pożyczyć pozostałe 40%. Jeśli jednak stopy procentowe znacznie wzrosły od czasu zaciągnięcia pożyczki, pożyczkobiorca może otrzymać mniej pieniędzy niż oczekiwano, zmieniając plany płatności.
