Rozpoczęcie pracy z indywidualnym kontem emerytalnym (IRA) może wydawać się skomplikowane, ale wymaga tylko kilku prostych kroków. Za lata będziesz wdzięczny za poświęcenie czasu na podjęcie właściwych decyzji inwestycyjnych.
Kluczowe dania na wynos
- Możesz założyć IRA w prawie każdym banku, domu maklerskim lub innej instytucji finansowej. Wybierając miejsce na swoje konto, weź pod uwagę opłaty i koszty związane z IRA. Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne rodzaje IRA dostępne dla inwestorów indywidualnych. Istnieją roczne limity, ile możesz wnieść do tradycyjnej lub Roth IRA.
Gdzie otworzyć IRA
Możesz założyć IRA w prawie każdym banku, domu maklerskim lub innej instytucji finansowej. Wystarczy podpis na dokumentacji i czek na pierwszą składkę.
Możesz także zadbać o większość szczegółów online. W rzeczywistości brokery internetowe przyćmiły tradycyjne brokery, aby stać się głównym sposobem, w jaki ludzie rejestrują się na nowe konta. Najlepsi brokerzy dla IRA i Roth IRA mają przyjazne dla użytkownika interfejsy i cenne materiały informacyjne, dzięki którym otwieranie i utrzymywanie konta jest łatwiejsze niż kiedykolwiek.
Uwagi przy wyborze dostawcy IRA
Wybierając miejsce na swoje konto, weź pod uwagę opłaty i koszty związane z IRA.
Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, istnieją opłaty handlowe i są one bardzo zróżnicowane. Należy uważać na nieuzasadnione opłaty, takie jak opłaty za utrzymanie lub opłaty za przechowywanie.
Z drugiej strony niektóre firmy oferują specjalne oferty dla nowych kont. Sprawdź, czy powiernik, którego bierzesz pod uwagę, stanowi zachętę do założenia firmy.
Ponadto rozważ opcje, które oferują dla Twojej inwestycji. Twoje pieniądze IRA mogą być inwestowane w fundusze typu ETF, fundusze wspólnego inwestowania, obligacje, poszczególne akcje i wiele innych rodzajów aktywów. Możesz wybrać ryzykowne fundusze wzrostu lub wolno rosnące, ale stabilne fundusze rynku pieniężnego. Co najlepsze, możesz rozprowadzać swoje pieniądze, łącząc konserwatywne i agresywne inwestycje.
Po założeniu konta otrzymasz zwykłe wyciągi kwartalne i roczne, chociaż możesz sprawdzić postęp swoich funduszy online w dowolnym momencie.
Inwestycje, które są mniej ryzykowne w krótkim okresie, generalnie mają niższe długoterminowe zwroty.
Możesz zmienić zdanie na temat inwestowania pieniędzy w dowolnym momencie i prawdopodobnie powinieneś okresowo. Doradcy inwestycyjni zachęcają ludzi do podejmowania pewnego ryzyka, gdy są młodzi i stają się bardziej ostrożni, gdy zbliżają się do przejścia na emeryturę.
Tradycyjna IRA czy Roth IRA?
Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne rodzaje IRA dostępne dla inwestorów indywidualnych. Właściciele małych firm i osoby prowadzące działalność na własny rachunek mogą również otworzyć SIMPLE IRA lub SEP IRA.
Główna różnica między tradycyjnymi i Roth IRA polega na opodatkowaniu składki.
- Twój wkład w tradycyjną IRA jest w dolarach przed opodatkowaniem. Zmniejsza to twój dochód do opodatkowania za rok. Po przejściu na emeryturę zwykle jesteś winien podatki od wszystkich wypłacanych pieniędzy, zarówno pierwotnych wpłaconych dolarów, jak i dochodów z inwestycji, które te zarobione dolary. Roth IRA wymaga płatności w dolarach po opodatkowaniu. Płacisz podatki od dochodu w roku, w którym dokonałeś wpłaty, a zatem nie otrzymujesz natychmiastowej korzyści podatkowej. Ale po przejściu na emeryturę całe jajo lęgowe jest wolne od podatku, w tym dochód z inwestycji.
Granice wkładu IRA
Istnieje limit kwoty, którą możesz wnieść do tradycyjnej lub Roth IRA rocznie. W latach podatkowych 2019 i 2020 maksymalna kwota wynosi 6000 USD rocznie. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wnieść kolejny 1000 USD jako wkład „doganiający”. Nie możesz wnieść więcej niż 100% dochodu z pracy.
Nawet jeśli jeden z małżonków nie jest zatrudniony lub ma bardzo mało dochodów, małżeństwa mogą inwestować więcej. Małżeństwo może wspólnie wnieść dwukrotność indywidualnego limitu, nawet jeśli jeden partner ma niewielki dochód lub nie ma go wcale. Każdy może również przekazać 1000 USD więcej, jeśli ma 50 lat lub więcej.
Jak zacząć
W tej chwili możesz mieć wrażenie, że nie masz wystarczająco dużo czasu, aby zrobić to poprawnie. To łatwiejsze niż myślisz.
Prawdopodobnie możesz otworzyć IRA w banku, w którym masz już konto. Tylko upewnij się, że opłaty są rozsądne.
Zarówno Roth IRA, jak i tradycyjne IRA to doskonały wybór. Tradycyjna IRA oszczędza pieniądze w każdym roku podatkowym w latach pracy. Roth oznacza trochę więcej bólu z przodu dla dużego zysku po przejściu na emeryturę.
Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić swoje decyzje inwestycyjne, a nawet całkowicie zmienić dostawców, jeśli znajdziesz lepszą ofertę.
Co najlepsze, możesz skonfigurować automatyczne płatności, aby regularnie dodawać je do nowej IRA. W ten sposób możesz zwiększać swoje inwestycje każdego roku i czerpać długoterminowe korzyści finansowe w przyszłości.
