Spis treści
- Co jest w ofercie?
- Czy potrafisz osłodzić ofertę?
- Jak wpływa na twoje finanse
- Czy jesteś szczęśliwy w swojej pracy?
- Czy mimo to zostaniesz zwolniony?
- Potrzebujesz profesjonalnej porady?
Firmy dążące do redukcji lub zmiany formy zatrudnienia często oferują pracownikom pakiet zachęt, aby zachęcić ich do dobrowolnego odejścia z pracy, często przed terminem przejścia na emeryturę. Jeśli znajdziesz się w tej pozycji, musisz rozważyć szereg czynników przed podjęciem decyzji, czy przyjęcie pakietu wcześniejszej emerytury jest właściwym posunięciem.
Oferty są czasem osobiste, dostosowane do Ciebie osobno. W innych przypadkach oferta wykupu obejmuje całą organizację, poszczególne działy lub pracowników, którzy osiągnęli określoną żywotność.
Taka oferta może cię uszczęśliwić z możliwością otrzymania rekompensaty za wcześniejsze odejście z pracy. W końcu hojny pakiet na wcześniejszą emeryturę może faktycznie stanowić okazję, na przykład wykorzystać jego przychody jako odskocznię do założenia własnej firmy. I odwrotnie, samo otrzymanie zaproszenia może wywołać niepokój o widoczną gotowość pracodawcy do wypuszczenia cię - i o twoją przyszłość w firmie, jeśli odrzucisz ofertę.
Kluczowe dania na wynos
- Zachęty w ofercie mogą podlegać negocjacjom, zwłaszcza jeśli nie potrzebujesz ich wszystkich lub nie akceptujesz. Zastanów się, czy odrzucenie oferty może prowadzić do zwolnienia z innym, być może gorszym pakietem. Utwórz lub sprawdź plan finansowy, który określa ilościowo wpływ przyjęcia oferty na przychody i wydatki.
Gdy twoje początkowe emocje się uspokoją, nadszedł czas, aby dokładnie ocenić, czy zaakceptować, odrzucić, a może negocjować proponowaną ofertę. Nie spiesz się z decyzją, ponieważ ostatecznie wpłynie ona na wiele aspektów twojego życia. Te kluczowe pytania pomogą ci przejść przez cały proces.
Co zawiera oferta?
Chociaż specyfika jest różna, sercem pakietu wcześniejszej emerytury jest niezmiennie odprawa obejmująca tygodnie, miesiące, a nawet lata płacy. Suma ta może zostać uzupełniona dodatkami, takimi jak płatne ubezpieczenia i usługi outplacement, aby pomóc w przejściu do nowej pracy.
Odprawy
Żadne przepisy prawa nie przewidują wysokości odprawy dla wcześniejszych emerytów w USA. Zwyczajowo jednak pracownikom przysługuje odprawa na okres od jednego do dwóch tygodni na każdy rok pracy w firmie. Oferta może być wyższa dla kadry kierowniczej i wyższej kadry kierowniczej.
Czasami pracodawca przyzna dodatkowe lata pracy, aby oferta była bardziej lukratywna i atrakcyjna. Ta dodatkowa usługa nie tylko zwiększa wypłatę odprawy, ale w przypadku emerytury zakładowej może służyć zwiększeniu ewentualnych wypłat z tego planu.
Kilka innych uzgodnień dotyczących dochodów może stanowić część oferty. Najbardziej pociągająca może być tak zwana kontynuacja wynagrodzeń. Ta funkcja, zazwyczaj oferowana pracownikom w wieku zbliżonym do wieku emerytalnego, powoduje ciągłe wypłaty wynagrodzeń aż do osiągnięcia tego wieku. Oferta może być dodatkiem do odprawy lub zamiast niej.
Amerykańscy pracodawcy nie są zobowiązani przez prawo do wypłacania odpraw pracownikom zwalnianym.
Niektóre pakiety wcześniejszej emerytury obejmują również tzw. Pomost. Jest to dodatek do dochodów mający na celu wypełnienie luki między wcześniejszym przejściem na emeryturę a kwalifikowaniem się do ubezpieczenia społecznego. Wysokość świadczenia jest często równoważna z tym, co pracownik otrzymałby z ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat.
W idealnym przypadku Twoja oferta odprawy powinna obejmować również płatność za wszelkie naliczone urlopy lub niewykorzystane zwolnienie chorobowe. Jednak te aktywa (zwłaszcza zasiłek chorobowy) mogą nie być częścią oferty.
Zakres ubezpieczenia
Rosnące koszty ubezpieczenia medycznego przyczyniły się do zmniejszenia liczby firm oferujących ubezpieczenie emerytalne. To z kolei sprawiło, że ten profit staje się coraz rzadszy w pakietach wcześniejszych emerytur. Jeżeli jest to możliwe, świadczenie obejmuje emerytowanych pracowników, dopóki nie będą oni uprawnieni do Medicare i mogą zaoferować dodatkowe ubezpieczenie po osiągnięciu wieku 65 lat.
Bardziej powszechna w ramach pakietów wcześniejszej emerytury jest oferta na pokrycie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego twojej firmy, zgodnie z ujednoliconą ustawą o zbiorowym uzgodnieniu budżetowym (COBRA). Przepisy COBRA pozwalają na tymczasowe przedłużenie ubezpieczenia, które miałeś u swojego pracodawcy na okres do 18 miesięcy, a czasem nawet dłużej w pewnych okolicznościach. Pakiety na wcześniejszą emeryturę rzadko pokrywają koszty składek za cały okres, ale wiele z nich oferuje do sześciu miesięcy płatności składek.
Firmy zatrudniające więcej niż 20 pracowników muszą oferować opcję COBRA, chociaż nie są zobowiązane do pokrycia żadnego z jej kosztów. Ponadto w wielu stanach obowiązują lokalne przepisy podobne do COBRA. Zazwyczaj dotyczą one ubezpieczycieli zdrowotnych pracodawców zatrudniających mniej niż 20 pracowników i często nazywane są planami mini-COBRA.
Możesz również zapytać, czy Twój pracodawca może objąć ubezpieczeniem na życie i ubezpieczeniem na wypadek inwalidztwa za ten okres, a przynajmniej przez miesiąc, zanim zaoferuje opcję kontynuacji ubezpieczenia.
Aktywa emerytalne
Co stanie się z twoim planem emerytalnym, planem emerytalnym i planem zapasów zależy od stanu i pracodawcy. Poproś o kopię zasad i przejrzyj je - wraz z adwokatem, jeśli zaangażujesz się w proces.
Usługi Outplacement
Wielu pracodawców, szczególnie dużych, oferuje szereg tygodni lub miesięcy usług outplacementu w ramach pakietów wykupu. Usługi outplacementowe zazwyczaj obejmują doradztwo indywidualne, możliwość pracy we wspólnych przestrzeniach biurowych oraz możliwość dołączenia do grup dyskusyjnych lub wsparcia organizowanych przez firmę outplacement.
Zapytaj swojego pracodawcę, czy jest gotowy na przedłużenie usługi i pokrycie kosztów jej przedłużenia, jeśli nie znajdziesz nowej pracy po wyznaczonym czasie. Jeśli znasz różne usługi w Twojej okolicy, możesz również poprosić o samodzielne wybranie usługi - chociaż pracodawcy często zawierają umowę zbiorczą na korzystanie z określonego usługodawcy.
Mniejsze lub po prostu mniej hojne firmy mogą oferować pomoc po wyjściu z pracy, która jest mniej zaangażowana, na przykład płacenie usługi, która pomoże Ci napisać lub przepisać CV.
Inne korzyści
Dowiedz się, czy możesz zachować własność firmową, z której teraz korzystasz, na przykład laptopa, i poproś pracodawcę o tym na piśmie. Niektóre inne opcje do rozważenia obejmują rozszerzenie korzystania z wynajętego samochodu służbowego lub członkostwa w sponsorowanym przez firmę klubie zdrowia.
Czy możesz negocjować, aby osłodzić ofertę?
Osoby poszukujące pracy zwykle wiedzą, że mogą negocjować pensje i świadczenia po ich zatrudnieniu, ale mogą nie zdawać sobie sprawy, że taka sama elastyczność może obowiązywać w odniesieniu do warunków ich odejścia - nawet w przypadku pakietu wcześniejszej emerytury, który jest prezentowany jako niezbywalny.
Odkrywanie bardziej hojnego pakietu może być owocne, jeśli na przykład niekoniecznie potrzebujesz wszystkich składników oferty. Jeśli jesteś objęty ochroną zdrowia na podstawie polityki pracowniczej małżonka, powiedzmy, możesz poprosić o dodanie kosztów firmy do zapewnienia bezpłatnej ochrony COBRA lub przynajmniej jej części do odpraw.
Możesz cieszyć się większą dźwignią przetargową, jeśli Twoja historia pracy, szczególnie ostatnio, zawiera informacje zwrotne na temat wydajności lub incydenty, które mogą uzasadniać dyskryminację ze względu na wiek. Firmy starają się unikać formalnych, związanych z wiekiem wyzwań związanych ze zwolnieniami oraz powodowanych przez nie szkód prawnych, reputacyjnych i finansowych. Jeśli twój pracodawca wyczuje, że jest podatny na taką skargę, może zdecydować się na osłabienie umowy, zamiast ryzykować kontrowersyjną - i potencjalnie kosztowną - legalną bitwę.
Jak wpłynie to na twoje finanse?
Gdy znajdziesz najlepszą ofertę, jaką możesz uzyskać, nadszedł czas, aby głębiej zbadać jej wpływ na twoje życie. Przyjęcie oferty wcześniejszej emerytury prawie na pewno wpłynie na twoją sytuację finansową na emeryturze lub - jeśli planujesz kontynuować pracę - lata przed przejściem na emeryturę.
Idealnie byłoby, gdyby twoje planowanie zawierało scenariusze zarówno akceptowania, jak i odrzucania pakietu, i ewentualnie kilku ścieżek w ramach każdej z nich. Na przykład, jeśli planujesz zaakceptować pakiet i dostać inną pracę, może istnieć kilka scenariuszy, ile czasu może upłynąć, zanim nowa praca się zmaterializuje.
Oczywiście plan powinien również uwzględniać różnice między wydatkami w poszczególnych scenariuszach, w tym na ubezpieczenie zdrowotne, dojazdy do pracy i mieszkanie.
Należy również wziąć pod uwagę wpływ podatkowy oferty. W zależności od wieku, wycofania się z planu emerytalnego mogą podlegać 10% karze oprócz zwykłych podatków dochodowych, jeśli masz mniej niż 59½ lat. Istnieją potencjalne wyjątki od tego w przypadku planów 401 (k), a doradca może pomóc ustalić, czy dotyczy to twojej sytuacji. W idealnym przypadku możesz zatrzymać pieniądze w obecnym planie pracodawcy lub przenieść je do IRA poprzez bezpośrednie przeniesienie (powiernika do tristee), co nie wpłynie na twoje podatki.
Jak szczęśliwy jesteś w swojej pracy?
Twoje zadowolenie lub niezadowolenie z pracy wpłynie na entuzjazm związany z przyjęciem pakietu, a być może na ryzyko finansowe lub poświęcenie, które jesteś gotów znieść, aby je podjąć.
Następnie należy wziąć pod uwagę, że kultura miejsca pracy - i własne morale - mogą ulec zmianie po dokonaniu wykupu. Jeśli inni koledzy otrzymają pakiety, aby przejść na wcześniejszą emeryturę lub w inny sposób, niektórzy ludzie i koleżeństwo, z których lubisz swoją pracę, mogą zostać utracone.
Pamiętaj też, że jeśli programy wykupu nie przyciągną tylu chętnych, jakich oczekiwała firma, mogą nastąpić zwolnienia. Miejsca pracy, w których mimowolnie zwalniane są fale pracowników, są zazwyczaj nieszczęśliwe i stresujące.
I odwrotnie - jeśli czujesz się bezpiecznie w postrzeganej wartości dla firmy - odejście starszych pracowników, szczególnie ze stanowisk kierowniczych, może stwarzać nowe możliwości. A ci, którzy biorą paczkę, mogą obejmować niektórych współpracowników, których obecności na pewno nie przegapisz.
Czy i tak w końcu zostaniesz zwolniony?
Przedłużenie oferty wcześniejszej emerytury jest czasem sygnałem - a nie zachęcającym - od firmy na temat twojej przyszłości. Jest to szczególnie ważne, jeśli oferta była dla Ciebie wyjątkowa lub została rozszerzona tylko dla niewielkiej liczby pracowników.
„Z mojego doświadczenia wynika, że gdy dana osoba znajduje się na„ liście ”, jej pracodawca zdecydował, że powinien iść, i niezależnie od tego, czy będzie to teraz, czy później, będzie to zazwyczaj miało miejsce”, mówi doradca finansowy i autor Roger Wohlner. Ostrzega, że przyszłe odejście prawdopodobnie nie będzie tak hojne jak obecny pakiet. „Niemal bez wyjątku, z mojego doświadczenia, początkowy pakiet emerytalny oferowany przez firmę jest najbardziej intratny”.
Niezależnie od tego, jak czujesz się bezpiecznie, staraj się dokładnie ocenić, jak silna może być Twoja pozycja w firmie. Rozważ uzupełnienie swojej samooceny opiniami znajomych lub współpracowników, którym ufasz. Zapytaj ich o wgląd w to, jak kierownictwo może cię postrzegać. Jeśli otrzymali również ofertę, sprawdź, jak oceniają własne bezpieczeństwo i jak widzą przyszłą ścieżkę pracodawcy.
Czasami przydaje się - choć trochę niepokojące - zapytać szefa lub przedstawiciela działu HR, który prowadzi program, o ich wgląd w firmę i wszelkie przyszłe zmiany, które mogą na ciebie wpłynąć.
Czy potrzebujesz profesjonalnej pomocy w tym procesie?
Przedstawione wraz z pakietem wcześniejszej emerytury pomocne mogą być usługi doświadczonego doradcy finansowego. Ta osoba może ci pomóc w ocenie finansowych konsekwencji pakietu oraz tego, jak dobrze dostosowują się one do twoich potrzeb i celów finansowych. Mogą być szczególnie cenne, jeśli chodzi o tworzenie i analizowanie różnych scenariuszy dotyczących akceptacji lub odrzucenia oferty.
I to może nie być wszystko, czego potrzebujesz. Po wstępnej analizie umowy możesz podjąć decyzję o zatrudnieniu prawnika. Może to być szczególnie mądre, jeśli masz dowody na dyskryminację, jeśli język w pakiecie jest zbyt skomplikowany lub zbyt szeroki, lub jeśli umowa ma kilka stron.
Koniecznie zatrudnij specjalistę z zakresu prawa pracy. Zapytaj prawnika, które przepisy prawa, jeśli takie istnieją, regulują umowy o odprawach i czy istnieją pewne postanowienia dotyczące terminów i kwot płatności. Adwokaci ds. Zatrudnienia prawdopodobnie znają praktyki związane z odejściem i wykupem, które są powszechne w twoim regionie lub branży, a może nawet wcześniej kontaktowali się z Twoją firmą. Jeśli jesteś członkiem związku, powinieneś skonsultować się z przedstawicielami związku w celu uzyskania porady i wyjaśnień.
Negocjacje te mogą wykraczać poza kwestie finansowe. Na przykład prawnik może pomóc w zorganizowaniu i wypisaniu się z firmy po uzgodnionym ogłoszeniu wyjazdu i liście polecającym. Dokumenty te można załączyć do umowy.
