Wpłacanie środków z funduszu wspólnego inwestowania nie jest najlepszym sposobem na uwolnienie się od długów, chyba że masz bardzo wysokie stopy procentowe i nie możesz spłacić bieżących pożyczek. W zależności od rodzaju posiadanego konta emerytalnego, kary, opłaty i utrata przyszłych zysków z inwestycji z wcześniejszej wypłaty mogą ostatecznie kosztować Cię znacznie więcej niż odsetki od twojego długu.
Podejmowanie świadomej decyzji
Państwa brokerzy lub doradcy finansowi mogą zapewnić oczekiwaną stopę zwrotu dla funduszu wspólnego inwestowania w przyszłości. Porównaj ten kurs z historycznymi wynikami funduszu, aby zapewnić jego dokładność. Jeżeli fundusze wspólnego inwestowania wypłacają dywidendy, kwota ta powinna zostać uwzględniona w ocenie. Jeśli środki znajdują się na koncie emerytalnym, sprawdź opłaty i kary za wypłatę. W wielu przypadkach wypłata z tradycyjnego IRA przed 59.5 rokiem życia powoduje karę w wysokości 10–25%. Istnieją wyjątki od wypłat, takich jak inwalidztwo, dług medyczny, niektóre wydatki edukacyjne i zakup domu. Fundusze wspólnego inwestowania przechowywane na zwykłych rachunkach maklerskich mają standardowe opłaty prowizyjne, ale sam fundusz może nadal pobierać opłatę za umorzenie twoich akcji. Brokerzy i doradcy finansowi stanowią doskonałe źródło tych informacji.
Oprocentowanie długu i długość pożyczki powinny dostarczyć ostatnich dowodów na podjęcie świadomej decyzji. Zadłużenie, takie jak karty kredytowe i pożyczki krótkoterminowe, ma zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż zadłużenie długoterminowe, takie jak pożyczki samochodowe lub kredyty hipoteczne. Podstawowe odsetki od kredytów hipotecznych mają również pewne korzyści podatkowe. Od 2015 r. Zmiany w praktykach i standardach kredytowych znacznie ułatwiły bycie świadomym konsumentem. Każdy wyciąg z karty kredytowej zawiera opcje płatności, czas potrzebny na spłatę salda oraz całkowitą kwotę, którą ostatecznie spłacasz. W przypadku kredytów hipotecznych sprawdź, czy masz stałą stopę procentową. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) mogą z czasem rosnąć i prowadzić do płatności, które mogą przesądzić o możliwości ich spłaty.
Ważenie opcji
Twoja aktualna wartość netto nie zmienia się poprzez spłatę zadłużenia. Zasadniczo dokonujesz przelewu z salda dodatniego na ujemne, a na koniec masz taką samą kwotę pieniędzy pomniejszoną o wszelkie opłaty i utratę dochodów z inwestycji. Opłaty i kary są czerwonymi flagami, gdy myślisz o wypłaceniu środków z funduszy wspólnego inwestowania. Utrata przyszłych dochodów z inwestycji i brak konta emerytalnego mogą postawić cię w gorszej sytuacji w późniejszym życiu. Możesz dokonywać dodatkowych spłat zadłużenia przy użyciu bieżących dochodów, aby skrócić czas trwania pożyczki i zmniejszyć całkowitą kwotę odsetek, które musisz zapłacić. Niektóre firmy będą współpracować z Tobą w celu obniżenia stóp procentowych. Zawsze warto zadzwonić, aby się dowiedzieć.
