Co to jest opłata serwisowa?
Opłata za obsługę to procent każdej spłaty kredytu hipotecznego dokonanej przez pożyczkobiorcę na rzecz podmiotu obsługującego hipotekę jako rekompensata za prowadzenie rejestru płatności, gromadzenie i wykonywanie płatności powierniczych, przekazywanie kapitału i odsetek wraz z posiadaczem weksla. Opłaty za obsługę wynoszą zazwyczaj od 0, 25% do 0, 5% pozostałego salda kredytów hipotecznych każdego miesiąca.
Kluczowe dania na wynos
- Opłata za obsługę, zwykle od 0, 25% do 0, 5% salda kredytu hipotecznego, jest częścią spłaty kredytu hipotecznego, która jest wypłacana miesięcznie podmiotowi obsługującemu hipoteki w celu pobrania płatności i przekazania ich pożyczkodawcy. Inne usługi świadczone przez podmiot obsługujący hipoteki obejmują między innymi dostarczanie miesięcznych wyciągów, prowadzenie rejestrów oraz pobieranie i opłacanie podatków i ubezpieczeń. Osoby obsługujące kredyty hipoteczne korzystają z otrzymywania odsetek od płatności powierniczych pożyczkobiorcy, dopóki płatności nie zostaną dokonane na rzecz odpowiednich organizacji podatkowych i ubezpieczeniowych.
Jak działa opłata serwisowa
Obsługa pożyczki jest aspektem administracyjnym pożyczki od momentu rozproszenia dochodów do momentu spłaty pożyczki. Administracja pożyczką obejmuje weryfikację hipoteki, wysyłanie miesięcznych wyciągów i zbieranie miesięcznych płatności, prowadzenie rejestrów płatności i sald, zbieranie i płacenie podatków i ubezpieczeń (oraz zarządzanie funduszami powierniczymi i konfiskatowymi), przekazywanie środków do posiadacza banknotu, wysyłkę na noc, i śledzenie zaległości. Osoby obsługujące pożyczki są rekompensowane poprzez utrzymanie stosunkowo niewielkiego odsetka każdej okresowej spłaty kredytu znanej jako opłata za obsługę.
Typowa opłata za obsługę wynosi od 0, 25% do 0, 5% pozostałego salda kredytu hipotecznego miesięcznie.
Na przykład, jeśli saldo pozostające do spłaty kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD, a opłata za obsługę wynosi 0, 25%, podmiot obsługujący jest uprawniony do zatrzymania (0, 25% / 12) x 100 000 = 20, 83 USD następnej płatności okresowej przed przekazaniem pozostałej kwoty posiadaczowi weksla.
Oprócz uzyskania faktycznej opłaty za obsługę, w większości przypadków osoby udzielające kredytu hipotecznego korzystają również z możliwości inwestowania i zarabiania odsetek od płatności depozytowych pożyczkobiorcy, gdy są one pobierane, dopóki nie zostaną wypłacone organom podatkowym, firmom ubezpieczeniowym itp. Obsługa kredytu hipotecznego handel prawami (MSR) na rynku wtórnym podobnie jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS).
Opłaty za obsługę są zazwyczaj odejmowane automatycznie od kredytu hipotecznego. Jednak kredytobiorcy muszą zrozumieć, że koszt zabezpieczenia kredytu hipotecznego to nie tylko odsetki, ponieważ opłaty za obsługę są również uwzględnione w całkowitym koszcie. Ponadto istnieją także koszty zamknięcia związane z zaciągnięciem pożyczki. Wszystkie te czynniki należy wziąć pod uwagę przy zakupie pożyczki osobistej lub korporacyjnej.
