CO TO JEST Ubezpieczenie z mocą wsteczną
Ubezpieczenie z retrospektywną oceną jest polisą ubezpieczeniową ze składką, która dostosowuje się odpowiednio do strat poniesionych przez ubezpieczoną firmę, a nie zgodnie z doświadczeniami dotyczącymi strat w całej branży. Ocena retrospektywna łączy rzeczywiste straty ze stopniowanymi wydatkami, aby uzyskać składkę, która dokładniej odzwierciedla bieżące doświadczenie ubezpieczonego. Opłata początkowa jest pobierana, a korekty są przeprowadzane okresowo, po wygaśnięciu polisy.
PRZEŁAMANIE Ubezpieczenie z mocą wsteczną
Retrospektywnie ocenione ubezpieczenie stanowi zachętę dla ubezpieczonego do kontrolowania strat, ponieważ cena polisy prawdopodobnie spadnie, jeśli ubezpieczony będzie w stanie ograniczyć ekspozycję na ryzyko. Składka może być dostosowywana w określonym zakresie wartości, a składka polisowa podlega minimalnej i maksymalnej wartości.
Oceniając opcje ochrony ubezpieczeniowej, firmy porównują ryzyko, które są skłonne podjąć, z kwotą składki, którą są skłonni zapłacić. Im większe ryzyko firma chce pokryć, tym wyższa będzie jej premia. W niektórych przypadkach firmy mogą chcieć zachować większe ryzyko, ale mogą chcieć skorzystać z retrospektywnego planu ratingowego, który dostosowuje premię w czasie.
Firmy, które kupują retrospektywnie polisy ubezpieczeniowe, mogą z nich korzystać na różne rodzaje ryzyka, od ogólnej odpowiedzialności i odszkodowań pracowniczych po majątek i przestępstwa. Plany retrospektywne mogą obejmować wiele rodzajów ryzyka na podstawie tej samej polisy, zamiast wymagać od ubezpieczonego zakupu nowej polisy na każdy rodzaj ryzyka. Rodzaje pokrywanego ryzyka mają zwykle małe prawdopodobieństwo katastrofy, chociaż straty mogą występować często. Te czynniki o wysokiej częstotliwości strat i niskiej dotkliwości powodują, że straty są wysoce przewidywalne.
Ocena retrospektywna w porównaniu do oceny doświadczenia
Retrospektywne ubezpieczenie ratingu dostosowuje składkę inaczej niż ubezpieczenie ratingu doświadczenia. Doświadczony rating wiąże się z korektą opartą na poprzednich okresach polisy, natomiast rating retrospektywny obejmuje korektę opartą na bieżącym okresie polisy. Podczas gdy polityki retrospektywne mogą uwzględniać straty z przeszłości, bieżące straty mają większą wagę. Ocena doświadczenia jest najczęściej kojarzona z ubezpieczeniem odszkodowawczym pracowników i służy do obliczania współczynnika modyfikacji doświadczenia. Firmy ubezpieczeniowe ściśle monitorują roszczenia i straty wynikające z gwarantowanych polis. Ocena ta obejmuje ustalenie, czy niektóre klasy ubezpieczających są bardziej podatne na roszczenia, a zatem są bardziej ryzykowne w zakresie ubezpieczenia.
Nie wszystkie firmy nadają się do ubezpieczenia z retrospektywną oceną. Firmy, które mają małe składki lub składki, które zmieniają się zasadniczo z jednego okresu polisy na następny lub które mają niestabilne finanse, nie są odpowiednie.
