Co to jest szybkość resetowania?
Stopa resetowania to nowa stopa procentowa, którą pożyczkobiorca musi zapłacić od kwoty głównej pożyczki o zmiennej stopie procentowej, gdy nastąpi zaplanowana data resetu. Pożyczkodawca poda szczegółowe informacje na temat warunków resetowania pożyczki i obliczenia stopy procentowej w umowie kredytowej pożyczkobiorcy.
Podział stopy zerowania
Stopę resetowania można powiązać ze wszystkimi rodzajami pożyczek o zmiennej stopie procentowej. Wiele pożyczek o zmiennym oprocentowaniu jest oprocentowanych według określonego harmonogramu. Kontrastuje to z innymi rodzajami pożyczek o zmiennym oprocentowaniu, których warunki oprocentowania są zmienne.
Pożyczkodawca może ustrukturyzować dowolny rodzaj pożyczki o zmiennej stopie procentowej, której odsetki resetują się zgodnie z określonym harmonogramem. Jednak większość pożyczek osobistych o zmiennej stopie procentowej będzie podlegać zmiennej stopie procentowej, która zmienia się, ilekroć bazowa stopa indeksowana rośnie lub maleje. Pożyczki hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu to jeden rodzaj produktu, który jest zwykle skonstruowany zgodnie z określonym harmonogramem resetowania stóp procentowych.
Stopa resetowania to nowa stopa procentowa od kwoty głównej pożyczki o zmiennej stopie procentowej, kiedy jest zaplanowana data resetu.
Odsetki o zmiennej stopie procentowej
Pożyczki o oprocentowaniu zmiennym to złożony produkt, który uwzględnia zarówno stopę indeksowaną, jak i marżę w obliczaniu stopy procentowej. Kredytodawcy opierają pożyczkę na określonej stopie zindeksowanej, która jest zwykle stopą podstawową, LIBOR lub stopą skarbu USA. W procesie gwarantowania pożyczkodawca przydzieli marżę pożyczkobiorcom poszukującym kredytu o zmiennym oprocentowaniu. Marża oparta jest na profilu kredytowym kredytobiorcy. Będzie wyższy dla kredytobiorców o niskiej jakości kredytowej i niższy dla kredytobiorców wysokiej jakości. Kredytobiorca jest następnie odpowiedzialny za zapłacenie stopy pełnej indeksowanej, która obejmuje stopę indeksowaną powiększoną o marżę.
W większości pożyczek o zmiennym oprocentowaniu stopa w pełni indeksowana będzie się zmieniać, ilekroć bazowa stopa indeksowana wzrośnie lub spadnie. W przypadku pożyczki o zmiennym oprocentowaniu z zaplanowanymi datami resetu, stopa zostanie zresetowana na podstawie harmonogramu określonego w warunkach pożyczki. Pożyczki o zmiennej stopie procentowej można resetować według różnych harmonogramów, w tym miesięcznych, kwartalnych lub rocznych dat resetowania. Jeśli pożyczka ma zaplanowaną datę resetu, wówczas stopa resetowania zostanie zmieniona na stopę w pełni zindeksowaną w tym dniu. Stawka może wzrosnąć lub zmniejszyć w zależności od stawki rynkowej. Może również pozostać taki sam.
Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są jednym z najczęstszych produktów kredytowych wykorzystujących zaplanowaną datę resetu. Pożyczki te oferują pożyczkobiorcom zarówno odsetki o stałym, jak i zmiennym oprocentowaniu przez cały okres kredytowania.
Kredytobiorcy mogą zidentyfikować pożyczkę hipoteczną o zmiennym oprocentowaniu z zaplanowaną datą resetu według nazwy. Na przykład pożyczka 5/1 ARM spłacałaby stałą stopę procentową przez pięć lat, a następnie zmienną stopę, która zeruje się każdego roku. Data pierwszego resetu pożyczkobiorcy miałaby nastąpić pod koniec piątego roku, kiedy to odsetki zostaną zresetowane do pełnej indeksowanej stopy pożyczkobiorcy. W pełni zindeksowana stopa byłaby następnie resetowana zgodnie z 12-miesięcznym harmonogramem na pozostały okres kredytowania.
