Co to jest ubezpieczenie gwarancji najmu?
Ubezpieczenie gwarancji czynszu jest zarządzanie ryzykiem produkt, który chroni właścicieli przed stratą w przypadku niewykonania zobowiązania przez leasingobiorcę. Ubezpieczenie to płaci miesięczny czynsz za ustalony okres, jeśli objęty gwarancją najemca przestanie płacić.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie gwarancji czynszu chroni wynajmujących przed utratą dochodu, jeśli najemca zalega z zaleganiem z czynszem. Ubezpieczyciele będą się starać o stabilność finansową i wiarygodność kredytową najemców, aby gwarantować polisę.
Zrozumienie Ubezpieczenia gwarancji czynszu
Najemca, który nie może lub odmawia zapłaty czynszu, jest najgorszym koszmarem właściciela. W większości przypadków osoby i firmy, które wynajmują nieruchomości, mają do wyboru kilka polis, w tym opcję ubezpieczenia budynków i zawartości oraz koszty prawne związane z eksmisją najemcy. Niektóre z tych zasad mogą odnosić się do tak zwanej „ochrony najmu”. Nie oznacza to jednak, że zostaną one zwrócone, jeśli najemca popełni zaległe płatności.
Ubezpieczenie gwarancji czynszu, stosunkowo nowy import z Wielkiej Brytanii, jest obecnie sprzedawane w Stanach Zjednoczonych w celu zaspokojenia tych szczególnych potrzeb. Produkty te są specjalnie zaprojektowane w celu ochrony dochodów właściciela na wypadek, gdyby jego najemca nie dopłacił do płatności.
Podobnie jak prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), ubezpieczenie gwarancji czynszu zapewnia ochronę właścicielowi, a nie najemcy. Jeżeli najemca przestaje płacić czynsz, przewoźnik ubezpieczeniowy, działając jako poręczyciel, pokrywa czynsz przez okres wskazany w umowie.
Najemcy, którzy przestają płacić, pozostają odpowiedzialni za należny czynsz i wszelkie opłaty prawne. Gwarant może wszcząć postępowanie sądowe przeciwko zalegającemu najemcy, w tym eksmisję i zgłaszanie się do agencji kredytowych.
Korzyści z ubezpieczenia gwarancji najmu
Niektórzy właściciele mogą zdecydować się nie wypłacać dodatkowych pieniędzy na czynsz gwarancja ubezpieczenia, pewność, że ekrany i kontrole kredytowe zanim wydzierżawili im swoje nieruchomości, wynajmowali najemców, a wręczenie kluczy dowodzi, że są oni w stanie finansowo dokonywać miesięcznych opłat za wynajem. Okoliczności mogą się jednak zmienić.
Na przykład recesja gospodarcza może spowodować najemcę utratę pracy i dochodów. Alternatywnie, on lub ona może się rozwieść lub otrzymać ofertę pracy w innym stanie i zdecydować się na natychmiastową przeprowadzkę bez przestrzegania umowy najmu.
Koszt ubezpieczenia można pokryć z miesięcznego czynszu płaconego przez najemcę, zapewniając, że wynajmujący nie będzie musiał płacić rachunku.
Gdy wynajmujący opiera się na dochodach z najmu, niezależnie od tego, czy chodzi o spłatę kredytu hipotecznego, czy o pokrycie innych kosztów, brak zapłaty może mieć poważne konsekwencje.
Ograniczenia ubezpieczenia gwarancji czynszu
Ubezpieczyciele nie wydają ubezpieczenia gwarancji czynszu bez zachowania należytej staranności. Oznacza to, że jeśli najemca ma w przeszłości zaległe płatności, wniosek o ochronę płatności czynszowych zostanie prawdopodobnie odrzucony.
Ponadto, aby zakwalifikować się do takiej polisy, najemca będzie musiał mieć stałą pracę, zarabiającą wystarczająco, aby wygodnie zapłacić czynsz za nieruchomość, którą chce wynająć. W przeciwnym razie ubezpieczyciele zażądają ustanowienia poręczyciela dysponującego wystarczającymi środkami finansowymi na pokrycie wszelkich braków.
Kolejną rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, jest fakt, że wypłaty ubezpieczenia generalnie rozpoczynają się po miesiącu braku płatności. Czasami można kupić polisę bez żadnych nadwyżek, choć składek na te produkty zwykle kosztują nieco więcej. Można również argumentować, że depozyt zabezpieczający najemcy powinien wystarczyć na pokrycie tego miesiąca braku dochodów.
Wreszcie ubezpieczenie gwarancji czynszu może być kosztowne i stanowić 5–7% rocznych opłat czynszowych. Jeśli to możliwe, właściciele będą starać się, aby najemcy zapłacili za to, chociaż dodanie tego dodatkowego kosztu może spowodować ich wycofanie z rynku.
Ubezpieczenie gwarancji czynszu a system gwarantowanej czynszu
Ubezpieczenia gwarancji czynszu nie należy mylić z programami gwarancji czynszu. Systemy gwarantowanych czynszów umożliwiają właścicielom podpisanie umowy o zarządzanie nieruchomościami na rzecz firmy lub agenta nieruchomości w zamian za wcześniej ustaloną płatność. W takich przypadkach właściciel otrzyma zapłatę, nawet jeśli nieruchomość jest pusta lub najemca nie płaci czynszu.
