Co to jest klauzula przywracania?
Klauzula przywracania jest klauzulą polisy ubezpieczeniowej, która określa, kiedy warunki ubezpieczenia są resetowane po zgłoszeniu roszczenia przez ubezpieczonego. Klauzule przywracania zazwyczaj nie resetują limitu zasięgu polisy, ale umożliwiają ponowne uruchomienie polisy dla przyszłych roszczeń.
Wyjaśnienie klauzuli przywracania
Klauzula przywracania określa, kiedy warunki ubezpieczenia są resetowane po zgłoszeniu roszczenia przez ubezpieczonego. Osoby fizyczne i firmy kupują polisy ubezpieczeniowe na wypadek szkód lub strat spowodowanych szczególnymi zagrożeniami, takimi jak pożary i powodzie. Ubezpieczenie jest uruchamiane w momencie wystąpienia niebezpieczeństwa, od którego ubezpieczony może wystąpić, w którym to momencie ubezpieczony może złożyć wniosek o otrzymanie pieniędzy na pokrycie szkód. Kwota, którą ubezpieczony może odzyskać od ubezpieczyciela, jest ustalona na maksymalną kwotę, zwaną limitem ubezpieczenia. Limit ten można ustalić na podstawie wystąpienia, ryzyka lub zagregowanej straty.
Firmy ubezpieczeniowe, które nadal przetwarzają roszczenie, mogą chcieć ograniczyć dalsze ubezpieczenie na wypadek ubezpieczenia, dopóki roszczenie nie zostanie wypłacone. Aby być chronionym przed przyszłymi zagrożeniami, podczas gdy istniejące roszczenie jest nadal aktywne, ubezpieczony musiałby się upewnić, że polisa została zresetowana, a ochrona odnowiona. Odbywa się to poprzez klauzulę przywracania.
Klauzule przywracania wskazują punkt, w którym ochrona rozpoczyna się ponownie. Ponowne uruchomienie może nastąpić w wyniku zgłoszenia roszczenia lub wypłacenia roszczenia przez ubezpieczyciela. Ponadto klauzula wskaże, czy limit zasięgu jest resetowany (w umowach dotyczących poszczególnych zdarzeń), czy ma zastosowanie ten sam limit (w umowach o łączną stratę).
Zdolność do przywrócenia polisy nie jest gwarantowana przez prawo, więc dostępność klauzuli przywrócenia może być różna dla różnych ubezpieczycieli i polis. Proces i wymagania dotyczące przywrócenia mogą również różnić się w zależności od polityki. Zależy to w dużej mierze od czasu, jaki upłynął od wygaśnięcia polisy ubezpieczeniowej, przywrócenia firmy i rodzaju produktu. Uzyskanie nowej polisy ubezpieczeniowej może być tańsze niż przywrócenie starej polisy.
Klauzula przywracania w działaniu
Na przykład firma kupuje polisę ubezpieczenia nieruchomości, a firma działa na obszarze, w którym czasami występują powodzie, ale częstotliwość powodzi jest zwykle niska. W ciągu lata na obszarze występuje więcej opadów niż oczekiwano, a działalność gospodarcza jest niszczona przez wody powodziowe. Po tym, jak firma złożyła wniosek o tę szkodę - ale zanim roszczenie zostało zaspokojone - kolejna burza przeszła przez ten obszar i spowodowała dodatkowe szkody. Ponieważ polisa zawierała klauzulę przywrócenia, która resetuje ochronę po złożeniu pierwszego roszczenia, ubezpieczający był w stanie złożyć kolejne roszczenie po tej drugiej, oddzielnej powodzi.
