Co to jest przepis B?
Rozporządzenie B jest rozporządzeniem mającym na celu zapobieganie dyskryminacji wnioskodawców w dowolnym aspekcie transakcji kredytowej. Przepis B określa zasady, których pożyczkodawcy muszą przestrzegać przy uzyskiwaniu i przetwarzaniu informacji kredytowych. Kredytodawcom zabrania się dyskryminowania ze względu na wiek, płeć, pochodzenie etniczne, narodowość lub stan cywilny.
Zrozumienie przepisu B
Wszyscy kredytodawcy są zobowiązani do przestrzegania przepisów B przy udzielaniu kredytu kredytobiorcom. Rozporządzenie B wdraża ustawę o równych szansach kredytowych (ECOA), która jest regulowana i egzekwowana przez Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CPFB). ECOA została uchwalona, aby zapewnić, że instytucje finansowe i firmy zajmujące się przedłużaniem kredytu udostępniają kredyt w równym stopniu wszystkim wiarygodnym klientom. Oznacza to, że żadna funkcja, która nie ma związku z kredytem konsumenckim, nie może być użyta do oceny, czy klient jest zatwierdzony do kredytu.
Wierzyciele, którzy nie zastosują się do przepisu B, zostaną pociągnięci do odpowiedzialności karnej w wysokości do 10.000 USD w indywidualnych działaniach; w przypadku pozwów grupowych wierzycielowi może zostać nałożona kara w wysokości mniejszej niż 500 000 USD lub 1% wartości netto wierzyciela.
Prawidło B obejmuje działania wierzyciela przed, w trakcie i po transakcji kredytowej. CFPB wymienia transakcje kredytowe i aspekty transakcji kredytowych, w tym kredyt konsumencki, kredyt biznesowy, kredyt hipoteczny, kredyt otwarty, refinansowanie, wnioski kredytowe, wymogi informacyjne, standardy wiarygodności kredytowej, procedury dochodzenia oraz cofnięcie lub wypowiedzenie kredytu.
Jeśli chodzi o transakcje kredytowe, wierzyciel nie może dyskryminować:
- Na podstawie rasy, stanu cywilnego, narodowości, płci, wieku lub religii wnioskodawcy W stosunku do wnioskodawcy, którego dochód pochodzi z programu pomocy publicznej W stosunku do wnioskodawcy, który w dobrej wierze korzystał ze swoich praw wynikających z ustawy o ochronie kredytu konsumenckiego
Przepis B nakazuje również, aby pożyczkodawcy przekazywali ustnie lub pisemnie zawiadomienie o odrzuceniu wnioskodawcom, którzy nie zostali przyjęci, w ciągu 30 dni od otrzymania wypełnionego wniosku. Zawiadomienie musi wyjaśniać, dlaczego wnioskodawca został odrzucony - lub zawierać instrukcje, w jaki sposób wnioskodawca może poprosić o te informacje. Małżonkowie małżonków, którzy zostali odrzuceni, również mają prawo do tych informacji. Informacje przekazane wnioskodawcom o tym, dlaczego zostali odrzuceni, pomagają im podjąć konstruktywne kroki w celu uzyskania kredytu do akceptowalnego poziomu lub w celu poprawienia błędnych informacji, które zostały wykorzystane przez wierzyciela przy ocenie zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Uwagi specjalne
Zgodnie z rozporządzeniem B, podczas gdy pożyczkodawca nie może żądać informacji o płci wnioskodawcy, pochodzeniu narodowym, kolorze itp., Istnieją pewne sytuacje, w których takie informacje mogą zostać zebrane od wnioskodawcy. Na przykład wnioskodawca, który odłoży swój dom jako zabezpieczenie, będzie musiał zebrać dodatkowe informacje w celu monitorowania zgodności.
Kluczowe dania na wynos
- Wszyscy kredytodawcy są zobowiązani do przestrzegania rozporządzenia B, które chroni wnioskodawców przed dyskryminacją. Przepis B nakazuje pożyczkodawcom powiadomienie o odrzuceniu, wyjaśniając, dlaczego wnioskodawcy, którzy nie zostali przyjęci, w ciągu 30 dni od otrzymania wypełnionego wniosku. Wierzyciele, którzy nie zastosują się do przepisu B, podlegają karom pieniężnym.
O wiek wnioskodawcy można również poprosić, jeśli okaże się, że nie jest on w stanie legalnie podpisać umowy. Liczba dzieci, ich wiek i zobowiązania finansowe pożyczkobiorcy dotyczące dzieci to informacje, które mogą być gromadzone przez wierzycieli. Stan cywilny jest również wymagany, jeśli wnioskodawca zamieszkuje w stanie własności wspólnoty.
Wierzyciel może zażądać informacji od małżonka wnioskodawcy, jeżeli:
- Małżonek będzie mógł korzystać z konta Małżonek będzie ponosił odpowiedzialność umowną na rachunku Wnioskodawca opiera się na dochodach małżonka jako podstawę do spłaty żądanego kredytu Wnioskodawca zamieszkuje w stanie majątkowym wspólnoty lub korzysta z nieruchomości położonej w takim stanie jako podstawa do spłaty wnioskowanego kredytu Wnioskodawca opiera się na alimentach, alimencie na dziecko lub oddzielnych świadczeniach alimentacyjnych od małżonka lub byłego małżonka jako podstawy do spłaty wnioskowanego kredytu
