Spis treści
- Rola Medicare vs. Medicaid w domowej opiece pielęgniarskiej
- Kwalifikacja do Medicaid
- Aktywa policzalne a aktywa niepoliczalne
- Przenoszenie aktywów
- Odzyskiwanie nieruchomości
- Dolna linia
Medicaid powstał w 1965 roku jako program opieki społecznej, aby pomóc osobom o niskich dochodach uzyskać pomoc medyczną. Jednak dzisiaj Medicaid płaci za większość opieki w domu opieki w Stanach Zjednoczonych - lub przez różnego rodzaju pacjentów. Natomiast od 2020 r. Medicare płaci za około 13% domowej opieki pielęgniarskiej; prywatne ubezpieczenie służy jeszcze mniej. Programy Medicaid są opłacane zarówno z funduszy federalnych, jak i stanowych.
„Większość osób płaci z własnych kieszeni za opiekę długoterminową, dopóki nie kwalifikuje się do otrzymania Medicaid. Podczas gdy Medic są programem uprawniającym, pomoc Medicina jest formą pomocy społecznej - a przynajmniej tak się zaczęła. Aby więc się kwalifikować, musisz zostać „zubożały” zgodnie z wytycznymi programu ”- mówi Laura M. Krohn, starszy prawnik z Rhode Island. (Aby uzyskać dodatkowe odświeżenie, zobacz Jaka jest różnica między Medicare a Medicaid? )
Spójrzmy na to, jak działa ekonomia i jak Medicaid można wykorzystać do opłacenia domu opieki.
Rola Medicare vs. Medicaid w domowej opiece pielęgniarskiej
Medicare obejmuje domową opiekę pielęgniarską - do pewnego stopnia. Jeśli zostaniesz wysłany do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej w celu opieki po trzydniowym pobycie w szpitalu, Medicare pokryje pełny koszt za pierwsze 20 dni. Przez następne 100 dni Medicare pokrywa większość opłat, ale pacjenci muszą płacić 176, 00 USD dziennie (w 2020 r.), Chyba że posiadają dodatkową polisę ubezpieczeniową. Zasady te dotyczą tradycyjnego Medicare. Osoby korzystające z programów Medicare Advantage prawdopodobnie mają różne korzyści (patrz Pięć charakterystycznych cech Medicare Advantage ).
Bez względu na rodzaj ubezpieczenia Medicare, po 100 dniu zapłacisz za wszystko z własnej kieszeni, chyba że masz prywatną polisę na długoterminową opiekę lub kwalifikujesz się do Medicaid.
Kwalifikacja do Medicaid
We wszystkich stanach Medicaid jest dostępny dla osób i rodzin o niskich dochodach, kobiet w ciąży, osób niepełnosprawnych i osób starszych. Programy Medicaid różnią się w zależności od stanu, a Act Affordable Care Act (ACA) umożliwia stanom zapewnianie Medicaid osobom dorosłym (w wieku poniżej 65 lat) bez małoletnich dzieci lub osób niepełnosprawnych. Aby uzyskać więcej informacji na temat zasięgu rozszerzenia Medicare według stanu, odwiedź tutaj.
Standardy dochodu są zazwyczaj oparte na federalnym poziomie ubóstwa. Każdy stan ma swoje własne wytyczne i wymagania kwalifikacyjne. Na przykład w stanie Nowy Jork dla osób fizycznych obowiązuje limit dochodów w wysokości 15 450 USD (w 2019 r.), Ale w Mississippi limit dochodów jest znacznie niższy - 4000 USD. Ponieważ zasady te różnią się w zależności od stanu, najlepiej jest porozmawiać bezpośrednio z biurem regionalnym, aby uzyskać właściwy zestaw wytycznych dla swojego stanu rodzinnego. Możesz znaleźć link do połączenia za pośrednictwem strony internetowej Medicaid.
Aktywa policzalne a aktywa niepoliczalne
Oprócz dochodu, twoje aktywa zostaną zaliczone na poczet spełnienia wymagań kwalifikujących. Aktywa policzalne obejmują salda kont czekowych i oszczędnościowych, płyty CD, akcje i obligacje.
W większości stanów możesz zatrzymać do 2000 USD na osobę i 3000 USD na małżeństwo poza swoimi licznymi aktywami. Kwoty te mogą się jednak różnić w zależności od stanu zamieszkania.
Twój dom, samochód, rzeczy osobiste lub oszczędności na wydatki pogrzebowe pozostają poza policzalnymi zasobami. Jeśli możesz udowodnić, że inne aktywa nie są dostępne (ponieważ na przykład są w nieodwołalnym zaufaniu), one również są zwolnione. Dom musi być głównym miejscem zamieszkania; nie liczy się, dopóki mieszkaniec domu opieki lub jego małżonek tam mieszka lub zamierza tam wrócić.
Po zakwalifikowaniu się do Medicaid cały dochód wnioskodawcy musi zostać wykorzystany na opłacenie domu opieki, w którym mieszka wnioskodawca. Możesz jednak mieć prawo do utrzymywania miesięcznego „zasiłku” i potrącenia na potrzeby medyczne, takie jak prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Wysokość zasiłku będzie się jednak różnić w zależności od warunków życia, rodzaju placówki opieki i oczywiście przepisów państwowych. Jeżeli pacjent domu opieki jest w związku małżeńskim, może zostać przyznany dodatek dla małżonka, który nadal mieszka w domu.
Kluczowe dania na wynos
- W przypadku większości seniorów w wieku 65 lat i starszych (lub osób niepełnosprawnych) Medicare jest stosowany jako główny dostawca opieki medycznej i nie ma żadnych ograniczeń dochodów, takich jak Medicaid. Medicaid jest przeznaczony dla osób i rodzin żyjących z ograniczonym dochodem, ale wielu seniorów korzysta z niego, aby opłacać opiekę długoterminową w domach opieki. Aby kwalifikować się do Medicaid, musisz spełniać określone wymagania dotyczące dochodów i aktywów, więc seniorzy mogą zdecydować się na „spłatę” swoich aktywów w celu spełnienia wytycznych Medicaid w ich stanie. Przeniesienie majątku wnioskodawcy musiało nastąpić co najmniej pięć lat przed złożeniem wniosku do Medicaid, w celu pokrycia okresu wstecznego programu.
Przenoszenie aktywów
W przeszłości, aby uniknąć przekroczenia limitów dochodów Medicaid, niektóre rodziny przenosiły majątek pacjenta na nazwisko innych krewnych, takich jak dzieci. Ustawa o redukcji deficytu z 2005 r. Znacznie utrudniała takie manewry. Teraz, kiedy ktoś składa wniosek o Medicaid, istnieje pięcioletni okres „wstecz” przy wszystkich transferach aktywów. Jeśli Medicaid znajdzie pieniądze przekazane w ciągu ostatnich pięciu lat, nakładany jest okres kary, opóźniający początek ubezpieczenia Medicaid.
Medicaid oblicza karę, dzieląc kwotę przekazaną przez to, co Medicaid określa jako średnią cenę opieki w domu opieki w twoim stanie.
Załóżmy na przykład, że Medicaid określa, że średni stan domu opieki w twoim stanie kosztuje 6000 $ miesięcznie, a pacjent przekazał aktywa o wartości 120 000 $. Ten pacjent nie będzie uprawniony do pomocy Medicaid, dopóki nie pokryje kosztów domu opieki przez 20 miesięcy (120 000 ÷ 6000 = 20). Nie ma ograniczeń co do liczby miesięcy, przez które można uznać kogoś za niekwalifikującego się. Okres kary rozpoczyna się w dniu, w którym pacjent wchodzi do domu opieki.
Nie wszystkie przelewy są liczone w okresie ważności. Dozwolone uzgodnienia obejmują transfery do:
- małżonek dziecka aplikanta w wieku poniżej 21 lat, dziecko trwale niepełnosprawne lub niewidome dorosłe dziecko który mieszkał w domu i opiekował się pacjentem przez co najmniej dwa lata przed złożeniem wniosku o rodzeństwo Medicaida, posiadając udziały kapitałowe w domu, który mieszkał tam również przez co najmniej rok, zanim pacjent złożył wniosek o Medicaid
Odzyskiwanie nieruchomości
Po śmierci odbiorcy Medicaid państwo może spróbować odzyskać wypłacone świadczenia. Dom jest zwykle jedynym głównym roszczeniem. Obecnie państwo może zastawić na nim zastaw (lub jakikolwiek inny majątek) tylko wtedy, gdy jest on częścią majątku spadkowego zmarłego; jeśli składnik majątkowy jest współwłasnością małżonka lub w majątku lub funduszu powierniczym, może on uniknąć odzyskania. W większości stanów rząd może położyć zastaw na domu po śmierci obojga małżonków, chyba że na utrzymaniu mieszka dziecko pozostające na utrzymaniu.
Dolna linia
W zależności od Medicaid, ponieważ ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej może być ryzykowne, jeśli masz spory majątek; nawet jeśli tego nie zrobisz, może nie spełniać wszystkich twoich potrzeb (patrz Medicaid vs. Ubezpieczenie długoterminowe ). Ale jeśli spodziewasz się, że chcesz się zakwalifikować, sprawdź swoją sytuację finansową jak najszybciej i poproś starszego lub starszego opiekuna, aby zorganizował twoje sprawy w sposób, który da ci pieniądze, których potrzebujesz na teraz, a jednocześnie sprawi, że twoje aktywa nie będą się kwalifikować liczyć na ciebie w przyszłości.
Pamiętaj, że przeniesienia muszą odbywać się co najmniej pięć lat przed złożeniem wniosku, aby uniknąć okresu wstecznego Medicaid. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat dostępnych opcji, zobacz 5 najważniejszych strategii płacenia za opiekę nad osobami starszymi .
Mimo to, planuj mieć wystarczającą ilość aktywów, aby opłacić placówkę prywatnie lub poprzez prywatne ubezpieczenie długoterminowej opieki, przynajmniej przez pierwsze sześć miesięcy do roku. Niektóre domy opieki nie przyjmują od razu pacjentów Medicaid, ale prawo ich zabrania, wyrzucając cię, jeśli uzależnisz się od Medicaid, gdy będziesz pod ich opieką.
