Co znaczy Prime?
Prime to klasyfikacja kredytobiorców, stóp procentowych lub udziałów na rynku kredytowym, które są uważane za wysokiej jakości. Klasyfikacja ta często odnosi się do pożyczek udzielonych wysokiej jakości pożyczkobiorcom pierwszorzędnym, którym oferowane są podstawowe lub stosunkowo niskie stopy procentowe.
Kluczowe dania na wynos
- Prime jest terminem odnoszącym się do wysokiej jakości na rynku kredytowym. Prime jest zwykle kojarzony z pożyczkobiorcami, pożyczkami i / lub stopami. Charakterystyka pożyczek typu premium może obejmować niskie ryzyko niewykonania zobowiązania, wysokie oceny wiarygodności kredytowej i wyjątkowo niskie stopy procentowe.
Zrozumieć Prime
Na rynku kredytowym prime zasadniczo odnosi się do aspektów pożyczek wysokiej jakości. Pożyczki typu premium uważa się za jedną z grup pożyczek o najniższym ryzyku, jakie pożyczkodawca posiada w swoim bilansie. Pożyczki Prime są zazwyczaj najłatwiejsze do sprzedania na rynku wtórnym.
Pierwsi pożyczkobiorcy mają wysokie oceny wiarygodności kredytowej i niskie względne ryzyko niewypłacalności, które zarabiają najwyższe stopy od pożyczkodawców. Sekurytyzowane produkty kredytowe składające się głównie z kredytów podstawowych mogą również uzyskać szereg korzyści.
Najwyżsi pożyczający
Główną zmienną w określaniu głównych kredytobiorców jest ich ocena kredytowa. Pożyczkodawcy zazwyczaj uzyskują szczegółowe informacje na temat punktacji kredytowej na podstawie metod punktacji FICO. Wynik FICO może wynosić od 300 do 850, a kredytobiorcy powyżej 620 są ogólnie uważani za kredytobiorców głównych, kwalifikujących się do pożyczek głównych. Pożyczkobiorcy z prawie idealną oceną od 750 do 850 mogą być również oznaczeni jako pożyczkobiorcy o najwyższej wartości.
Rozważając potencjalną pożyczkę, pożyczkodawcy dysponują wyrafinowanym systemem składania wniosków o pożyczkę i gwarantowania kredytu. Ocena wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy zwykle określa warunki, do których otrzymania jest uprawniony. W procesie subemisji można również uwzględnić inne szczegółowe zmienne, w tym zadłużenie kredytobiorcy względem dochodu i całkowity profil kredytowy. Pożyczkobiorcy o wysokiej jakości profilu kredytowego mogą być w stanie uzyskać pożyczki o oprocentowaniu podstawowym, nawet w niektórych przypadkach ze średnią oceną wiarygodności kredytowej. Zasadniczo przypisane warunki pożyczki różnią się w zależności od pożyczkodawcy.
Główni kredytobiorcy mogą być bardziej selektywni pod względem rodzajów zaciąganych kredytów, ponieważ są to klienci bardzo poszukiwani przez kredytodawców. Główni kredytobiorcy mogą spodziewać się najniższej stopy procentowej pożyczkodawcy. Będą również często zatwierdzane na większe kwoty finansowania ze względu na ich wysoką jakość kredytową.
Alternatywnie, kredytobiorcami subprime są na ogół kredytobiorcy z oceną kredytową poniżej 620. Kredytobiorcy będą musieli zapłacić wyższe stopy procentowe. Mogą być również zobowiązani do skorzystania z ofert kredytowych o znacznie niższej jakości, takich jak te z wysokimi opłatami, wysokimi stawkami i niskimi saldami.
Pożyczki Prime
Kredytodawcy kategoryzują pożyczki udzielone według różnych kategorii do celów zarządzania ryzykiem. Pożyczki typu premium oferują pożyczkodawcom najniższe ryzyko i zazwyczaj są emitowane przez tradycyjne instytucje finansowe, które zarządzają różnorodnymi produktami kredytowymi w swoich bilansach.
Po kryzysie finansowym i późniejszej ustawie Dodda Franka pożyczkodawcy z branży finansowej zostali zobowiązani do podniesienia jakości pożyczek, które zatwierdzili do zaciągnięcia. Dodd Frank wdrożył szereg przepisów regulujących standardy gwarantowania kredytów specjalnie dla banków. Ustawa wprowadziła również kredyty hipoteczne kwalifikowane, które są hipotekami spełniającymi pewne wymogi dopuszczalne w przypadku specjalnych zabezpieczeń. W wyniku poprawy standardów kredytowych wzrósł odsetek kredytów hipotecznych wysokiej jakości, co pomogło również zwiększyć zaufanie do stabilności gospodarczej gospodarki.
Ze względu na aktywny wtórny rynek pożyczek w branży kredytowej pożyczkodawcy mają również możliwość sprzedaży pożyczek na wolnym rynku lub sprzedaży w celu sekurytyzacji. Pożyczki premium są często jednymi z najbardziej rentownych pożyczek na sprzedaż. Na rynku hipotecznym klasyfikacja kredytów podstawowych jest często kluczową cechą portfeli strukturyzowanych na rynku wtórnym sprzedawanych agencjom wspieranym przez rząd, w tym Ginnie Mae, Freddie Mac i Fannie Mae.
Prime Rate
Podstawowa stopa procentowa jest kolejnym składnikiem pożyczek o najwyższej jakości. Podczas gdy niskie stawki mogą być ogólnie określane jako liczba pierwsza, istnieje również stawka podstawowa podana w kilku celach odniesienia.
Na rynku kredytowym stawki opierają się na wielopoziomowym harmonogramie, przy czym stawka funduszy federalnych jest najniższa, a następnie stopa dyskontowa, a następnie stawka podstawowa. Stawkę funduszy federalnych ustala Komitet ds. Otwartego Rynku Rezerwy Federalnej, który jest szeroko nagłośniony. Stopa funduszy federalnych jest bardzo krótkoterminową stopą procentową stosowaną do udzielania pożyczek między bankami Rezerwy Federalnej. Stopa dyskontowa jest nieco wyższa niż stopa funduszy federalnych. Jest to również ustalane przez Rezerwa Federalna. Stopę dyskontową stosuje się do pożyczek bankowych z Rezerwy Federalnej dla banków komercyjnych. Stawka podstawowa jest nieco wyższa niż stopa dyskontowa. Stawka podstawowa to stawka oferowana przez banki dla pożyczkobiorców o najwyższej jakości, zwykle w kategorii super-prime.
Stawka podstawowa może być trudniejsza do ustalenia niż stopa funduszy federalnych i stopa dyskontowa. Jednym z najlepszych wskaźników zastępczych dla podstawowej stopy procentowej jest cytat z podstawowej stopy procentowej Wall Street Journal. Ten cytat jest średnią z podstawowych stawek w 10 największych bankach w Stanach Zjednoczonych. Ponieważ stopy opierają się zazwyczaj na wielopoziomowym harmonogramie opartym na rodzajach ryzyka, zmiana stopy funduszy federalnych zwykle będzie miała niewielki wpływ na wszystkie stopy oprocentowania ogółem, przy czym stopa dyskontowa i stopa podstawowa są najbardziej bezpośrednio dotknięte.
