Spis treści
- Wstępnie zakwalifikowany vs. Wstępnie zatwierdzony
- Wstępnie zakwalifikowany
- Wstępnie zatwierdzone
- Przykład kwalifikacji wstępnej a zatwierdzonej
- Uwagi specjalne
Kwalifikacje wstępne i wstępnie zatwierdzone: przegląd
Prawdopodobnie słyszałeś, że powinieneś zakwalifikować się do otrzymania kredytu hipotecznego, jeśli chcesz kupić nieruchomość. Są to dwa kluczowe kroki w procesie składania wniosku o kredyt hipoteczny. Niektóre osoby używają tych terminów zamiennie, ale istnieją ważne różnice, które każdy nabywca domu powinien zrozumieć.
Kwalifikacje wstępne to tylko pierwszy krok. To daje wyobrażenie o tym, jak dużą pożyczkę prawdopodobnie się zakwalifikujesz. Wstępna akceptacja to drugi krok, warunkowe zobowiązanie do faktycznego udzielenia ci kredytu hipotecznego.
„Proces wstępnej kwalifikacji opiera się na danych przesłanych przez konsumenta” - mówi Todd Kaderabek, pośrednik mieszkaniowy związany z Beverly-Hanks Realtors w centrum miasta Asheville, Karolina Północna „Wstępne zatwierdzenie to zweryfikowane dane konsumentów - na przykład kontrola wiarygodności kredytowej”.
Oto szczegóły różnic.
Kluczowe dania na wynos
- Kwalifikacja wstępna oparta jest na danych przesłanych pożyczkodawcy, które zapewnią szacunkową kwotę pożyczki. Twoja wstępnie zakwalifikowana kwota nie jest pewna, ponieważ opiera się wyłącznie na podanych przez Ciebie informacjach. Pożyczkodawca nie przyjrzy się bliżej twojej sytuacji finansowej i historii, aby ustalić, na jaką kwotę kredytu hipotecznego możesz sobie pozwolić, dopóki nie osiągniesz etapu wstępnego zatwierdzenia. Otrzymasz warunkowe zobowiązanie na piśmie o dokładnej kwocie kredytu wstępnie zatwierdzone.
Wstępnie zakwalifikowany
Uzyskanie kwalifikacji wstępnej obejmuje dostarczenie bankowi lub pożyczkodawcy całościowego obrazu finansowego, w tym długu, dochodów i aktywów. Pożyczkodawca sprawdza wszystko i daje oszacowanie, ile możesz się pożyczyć. Kwalifikację wstępną można przeprowadzić telefonicznie lub przez Internet i zwykle nie wiąże się to z żadnymi kosztami. Jest szybki, zwykle zajmuje to od jednego do trzech dni, aby otrzymać list kwalifikacyjny. Należy pamiętać, że wstępna kwalifikacja pożyczki nie obejmuje analizy raportu kredytowego ani szczegółowego spojrzenia na możliwość zakupu domu. Opiera się wyłącznie na informacjach przekazywanych pożyczkodawcy, więc nie ma większego znaczenia, jeśli nie podasz dokładnych danych.
Wstępny etap kwalifikacji wstępnej pozwala omówić z pożyczkodawcą wszelkie cele i potrzeby dotyczące kredytu hipotecznego. Twój pożyczkodawca może wyjaśnić różne opcje kredytu hipotecznego i zalecić typ, który najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.
Twoja wstępnie zakwalifikowana kwota nie jest pewna, ponieważ opiera się tylko na podanych przez Ciebie informacjach. To tylko kwota, na którą możesz się spodziewać zatwierdzenia. Wstępnie zakwalifikowany kupujący nie ma takiej samej wagi, jak kupujący wstępnie zatwierdzony, który został dokładniej zbadany.
Kwalifikacje wstępne mogą być jednak pomocne, gdy przyjdzie czas na złożenie oferty. „List kwalifikacyjny jest prawie wymagany w przypadku oferty na naszym rynku”, mówi Kaderabek. „Sprzedawcy są bystrzy i nie chcą zawierać umowy z nabywcą, który nie może wykonać umowy. To jedno z pierwszych pytań, które zadajemy potencjalnemu nabywcy: czy spotkałeś się z pożyczkodawcą i określiłeś swój status przedkwalifikacyjny? Jeśli nie, zalecamy opcje dla pożyczkodawców. Jeśli tak, prosimy i przechowujemy kopię listu wstępnej kwalifikacji. ”
Oto przykład tego, jak wygląda list kwalifikacyjny:
Wstępnie zatwierdzone
Uzyskanie wstępnej zgody jest kolejnym krokiem i jest o wiele bardziej zaangażowane. „Kwalifikacja wstępna jest dobrym wskaźnikiem zdolności kredytowej i zdolności do zaciągania pożyczek, ale wstępne zatwierdzenie jest ostatecznym słowem”, mówi Kaderabek.
Musisz wypełnić oficjalny wniosek o kredyt hipoteczny, aby uzyskać wstępne zatwierdzenie, i dostarczyć pożyczkodawcy wszelką niezbędną dokumentację, aby przeprowadzić szczegółową kontrolę swojej sytuacji finansowej i aktualnego ratingu kredytowego. Pożyczkodawca może wstępnie zatwierdzić cię do kredytu hipotecznego do określonej kwoty po sprawdzeniu twoich finansów. Będziesz także miał lepszy pomysł na oprocentowanie kredytu w tym momencie, ponieważ często jest to częściowo oparte na Twojej zdolności kredytowej, a może nawet będziesz w stanie zablokować stopę procentową. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłatę za wstępną akceptację, która może wynieść kilkaset dolarów.
Otrzymasz warunkowe zobowiązanie na piśmie dotyczące dokładnej kwoty pożyczki, co pozwoli ci szukać domu na poziomie lub poniżej tego poziomu cen. To oczywiście daje ci przewagę, gdy masz do czynienia ze sprzedawcą, ponieważ jesteś o krok bliżej do uzyskania faktycznej hipoteki.
Wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego pomaga zrozumieć, ile stać Cię na zapłacenie za dom.
Przykład kwalifikacji wstępnej a zatwierdzonej
Oto krótki przegląd różnic między kwalifikacjami wstępnymi i wstępnymi:
| Kwalifikacja wstępna | Wstępna zgoda | |
| Czy muszę wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny? | Nie | tak |
| Czy muszę uiścić opłatę aplikacyjną? | Nie | Może |
| Czy wymaga sprawdzenia historii kredytowej? | Nie | tak |
| Czy opiera się na przeglądzie moich finansów? | Nie | tak |
| Czy wymaga to oszacowania mojej zaliczki? | Nie | tak |
| Czy pożyczkodawca poda mi szacunkową kwotę pożyczki? | tak | Nie |
| Czy pożyczkodawca da mi określoną kwotę pożyczki? | Nie | tak |
| Czy pożyczkodawca przekaże mi informacje o stopie procentowej? | Nie | tak |
Uwagi specjalne
Inną zaletą ukończenia obu etapów - kwalifikacji wstępnej i zatwierdzenia wstępnego - zanim zaczniesz szukać domu, jest to, że będziesz miał dobry pomysł na to, na co Cię stać. Nie będziesz tracić czasu na szukanie nieruchomości, które są poza twoimi możliwościami. Uzyskanie wstępnej zgody na kredyt hipoteczny umożliwia także szybkie poruszanie się, gdy znajdziesz idealne miejsce, i informuje sprzedawcę, że Twoja oferta jest poważna na konkurencyjnym rynku.
Po wybraniu domu i złożeniu oferty przekażesz pożyczkodawcy kopię umowy kupna i wszelką inną dokumentację niezbędną w ramach pełnego procesu ubezpieczenia. Twój pożyczkodawca zatrudni certyfikowanego lub licencjonowanego wykonawcę zewnętrznego do przeprowadzenia oceny domu, aby upewnić się, że dom, który chcesz kupić, jest wart kwoty, którą zamierzasz pożyczyć.
Ostatnim krokiem w tym procesie jest zobowiązanie pożyczkowe, które jest wydawane przez bank tylko wtedy, gdy zatwierdzi cię jako pożyczkobiorcę, a także dany dom - co oznacza, że nieruchomość jest wyceniona na poziomie ceny sprzedaży lub wyższej. Bank może również wymagać więcej informacji, jeśli rzeczoznawca przyniesie coś, co powinno zostać zbadane, na przykład problemy strukturalne lub wadliwy system HVAC. Twój profil dochodów i kredytu zostanie ponownie sprawdzony, aby upewnić się, że nic się nie zmieniło od czasu początkowego zatwierdzenia, więc nie jest to czas na wyjście i sfinansowanie dużego zakupu mebli.
Pamiętaj, że nie musisz robić zakupów w najwyższym przedziale cenowym. W zależności od rynku możesz być w stanie dostać się do idealnego domu za mniej pieniędzy, niż ci się wydaje, pozostawiając co miesiąc dodatkową gotówkę na emeryturę, fundusze dla dzieci w szkole lub sprawdzanie czegoś poza koszykiem lista.
Powiązane artykuły
Własność domu
Jak uzyskać wstępnie zatwierdzony kredyt hipoteczny
Kupno domu
10 przeszkód do zamknięcia w nowym domu
Hipoteka
5 zasadniczych elementów, które należy wstępnie zatwierdzić pod kątem hipoteki
Kupno domu
Kompletny przewodnik po zakupach domowych
Kupno domu
Poradnik dla kupujących po raz pierwszy
Oszczędności
Jak ustawić budżet na zakup pierwszego domu
Linki partnerskieTerminy pokrewne
Co jest wymagane we wniosku o kredyt hipoteczny Wniosek o kredyt hipoteczny to dokument złożony przez jedną lub więcej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości. więcej Pożyczka Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) Pożyczka Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) jest hipoteką ubezpieczoną przez FHA, przeznaczoną dla pożyczkobiorców o niższych dochodach. więcej Koszty zamknięcia Definicja Kosztami zamknięcia są wydatki, wykraczające poza koszt nieruchomości, które kupujący i sprzedający ponoszą w celu sfinalizowania transakcji na rynku nieruchomości. więcej Nieruchomość Krótka sprzedaż Na nieruchomościach krótka sprzedaż ma miejsce, gdy właściciel domu znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej sprzedaje swoją nieruchomość za kwotę niższą niż kwota kredytu hipotecznego. więcej Pożyczka pod zastaw domu Pożyczka pod zastaw domu to pożyczka konsumpcyjna zabezpieczona drugą hipoteką, która umożliwia właścicielom domów zaciąganie pożyczek pod zastaw kapitału własnego. więcej Konsolidacja zadłużenia Konsolidacja zadłużenia polega na połączeniu kilku pożyczek lub zobowiązań w jedną pożyczkę. Konsolidacja zadłużenia oznacza zaciągnięcie nowej pożyczki w celu spłaty szeregu zobowiązań i długów konsumenckich, zwykle niezabezpieczonych. więcej