Co oznacza wcześniejszy okres wykluczenia warunków?
Okres wcześniejszego wykluczenia warunku to świadczenie z ubezpieczenia zdrowotnego, które nakłada ograniczenia na świadczenia lub wyklucza świadczenia na pewien okres z powodu stanu zdrowia, który ubezpieczający miał przed zapisaniem się do planu opieki zdrowotnej. Wcześniej istniejące okresy wykluczenia warunku są regulowanymi cechami polisy, co oznacza, że ubezpieczyciel prawdopodobnie będzie miał górną granicę czasu trwania okresu wykluczenia.
Wyjaśnienie okresu wykluczenia wcześniejszych warunków
Wcześniej istniejący okres wykluczenia stanu ogranicza kwotę świadczeń, które ubezpieczyciel musi zapewnić na określone warunki medyczne, i nie ma zastosowania do świadczeń medycznych zapewnianych przez polisę ubezpieczenia zdrowotnego na inne rodzaje opieki. Na przykład ubezpieczający może zostać wykluczony z otrzymywania świadczeń z wcześniej istniejącego schorzenia serca przez okres kilku miesięcy po rozpoczęciu polisy, ale nadal może otrzymać opiekę w przypadku nieistniejących chorób, takich jak grypa.
Warunki wykluczenia
Ustawa o przenośności i rozliczalności ubezpieczeń zdrowotnych z 1996 r. (HIPAA) wymaga od ubezpieczycieli zapewnienia ochrony indywidualnej osobom w grupowych planach zdrowotnych i nakłada ograniczenia na to, w jaki sposób ubezpieczyciele mogą ograniczyć niektóre świadczenia. Ustanowił wytyczne dotyczące tego, jak i kiedy ubezpieczyciele mogą wykluczyć ochronę zdrowia od osób, które miały wcześniej istniejące warunki przed przystąpieniem do polisy. HIPAA zezwala ubezpieczycielom na odmowę pokrycia wcześniej istniejących schorzeń przez pierwsze dwanaście miesięcy po rejestracji lub osiemnaście miesięcy w przypadku późnej rejestracji.
Osoby fizyczne mogą skrócić wcześniejszy okres wykluczenia warunku, udowadniając, że przed przystąpieniem do nowego planu posiadały wiarygodną ochronę ubezpieczeniową. Osoba fizyczna może to udowodnić, pokazując certyfikat pokrycia wiarygodności wystawiony przez poprzedniego ubezpieczyciela, lub może zaoferować inne formy dowodu.
Ubezpieczyciele muszą przedstawić pisemne zawiadomienie wskazujące, że stosuje się wcześniej istniejący warunek, a odliczanie okresu wykluczenia rozpoczyna się natychmiast po upływie okresu oczekiwania wymaganego przez plan. W niektórych stanach ubezpieczyciele mogą mieć dodatkowe ograniczenia dotyczące tego, czy mogą obejmować wcześniejszy okres wyłączenia warunków.
Zgodnie z ustawą o niedrogiej opiece uchwaloną w 2010 r. „Ubezpieczyciele zdrowotni nie mogą już pobierać więcej opłat ani odmawiać ubezpieczenia tobie lub Twojemu dziecku z powodu wcześniej istniejącego stanu zdrowia, takiego jak astma, cukrzyca lub rak. Nie mogą również ograniczać korzyści z tego stanu. Kiedy masz ubezpieczenie, nie mogą odmówić leczenia wcześniejszego stanu zdrowia ”.
