Co to jest gwarancja osobista?
Gwarancja osobista to prawna obietnica spłaty kredytu udzielona firmie, dla której pełni ona funkcję dyrektora wykonawczego lub partnera. Udzielenie osobistej gwarancji oznacza, że jeśli firma nie będzie w stanie spłacić długu, osoba jest osobiście odpowiedzialna. Gwarancja osobista zapewnia dodatkowy poziom ochrony emitentom kredytów, którzy chcą mieć pewność, że zostaną spłaceni.
Zrozumienie gwarancji osobistej
W umowie kredytowej można wykorzystać osobistą gwarancję w celu zabezpieczenia finansowania działalności gospodarczej. Założyciele i kierownicy małych firm często korzystają z osobistej gwarancji, ponieważ są oni bardzo zainteresowani założeniem i rozwojem firmy. Często właściciele małych firm i kadra kierownicza dokonają znacznej inwestycji początkowej przy użyciu własnego kapitału. Aby uzyskać dodatkowe kadry zarządzające kapitałem, można również ubiegać się o finansowanie z gwarancją osobistą. Wymaga to od firmy spłacania wierzycielom miesięcznych rat, a nie generowania zwrotu dla inwestorów kapitałowych.
Za pomocą gwarancji osobistej organ wykonawczy może zastawić swoje aktywa i zgodzić się na spłatę zadłużenia z kapitału osobistego w przypadku niewykonania zobowiązania. Gwarancja osobista daje wierzycielowi roszczenie prawne do osobistych aktywów osoby fizycznej, co może uczynić kredyt bardziej dostępnym dla firmy, a także poprawić warunki, które będą oparte na profilu zarówno firmy, jak i osoby fizycznej w procesie subemisji.
Proces finansowania
Osoba starająca się o osobistą gwarancję kredytu będzie musiała uwzględnić własną historię kredytową i profil w procesie ubiegania się o kredyt wraz z informacjami kredytowymi dla firmy. W niektórych przypadkach mała firma może mieć niewielką lub żadną własną historię kredytową, którą kredytodawcy mogą wziąć pod uwagę. Profil powiązanego organu wykonawczego stanowi zatem podstawową podstawę do gwarantowania emisji.
Wniosek o pożyczkę lub kartę kredytową dla małej firmy zazwyczaj wymaga numeru identyfikacyjnego pracodawcy oraz szczegółowych informacji na temat sprawozdań finansowych firmy. Jeśli używana jest gwarancja osobista, będzie ona również wymagać numeru ubezpieczenia społecznego danej osoby w przypadku twardego zapytania kredytowego, a także szczegółowych informacji na temat jej dochodów osobistych. Niektórzy pożyczkodawcy mogą również wymagać szczegółowych informacji o majątku osobistym danej osoby.
Właściciele firm powinni zachować szczególną ostrożność przy składaniu wniosku o kartę kredytową dla firmy, ponieważ warunki mogą wymagać osobistej gwarancji od wnioskodawcy. Kandydaci powinni szukać języka takiego jak „Ty, jako osoba fizyczna i urzędnik zatwierdzający firmy… zgadzasz się na solidarną odpowiedzialność z firmą za wszystkie obciążenia rachunku”.
Aktywa zastawione
Ugruntowane firmy, które mają znaczący profil kredytu komercyjnego, mogą uzyskać kredyt bez osobistej gwarancji. Jeżeli jednak w celu uzyskania kredytu wykorzystana zostanie gwarancja osobista, osoba fizyczna ponosi odpowiedzialność w przypadku niewykonania zobowiązania. Korzystanie z gwarancji osobistej daje wierzycielowi roszczenie prawne do majątku osobistego osoby w związku z określoną pożyczką lub kartą kredytową. Kredyt z osobistą gwarancją może być tanim sposobem uzyskania środków przez firmę. Jeśli jednak firma nie odniesie sukcesu w generowaniu przychodów i zysków, jednostka może ponieść znaczne straty. Gwarancja osobista daje wierzycielowi prawo do wszystkich aktywów osobistych osoby fizycznej. Może to obejmować rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, samochody i nieruchomości. Dlatego osoby fizyczne powinny dołożyć należytej staranności w odniesieniu do perspektyw swojej działalności i potencjalnego zysku przed zastawieniem aktywów wierzycielom w ramach gwarancji osobistej.
