DEFINICJA Okresowego planu płatności
Plan płatności okresowych jest rodzajem planu inwestycyjnego, który umożliwia inwestorowi inwestowanie w akcje funduszu wspólnego inwestowania poprzez dokonywanie niewielkich płatności okresowych. Okresowe plany płatności są często sprzedawane personelowi wojskowemu. Okresowe plany płatności nie zapewniają jednak żadnych specjalnych korzyści personelowi wojskowemu, a personel wojskowy nie jest zobowiązany do uczestnictwa w planach. Są one również znane jako „plany umowne” lub „systematyczne plany inwestycyjne”.
ZŁAMANIE Okresowego planu płatności
Okresowe plany płatności obejmują wniesienie niewielkiej, stałej kwoty przez okres zwykle 10, 15 lub 25 lat. W zamian za te płatności inwestor posiada udziały w funduszu powierniczym, który inwestuje w fundusz wspólnego inwestowania. Większość planów pozwala inwestorowi rozpocząć plan za niewielką sumę pieniędzy, na przykład 50 USD miesięcznie. Inwestor w planie płatności okresowych nie posiada bezpośrednio akcji funduszu wspólnego inwestowania. Zamiast tego jest on zainteresowany zaufaniem do planu.
Opłaty za okresowy plan płatności
Sponsor funduszu powierniczego zarabia, obciążając inwestorów „opłatą za stworzenie i sprzedaż”, znaną również jako „obciążenie początkowe”. Ta opłata za sprzedaż może wynosić nawet 50% wartości pierwszych 12 miesięcy płatności, co sprawia, że okresowe plany płatności są potencjalnie kosztowną opcją inwestycyjną, szczególnie dla tych, którzy nie inwestują przez cały czas trwania planu.
W wyniku tych opłat inwestorzy mogą uzyskać lepszą ofertę, kupując bezpośrednio udziały w funduszach wspólnego inwestowania. Chociaż niski wymagany miesięczny wkład może być punktem sprzedaży okresowego planu płatności, niektóre firmy maklerskie, których opłaty mogą być niższe niż opłaty za okresowy plan płatności, umożliwią inwestorom dokonywanie małych miesięcznych inwestycji i uniknięcie dużych minimalnych inwestycji, jeśli ustanowią automatyczne depozyty.
