Komornicy mają do dyspozycji dwie subtelne bronie: strach i ignorancję. Wiele osób boi się telefonów o północy lub żenujących konfrontacji w miejscu pracy, nie zdając sobie sprawy, że te stare zagrożenia w gotowości są właśnie takimi - zagrożeniami. Jak się dowiesz, te praktyki i inne sztuczki handlu windykacyjnego są w rzeczywistości nielegalne. Ściganie przez komorników może być przerażające, ale nie musi tak być, jeśli rozumiesz swoje prawa i ograniczenia nałożone na agencje windykacyjne. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak poradzić sobie z pierwszym kontaktem, jak prawidłowo komunikować się z agencją windykacyjną, jakie masz prawa i co stanowi obraźliwe zachowanie windykatora.
Obsługa połączeń telefonicznych w zakresie windykacji
Twoja pierwsza linia obrony polega na tym, aby wiedzieć, co powiedzieć i czego unikać, mówiąc w jakiejkolwiek komunikacji z komornikiem. Nie pozwól, by zbieracz, który skontaktuje się z tobą przez telefon, zaskoczył cię: odłóż piłkę z powrotem na boisko zbieracza, zadając dzwoniącemu następujące kluczowe pytania:
- Nazwisko osoby dzwoniącej Nazwa agencji windykacyjnej, do której dzwoni kolekcjoner, Adres, pod którym można skontaktować się z agencją windykacyjną, Nazwisko wierzyciela, Kwota, którą windykator żąda od Ciebie.
Pamiętaj, aby uzyskać jak najwięcej informacji o dzwoniącym, unikając odpowiadania na pytania lub podawania informacji o sobie. Zawsze rozsądnie jest omawiać swoje finanse z nieznanym rozmówcą, bez względu na to, jak wiarygodne mogą się wydawać.
Podczas tego pierwszego kontaktu pamiętaj, aby nie mówić niczego, co można by uznać za przyznanie, że dług należy do Ciebie. Niektóre długi, które windykatorzy twierdzą, że jesteś winien, mogą być nieuzasadnione z powodu kradzieży tożsamości, błędów w rachunkach lub wygasłego przedawnienia. Nie tylko powinieneś unikać rozwidlania pieniędzy, których nie jesteś prawnie zobowiązany do zapłaty, ale spłacanie długu może mieć poważnie negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową.
Zakończ rozmowę, prosząc dzwoniącego o przesłanie listu z informacją o tym, co według ciebie jest ci winien. Dzwoniący powinien już mieć twój adres; jeśli dana osoba tego nie robi, nie rozdawaj jej. Fakt, że dana osoba nie ma twojego adresu, może oznaczać, że gra jest nieuczciwa. Uzyskanie wszystkich informacji na piśmie pozwala zweryfikować, czy jesteś winien dług, a jeśli tak, to czy kwota jest prawidłowa. Aby dodatkowo się zabezpieczyć, od pierwszego kontaktu windykatora powinieneś uruchomić plik, aby przechowywać szczegółowy rejestr wszelkich połączeń telefonicznych i kopii wszelkiej korespondencji.
Obsługa listów windykacyjnych
Jeżeli początkowy kontakt kolekcjonera odbywa się listownie, szczegóły dotyczące długu należy podać w piśmie. Jeśli list jest niejasny, napisz (nie dzwoń), aby uzyskać szczegółowe informacje. Dołącz kopię otrzymanego listu i nie podawaj w liście żadnych informacji o sobie, których kolekcjoner jeszcze nie posiada.
W przypadku nawiązania pierwszego kontaktu z agencją windykacyjną wyślij list z usługą, która wymaga potwierdzenia podpisu dostawy. Komunikacja za pośrednictwem poczty pozwala zachować szczegółowy i dokładny rejestr twoich interakcji z agencją, a po potwierdzeniu podpisu nie mogą później zaprzeczyć otrzymaniu twojego listu. W swoim piśmie powiadom podmiot windykacyjny, że całość lub część długu jest kwestionowana, i upewnij się, że wysłałeś list w ciągu 30 dni od pierwszego kontaktu z agencją. Stwierdzenie, że dług jest kwestionowany, da ci czas na weryfikację długu. Jeśli potrzebujesz pomocy w tym procesie, odwiedź witrynę Privacy Rights Clearinghouse, aby dowiedzieć się, jak napisać skuteczny list do windykatora.
Wyjaśnij poborcy, że znasz swoje prawa; agencja windykacyjna może bardziej traktować cię uczciwie (w przypadku uzasadnionego długu) lub zostawić w spokoju (w przypadku fałszywego długu), jeśli wie, że nie jesteś łatwym celem.
Co się potem dzieje?
W tym momencie powiadomiłeś windykatora telefonicznie lub pocztą, że potrzebujesz pisemnego wyjaśnienia długu, o który jesteś winny. Po otrzymaniu wniosku, windykator musi przedstawić Ci pisemną weryfikację długu (lub kopię orzeczenia przeciwko tobie) oraz nazwę i adres pierwotnego wierzyciela, jeżeli jest inny niż aktualny windykator.
Po zakwestionowaniu długu na piśmie działalność windykacyjna musi zostać zakończona do momentu otrzymania kopii weryfikacji lub wyroku dotyczącego długu oraz nazwy i adresu pierwotnego wierzyciela.
W następnej części omówimy twoje prawa i to, co stanowi nadużycie w agencji windykacyjnej.
Poznaj swoje prawa
W trakcie tego procesu upewnij się, że wiesz, że konsumenci mają znaczne prawa wynikające z ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA). Ten akt został stworzony przez Federalną Komisję Handlu (FTC) w celu wyeliminowania obraźliwych, zwodniczych i nieuczciwych praktyk windykacyjnych. Ustawa określa w szczególności inne wytyczne, których windykatorzy są prawnie zobowiązani przestrzegać.
Poniższa lista przedstawia Twoje prawa. To tylko częściowa lista - pełna lista znajduje się w tekście FDCPA (PDF). Ponadto poszczególne przepisy stanowe mogą oferować jeszcze lepszą ochronę przed podmiotami windykującymi niż FDCPA.
- Przy pierwszym kontakcie z tobą windykator musi stwierdzić, czy kontakt ten jest ustny: „że windykator próbuje odzyskać dług i że wszelkie uzyskane informacje będą w tym celu.” Jeśli zatrudnisz prawnika, windykacja agencja musi komunikować się wyłącznie z twoim pełnomocnikiem, a nie bezpośrednio z tobą, chyba że pełnomocnik nie odpowie komornikowi ani nie wyrazi zgody na skontaktowanie się z tobą przez komornika. lub sąsiedzi próbujący uzyskać „informacje o lokalizacji”, takie jak adres domowy i numer telefonu oraz adres i numer telefonu pracodawcy. Komornicy muszą się zidentyfikować, kontaktując się z osobą trzecią, ale nie mogą nikomu powiedzieć, że jesteś winien zadłużenie.
Zidentyfikowanie niewłaściwych praktyk windykacyjnych
FDCPA umożliwia również konsumentom identyfikację nadużyć w zakresie windykacji poprzez dostarczenie listy zachowań, w których podmioty windykacyjne mogą się nie angażować. Oto niektóre z najważniejszych wskazówek:
- Komornicy mogą nie kontaktować się z Tobą przed godziną 8:00 lub po 21:00 w Twojej strefie czasowej. Komornicy mogą nie kontaktować się z Tobą w pracy, jeśli poinformujesz ich, że Twój pracodawca zabrania Ci takiej komunikacji. (Chociaż podręcznik pracownika prawdopodobnie nie dotyczy konkretnie działań windykacyjnych w miejscu pracy, firma prawdopodobnie nie chce, abyś prowadził osobistą działalność w godzinach pracy). Windykatorzy muszą spełnić twoje pisemne żądanie, aby przestać się z tobą kontaktować. Następnie mogą jedynie komunikować się z Tobą, aby poinformować Cię, że kończą wysiłki związane z windykacją lub że zamierzają wystąpić przeciwko Tobie o określone środki prawne. Kolekcjonerzy zadłużenia nie mogą Cię nękać ani wykorzystywać. W szczególności nie mogą grozić przemocą, używać nieprzyzwoitego języka, publikować listy konsumentów, którzy „rzekomo odmawiają spłaty długów”, powodują nadmierne dzwonienie telefonu lub powtarzają rozmowy telefoniczne z zamiarem zirytowania, nadużycia lub nękania dowolna osoba pod wybranym numerem ”. Nie mogą również dzwonić bez podania tożsamości lub podania fałszywego imienia. Kolekcjonerzy zadłużenia nie mogą próbować zawstydzić cię zapłatą, sugerując, że popełniłeś przestępstwo. Kolekcjonerzy zadłużenia mogą nie komunikować się z tobą pocztówką i nie mogą zawierać żadnych informacji na stronie koperta listu wskazująca, że jest to agencja windykacyjna. Chodzi o to, aby twoje informacje finansowe były poufne - pracownik pocztowy, członek rodziny lub współlokator, który akurat widzi twoją pocztę, nie powinien mieć dostępu do tych informacji. Kolekcjonerzy zadłużenia mogą nie powiedzieć, że są zatrudnieni przez zgłaszającego konsumenta agencja (ponieważ nie są).
Zgłaszanie nadużycia w zakresie odzyskiwania długów
Zgodnie z FDCPA jedyną prawdziwą obroną agencji windykacyjnej za złe zachowanie jest możliwość udowodnienia, że popełniła błąd. Jeśli musisz złożyć kolejną skargę lub pozew, dokumentacja będzie niezbędna.
Dolna linia
Skuteczna ochrona twojego najlepszego interesu w kontaktach z komornikami naprawdę sprowadza się do dwóch rzeczy: zapoznania się z ustawą o uczciwych praktykach windykacyjnych i uzyskania wszystkiego na piśmie. Wiedza o tym, jak poradzić sobie z sytuacją, nie sprawi, że będzie to bardziej zabawne, ale przynajmniej sprawi, że będzie mniej przerażająca i da ci pewność, że staniesz w obronie własnej, jeśli dowiesz się, że ściągany dług nie jest uzasadniony lub jeśli jesteś traktowane obraźliwie przez kolekcjonerów.
