Według Financial Fraud Research Center Amerykanie tracą około 40 do 50 miliardów dolarów rocznie na oszustwa inwestycyjne. I, w przeciwieństwie do powszechnej opinii, nie tylko najsłabsi lub naiwni spośród nas padają ofiarą.
W rzeczywistości badanie przeprowadzone w 2011 r. Przez Fundację AARP wykazało, że ofiary oszustw związanych z inwestycjami i możliwościami biznesowymi częściej niż ogół populacji mają wykształcenie wyższe i zarabiają ponad 50 000 USD rocznie. Lista ofiar schematu Ponzi Bernarda Madoffa, aby przytoczyć jeden przykład, obejmowała dowolną liczbę osób, które mogłyby być lepsze.
Ale profesjonalni oszustowie to po prostu - profesjonaliści - i są bardzo dobrzy w tym, co robią, bez względu na to, czy są to oszustwa z grosza giełdowego, oszustwa związane z naprawą kredytu lub cokolwiek innego. Pomimo wielu informacji na temat wykrywania i unikania oszustw tutaj w Investopedia oraz na stronach internetowych agencji rządowych, które codziennie zajmują się tym problemem, wiele osób wciąż jest w to wciąganych. Co powinieneś zrobić, jeśli ci się stanie? Oto kilka porad.
1. Słuchaj swoich podejrzeń.
Jeśli osoba, z którą masz do czynienia, przestaje odbierać połączenia, może to oznaczać, że coś jest nie tak. Jeśli nie otrzymujesz regularnych wyciągów z konta lub jeśli wyciągi wykazują niewyjaśnione straty lub stałe zwroty pomimo wzlotów i upadków rynku, mogą to być również oznaki. A jeśli dostaniesz obejście, gdy spróbujesz dokonać wypłaty, twoje pieniądze mogą już dawno zniknąć.
2. Zgłoś to władzom.
Możesz być zaskoczony, jak wiele ofiar oszustwa po prostu zatrzymuje to dla siebie, albo ze wstydu, albo z innego powodu. Badanie AARP Foundation wykazało, że zaledwie 29% ofiar skontaktowało się z władzami. Podobnie w badaniu przeprowadzonym w 2013 r. Przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) stwierdzono, że tylko 45% ofiar powiedziało komukolwiek. Respondenci tego badania podali dwa główne powody swojej niechęci: 53% stwierdziło, że nie sądzi, że to coś zmieni, a 43% stwierdziło, że nie wie, gdzie się zwrócić.
Gerri Walsh, prezes Fundacji Edukacyjnej Inwestorów FINRA, zaleca ofiarom nie tylko zgłaszanie przestępstwa, ale także informowanie jak największej liczby agencji. Na przykład Centrum Skarg Inwestorskich FINRA ma internetową wskazówkę, którą inwestorzy mogą wykorzystać do zgłaszania nieuczciwych lub obraźliwych praktyk. Inne agencje, które mogą być pomocne, to lokalne biuro FBI, amerykańska giełda papierów wartościowych i giełda, federalna grupa zadaniowa ds. Egzekwowania prawa finansowego (StopFraud.gov), prokurator generalny stanu i organy nadzorujące papiery wartościowe stanu. Informacje kontaktowe dla tej ostatniej grupy można znaleźć na stronie internetowej North American Securities Administrators Association.
Możesz także skonsultować się z prywatnym prawnikiem. Uważaj jednak na wszelkie niezamówione oferty, które pomogą Ci odzyskać pieniądze. Oszuści, którzy próbują odzyskać oszustwa, pływają z oszustami, takimi jak ryby pilotowe z rekinami, nurkując, aby wziąć więcej kęsa tego, co zostało z twojej gotówki. Uważaj szczególnie na tych, którzy proszą o opłatę z góry - według Federalnej Komisji Handlu jest to taktyka, która sama w sobie jest nielegalna. Skąd oni biorą twoje imię? Prawdopodobnie z listy frajerów opracowanej i sprzedanej przez oszusta, który cię oszukał.
3. Zrób dokładne notatki i zachowaj dowody.
„Zapisz swoją historię jednocześnie ze świadomością, że zostałeś oszukany” - mówi Walsh. „Dochodzenie może zająć dużo czasu, a nawet jeśli myślisz, że pamiętasz, za dwa lata możesz mieć bardziej kłopotliwą pamięć.” Zachowaj również kopie wszelkich otrzymanych wyciągów z konta, a także anulowane czeki, wiadomości e-mail i inne odpowiednie dokumenty. Anulowane czeki mogą na przykład pomóc śledczym ustalić, gdzie zdeponowano pieniądze.
4. Wytnij swoje straty.
Cokolwiek robisz, nie wkładaj więcej pieniędzy w umowę, którą podejrzewasz podejrzliwie. Możesz pomyśleć, że nigdy byś tego nie zrobił, ale Walsh mówi, że dzieje się to ze złamaną regularnością. Pamiętajcie, że ci faceci są mistrzami perswazji.
5. Nie obwiniaj się.
Nawet jeśli przegapiłeś coś, co wydaje się teraz oczywistymi czerwonymi flagami, nie jesteś pierwszy i, niestety, nie będziesz ostatni. „W tej chwili naprawdę trudno jest wiedzieć, że jesteś oszukiwany” - mówi Walsh. Więc nie bądź dla siebie zbyt surowy. Pamiętaj: nie jesteś przestępcą. Przestępca jest przestępcą.
6. Wreszcie, nie oczekuj zbyt wiele.
Niestety szanse na odzyskanie wszystkich pieniędzy są niewielkie. Większość ekspertów twierdzi, że będziesz mieć szczęście, otrzymując nawet grosze za dolara. Mimo to możesz coś odzyskać, ale jeśli w ogóle tego nie zgłosisz, na pewno nic nie dostaniesz.
Możesz również kwalifikować się do odliczenia podatkowego, tak jak w przypadku innych rodzajów kradzieży. Publikacja IRS 547 „Ofiary, katastrofy i kradzieże” wyjaśnia, co robić. Zwróć uwagę, że niektóre specjalne zasady podatkowe, wprowadzone w następstwie skandalu z Madoffem, mają teraz zastosowanie do ofiar programów Ponzi.
Dolna linia
Oczywiście najlepszym sposobem radzenia sobie z oszustwami inwestycyjnymi jest ich unikanie. Ale jeśli ktoś cię usidla, z całą pewnością zgłoś to, zarówno dla własnego dobra, jak i dla dobra innych. Jeśli nic więcej, możesz z satysfakcją pomóc na chwilę wyeliminować oszusta z biznesu.
