CO TO JEST Polityka występowania
Polisa dotycząca zdarzeń obejmuje roszczenia z tytułu obrażeń odniesionych w trakcie trwania polisy ubezpieczeniowej, nawet jeśli roszczenie zostało zgłoszone po anulowaniu polisy. Wystąpienie to zdarzenie, które może skutkować zgłoszeniem roszczenia ubezpieczeniowego.
PRZEŁAMANIE Zasady występowania
Firmy ubezpieczeniowe mogą zapewnić dwa rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej poprzez polisę ubezpieczeniową i zgłoszone roszczenia. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje incydenty, które miały miejsce w trakcie obowiązywania polisy, nawet jeśli roszczenie zostało zgłoszone po tym, jak ubezpieczający zmienił towarzystwa ubezpieczeniowe później. Na przykład osoba narażona na niebezpieczne substancje chemiczne może doświadczyć skutków dopiero po latach. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje pracodawcę i byłego pracownika, nawet jeśli poszkodowany zgłosi roszczenie po przejściu na emeryturę. Ubezpieczyciele zazwyczaj ograniczają całkowity zakres ochrony oferowany przez taką polisę. Jedna forma limitu ogranicza zakres pokrycia oferowanego każdego roku, ale pozwala resetować limit pokrycia każdego roku. Na przykład firma, która zakupi pięcioletnie ubezpieczenie na wypadek wystąpienia zdarzenia z rocznym limitem 1 miliona USD, pozwoli ubezpieczającemu na łączną ochronę do 5 milionów USD.
Ubezpieczenie roszczeń od polisy wystąpienia
Ubezpieczenie roszczeń jest bardziej powszechne niż ubezpieczenie zdarzeń. Zasady zgłaszania roszczeń zapewniają ochronę w przypadku zgłoszenia roszczenia przeciwko polisie, niezależnie od tego, kiedy miało miejsce zdarzenie roszczenia. Polisę dotyczącą roszczeń można najprawdopodobniej kupić, gdy występuje opóźnienie między momentem zgłoszenia roszczenia a jego wystąpieniem. Polisy ubezpieczeniowe dla przedsiębiorstw są często oferowane jako polisa z roszczeniami lub polisa na wypadek wystąpienia szkody. Chociaż zasady zgłaszania roszczeń zapewniają pokrycie roszczeń, gdy zdarzenie jest zgłaszane, zasada występowania zapewnia pokrycie, gdy zdarzenie ma miejsce.
Zasady dotyczące roszczeń służą do pokrycia ryzyka związanego z operacjami biznesowymi. Na przykład te zasady są stosowane w celu pokrycia ryzyka błędów związanych z błędami i pominięciami w sprawozdaniach finansowych. Służą one również do ochrony firm od roszczeń zgłaszanych przez pracowników, w tym do bezprawnego rozwiązania umowy, molestowania seksualnego i roszczeń dotyczących dyskryminacji. Roszczenia te mogą być zgłaszane na podstawie polisy miesiąc po zdarzeniu roszczenia. Ten rodzaj odpowiedzialności nazywany jest odpowiedzialnością za praktyki związane z zatrudnieniem i może obejmować również działania dyrektorów i kierowników firmy. Do połowy lat sześćdziesiątych sformułowania oparte na twierdzeniach nie istniały, a do wczesnych lat 70. ich stosowanie było sporadyczne. Forma zdarzenia dominuje teraz, z wyjątkiem większości ekspozycji z tytułu odpowiedzialności zawodowej i wykonawczej, w których obowiązują zasady dotyczące roszczeń.
