DEFINICJA Oszustwa w Okupowaniu
Oszustwo związane z użytkowaniem jest rodzajem oszustwa hipotecznego, w którym pożyczkobiorca kłamie na temat tego, czy dom zostanie zajęty, czy nie. Oszustwo związane z użytkowaniem ma miejsce, gdy pożyczkobiorca mówi, że dom będzie zajmowany przez właściciela, podczas gdy w rzeczywistości tak nie będzie. Kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych na domach zajmowanych przez właścicieli, a nie nieruchomości inwestycyjnych, w których mieszkają najemcy. Kiedy dochodzi do oszustwa w zajmowaniu, banki podejmują zbyt duże ryzyko, ponieważ otrzymują niższe oprocentowanie, niż powinny, z powodu istniejącego ryzyka przestępczości. Oszustwa związane z zajmowaniem miejsc są stosunkowo powszechne, jednak jeśli zostaną dowiedzione, mogą mieć poważne konsekwencje prawne i finansowe.
PRZEŁAMANIE Oszustwa w zakresie obecności
Pożyczkodawcy zazwyczaj naliczają wyższe stawki za kredyty hipoteczne za domy zajmowane przez osoby niebędące właścicielami, takie jak nieruchomości inwestycyjne, w których właściciel jest wynajmującym najemcą, z powodu wyższych wskaźników przestępczości. Współczynniki przestępczości są często niższe w przypadku domu zajmowanego przez właściciela, ponieważ ludzie nie chcą stracić swojego prywatnego miejsca zamieszkania i stać się bezdomni. O wiele mniej przywiązuje się do utraty nieruchomości inwestycyjnej, w której straty można odpisać dla celów podatkowych.
Kredytodawcy hipoteczni zauważyli, że tego rodzaju oszustwa związane z obłożeniem nieruchomości rosną wśród mniejszych inwestorów, być może w miarę, jak coraz więcej osób angażuje się w przerzucanie nieruchomości z góry ustalających lub wynajmuje je krótkoterminowo za pośrednictwem platform udostępniania domu, takich jak AirBnB. Według Interthinx, firmy analitycznej zajmującej się usługami finansowymi, w ostatnim kwartale 2014 r. W Miami odnotowano najwyższy wskaźnik wprowadzenia w błąd w zakresie hipoteki, a następnie w Los Angeles. Dwa inne rynki w Kalifornii - San Diego i Fresno - znalazły się w pierwszej dziesiątce rynków w całym kraju.
W przypadku oszustwa z odwróconym obłożeniem kredytobiorca kupuje dom jako nieruchomość inwestycyjną i wymienia wpływy z czynszu jako dochód kwalifikujący się do hipoteki. Ale zamiast wynajmować dom, pożyczkobiorca zajmuje dom jako podstawową rezydencję.
Co dzieje się z pożyczkobiorcami, którzy kłamią na temat użytkowania nieruchomości, a następnie się o tym dowiadują? Kredytodawcy mogą zaciągnąć pożyczkę - żądając natychmiastowej, pełnej spłaty pozostałego salda kredytu hipotecznego. Jeśli kredytobiorców nie stać na spłatę lub odmawia spłaty, pożyczkodawca zwykle przechodzi do zamknięcia dostępu do nieruchomości - niszcząc wszelkie plany długoterminowej inwestycji lub posiadania domu na wakacje, jakie mogli mieć pożyczkobiorcy. W sprawach dotyczących wielokrotnego wprowadzenia w błąd kredytodawcy mogą również skierować sprawę do FBI: kłamstwa w sprawie wniosków o kredyt hipoteczny są uważane za oszustwa bankowe i mogą zostać pociągnięte do surowych kar finansowych, ścigania, a nawet pozbawienia wolności w przypadku skazania.
