Co to jest renta bez obciążenia?
Renta bez obciążenia jest rodzajem zmiennej renty, która pobiera niższe opłaty i wydatki niż zwykle pociągają za sobą te inwestycje. Nie są sprzedawane przez brokerów lub planistów prowizyjnych, ponieważ nie płacą prowizji. Są sprzedawane bezpośrednio przez niektóre instytucje finansowe i firmy ubezpieczeniowe.
Zrozumienie renty bez obciążenia
Jak każda renta roczna, renta bez obciążenia jest inwestycją, która gwarantuje regularną wypłatę stałej kwoty pieniężnej. Najczęściej jest przeznaczony jako dodatek do dochodu dla emeryta.
Renty bez obciążenia są zazwyczaj sprzedawane bezpośrednio przez towarzystwo ubezpieczeniowe, które je wystawia, lub przez doradców finansowych opartych na opłatach.
Inwestorzy, którzy kupią te kontrakty, mogą ogólnie oczekiwać niskiego poziomu obsługi klienta i doradztwa finansowego. Z tego powodu są one prawdopodobnie najbardziej odpowiednie dla doświadczonych inwestorów, którzy rozumieją charakterystykę i wykorzystanie rent i są pewni, że mogą samodzielnie przydzielić swoje aktywa do dostępnych subkont.
Zalety bez obciążenia
Renty są tworzone i sprzedawane przez instytucje finansowe i firmy ubezpieczeniowe, które przyjmują i inwestują fundusze od osób fizycznych, a następnie, gdy nadejdzie odpowiedni czas, zaczną emitować strumień płatności na podstawie zgromadzonych zysków.
Okres, w którym finansowana jest renta i zanim rozpocznie się wypłata, jest nazywany fazą akumulacji. Po rozpoczęciu płatności umowa jest w fazie anulowania.
Renty mogą być zorganizowane jako stałe lub zmienne. Stałe renty zapewniają regularne okresowe płatności na rzecz anuitera. Zmienne renty pozwalają właścicielowi otrzymywać większe przyszłe przepływy pieniężne, jeśli inwestycje funduszu rentowego są dobre, a mniejsze płatności, jeśli jego inwestycje są słabe.
Renty zazwyczaj wiążą się ze znacznymi opłatami, prowizjami i ograniczeniami w porównaniu z wieloma innymi inwestycjami. Może być naliczona opłata w wysokości do 3% lub więcej rocznie. Oznacza to, że Twoja inwestycja będzie musiała zwrócić więcej niż to, aby rosnąć.
Ponadto, jeśli chcesz otrzymać pieniądze przedwcześnie, opłaty za przekazanie wynoszą zwykle 10% kwoty zainwestowanej we wczesnych latach. Firma inwestycyjna Fidelity ma internetowy przewodnik po zawrotnym asortymencie opłat i kosztów związanych z rentami.
Niektóre większe firmy inwestycyjne, w tym Vanguard, Fidelity i Nationwide, oferują renty bez obciążenia, które wiążą się ze znacznie niższymi opłatami i ograniczeniami.
Minusem jest to, że nie otrzymasz wielu porad poza tym, jak otworzyć konto. To dobrze, jeśli jesteś doświadczonym inwestorem, ale większość ludzi ma trudności z ustaleniem rent dożywotnich dzięki różnym komponentom inwestycyjnym i kierowcom.
Przed zainwestowaniem w rentę bez obciążenia postępuj ostrożnie. Przed podjęciem ostatecznej decyzji możesz zasięgnąć porady płatnego planisty finansowego.
