Czy fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze indeksowe są lepsze dla Roth Iras?

Jeśli oszczędzasz na emeryturę w Roth IRA, fundusze indeksowe i fundusze wspólnego inwestowania to dwie z twoich opcji inwestycyjnych. Oba pomagają zdywersyfikować twoje portfolio, ale mają bardzo różne cele inwestycyjne, style zarządzania i koszty.

Kluczowe dania na wynos

• W Roth IRA możesz przechowywać różnorodne inwestycje, w tym fundusze wspólnego inwestowania i fundusze indeksowe. Fundusze indeksowe śledzą określone indeksy i wydają się być tańsze niż aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne. Uważaj na opłaty, ponieważ mogą one mieć duży wpływ na Twoje oszczędności emerytalne z biegiem czasu.

Jedną z zalet Roth IRA jest różnorodność inwestycji, które możesz przechowywać na koncie. Podczas gdy opcje inwestycyjne dla programów sponsorowanych przez pracodawców, takich jak 401 (k) s, są ograniczone do opcji ujętych w planie, możesz inwestować we wszystko, od pojedynczych akcji po nieruchomości w Roth. Dwie popularne inwestycje to fundusze wspólnego inwestowania i fundusze indeksowe.

Cele inwestycyjne funduszy inwestycyjnych i funduszy indeksowych

Zarówno fundusze wspólnego inwestowania, jak i fundusze indeksowe składają się z portfeli akcji, obligacji, zadłużenia krótkoterminowego i innych papierów wartościowych. Ale ich cele się różnią.

Fundusze wspólnego inwestowania starają się pobić zwroty z powiązanego indeksu porównawczego, po opłatach. Są zarządzane w oparciu o konkretny cel inwestycyjny. Na przykład:

• Fundusze wzrostu dążą do wzrostu wartości kapitału. Fundusze te umieszczają duży procent aktywów w akcjach, ponieważ oferują wyższe potencjalne korzyści. Jako takie są bardziej ryzykowne. Fundusze dochodowe starają się zapewnić inwestorom stabilny dochód. Inwestują w inwestycje o niższym ryzyku, takie jak obligacje, rządowe papiery wartościowe i certyfikaty depozytowe (CD).

Z drugiej strony fundusz indeksowy jest rodzajem funduszu wspólnego inwestowania, który próbuje dopasować konkretny indeks rynkowy, taki jak S&P 500 lub Russell 2000 Index. Podąża za wskaźnikiem porównawczym bez względu na to, co robi rynek. Kiedy S&P 500 zmienia się, zmienia się także fundusz indeksowy, który go śledzi.

Style zarządzania funduszami inwestycyjnymi i indeksowymi

Jedną z kluczowych różnic między funduszami wspólnego inwestowania a funduszami indeksowymi jest ich styl zarządzania. Fundusze inwestycyjne są aktywnie zarządzane. Oznacza to, że zespół specjalistów inwestycyjnych podejmuje decyzje. Aktywnie wybierają zasoby funduszu i dostosowują je w razie potrzeby - często codziennie, a nawet co godzinę.

I odwrotnie, funduszami indeksowymi zarządza się pasywnie. Inwestycje są zautomatyzowane, aby śledzić indeks bazowy, więc nie wymagają aktywnego kupowania i sprzedawania. Ponieważ nikt nie aktywnie zarządza zasobami, wyniki opierają się wyłącznie na zmianach cen papierów wartościowych w indeksie.

Porównywanie kosztów funduszy inwestycyjnych i funduszy indeksowych

Oczywiście różne style zarządzania oznaczają różne koszty funduszy inwestycyjnych i funduszy indeksowych. Opłaty są znane jako wskaźnik kosztów funduszu.

Ogólnie rzecz biorąc, za aktywnie zarządzany fundusz inwestycyjny zapłacisz więcej, ponieważ zespół prowadzący program musi zarabiać pieniądze. Musi również zapłacić, aby wprowadzić fundusz na rynek, aby przyciągnąć więcej inwestorów. Średni wskaźnik kosztów funduszu wspólnego wynosi około 1%, ale może być niższy lub wyższy.

Fundusze indeksowe kosztują mniej niż fundusze inwestycyjne pod względem wskaźników kosztów, ale ta luka się zmniejsza.

Fundusze indeksowe również mają wskaźniki kosztów. Ale ponieważ fundusze te nie są aktywnie zarządzane, wydają się być znacznie bardziej przystępne. Średnio za fundusz indeksowy zapłacisz około 0, 05% do 0, 07%.

Chociaż średnie opłaty różnią się o mniej niż 1%, różnica ta może mieć ogromny wpływ na saldo Roth IRA. Załóżmy, że zainwestujesz 6000 USD (maksymalny wkład Roth IRA do 2020 r.) W fundusz wspólnego inwestowania, który zarabia 8% i ma wskaźnik kosztów 1%. Po 40 latach Twoja inwestycja będzie warta 87 199 USD.

Ale co, jeśli zainwestujesz tę samą kwotę w fundusz indeksowy o współczynniku kosztów 0, 05%? Zakładając taki sam zwrot w wysokości 8%, po 40 latach Twoja inwestycja byłaby warta 130 347 USD. To różnica 43 148 dolarów. I to tylko z rocznymi składkami Roth IRA.

I coś jeszcze, o czym należy pamiętać. Jeśli inwestujesz w aktywnie zarządzany fundusz na poziomie 1%, podczas gdy porównywalny fundusz indeksowy pobiera 0, 05%, zarządzający funduszami muszą co roku pokonać rynek o co najmniej 0, 95%, aby zrekompensować ten dodatkowy koszt. Aktywny fundusz może mieć niesamowity przebieg, który przekroczy indeks przez kilka lat. Ale historycznie fundusze te zawsze wracały na Ziemię.

Fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz indeksowy dla Roth IRA?

Oto krótki przegląd funduszy inwestycyjnych i funduszy indeksowych.

Fundusze wspólnego inwestowania a fundusze indeksowe
Funkcja	Fundusze inwestycyjne	Fundusze indeksowe
Cele inwestycyjne	Pokonaj zyski indeksu testu porównawczego	Dopasuj zwrot indeksu testu porównawczego
Styl zarządzania	Aktywny; zarządzający funduszami wybierają pakiety	Bierny; inwestycje są zautomatyzowane w celu dopasowania do indeksu odniesienia
Inwestuje w	Akcje, obligacje i inne papiery wartościowe	Akcje, obligacje i inne papiery wartościowe
Wskaźniki wydatków	Średnia wynosi około 1%	Średnia wynosi około 0, 2%