Czy twoje dzieci są inteligentne dzięki pieniądzom?
Prawdopodobnie nie. Każda ankieta na ten temat pokazuje, że większość dorosłych - nie mówiąc już o dzieciach - nie jest w stanie odpowiedzieć nawet na najbardziej podstawowe pytania dotyczące kredytu i długu, oszczędności lub inwestowania. Nie próbujmy nawet omawiać amortyzacji!
Wszyscy jednak wiemy, jaki rujnujący wpływ ma analfabetyzm finansowy. Według Fidelity średnie saldo 401 (k) wynosi poniżej 96 000 USD, a prawie 60 procent Amerykanów w wieku produkcyjnym nie ma żadnych oszczędności emerytalnych, zgodnie z National Institute on Retirement Savings. Nie jest to nawet najgorsze: Rezerwa Federalna twierdzi, że 40 procent Amerykanów nie ma nawet gotówki na zapłacenie nieoczekiwanego rachunku w wysokości 400 USD, a niedawne zamknięcie rządu ujawniło, że 78% pracowników żyje z wypłaty do wypłaty.
Nie ma wątpliwości: Amerykanie nie są przygotowani na przejście na emeryturę, a 10 000 pracowników osiąga wiek 65 lat każdego dnia, nasz naród boryka się z niespotykanym dotąd kryzysem bezpieczeństwa emerytalnego.
Choć pomysł jest oczywisty, niewiele dzieci otrzymuje wykształcenie, którego potrzebują. Tylko 17 stanów wymaga, aby uczniowie szkół średnich studiowali umiejętności finansowe przed otrzymaniem dyplomu, zgodnie z opinią Rady Edukacji Ekonomicznej, a większość pracodawców zapewnia niewielką lub żadną edukację finansową w miejscu pracy.
Mniej niż połowa stanów USA wymaga kursów finansów osobistych w szkołach średnich. Investopedia
Rodzice, ciężar spoczywa na was.
Tak, edukacja finansowa musi zaczynać się w domu - i na długo przed tym, jak dzieci chodzą do szkoły średniej.
Badania pokazują, że dzieci robią pierwsze zakupy z asystą w wieku trzech lat (wybór pudełka z płatkami w sklepach spożywczych jest najczęstszym początkowym zakupem), podczas gdy zasiłki, które stwarzają okazje do dowolnych wydatków, zaczynają się często w wieku sześciu lat.
Już rozmawiasz ze swoimi dziećmi o wszystkim - religii, polityce, seksie, narkotykach, nazywasz to. Wszystko, oprócz pieniędzy. Nie dlatego, że boisz się tematu. Raczej po prostu nie wiesz, co powiedzieć.
Właśnie to odkryliśmy, kiedy ostatnio przeprowadziliśmy ankietę z rodzicami. Prawie dziewięciu na 10 rodziców dzieci w wieku od czterech do ośmiu lat (89 procent) uważa, że niezwykle ważne jest, aby ich dzieci dorastały z dobrymi nawykami finansowymi, a prawie tyle samo rodziców (91 procent) zgadza się, że to oni powinni uczyć swoje dzieci te nawyki.
Ale praktycznie połowa rodziców (49 procent) twierdzi, że nie wie, jak rozmawiać o pieniądzach w sposób, który według nich ich dzieci zrozumieją. W rezultacie co czwarty rodzic nigdy (lub prawie nigdy) nie rozmawia z dziećmi o finansach gospodarstwa domowego.
Czego uczyć małe dzieci o pieniądzach
Pozwól, że ci pomogę. Zacznij od Manifestu wiewiórki, najlepiej sprzedającej się książki dla dzieci, którą Jean i ja napisaliśmy w 2018 roku dla dzieci w wieku od czterech do ośmiu lat. To przygotowuje grunt pod zdrowe i znaczące rozmowy z dziećmi, od niemowlaków po nastolatki.
Twoje dzieci uczą się zarówno poprzez obserwowanie twojego zachowania, jak i poprzez własne doświadczenia. Od zasiłków i urodzinowych pieniędzy po gotówkę, któregoś dnia zarobią opiekę nad dziećmi lub koszenie trawników, ustaw swoje dzieci na drodze do odpowiedzialności finansowej przez całe życie dzięki przemyślanym, celowym nawykom pieniężnym.
Oto cztery zasady, aby zacząć uczyć swoich dzieci umiejętności finansowych:
1. Podatek trochę. Dzieci muszą być nauczane od najmłodszych lat, że nie mogą zatrzymać wszystkiego, co zarabiają. Tak jak rząd pobiera jedną trzecią dochodu z podatków, powinieneś wstrzymać jedną trzecią zasiłku na dziecko, pieniędzy na urodziny lub dochodów z opieki nad dzieckiem. Nazwij to podatkiem, aby przyzwyczaić ich do faktu, że nie mogą zatrzymać wszystkiego, co zarabiają - co powoduje, że odpowiednio dostosowują swoje plany wydatków i oszczędności. Następnie, bez wiedzy dziecka, umieść „podatki” na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym. Kiedy twoje dziecko jest gotowe kupić samochód lub pójść na studia, przekaż konto. Będą myśleć, że jesteś bohaterem, i zobaczą z pierwszej ręki wartość opóźnionego zadowalania i długoterminowych inwestycji.
2. Wydaj trochę. Jedną z bardziej oczywistych korzyści płynących z pieniędzy jest radość z ich wydawania. Pozwól swojemu dziecku kupić coś, czego naprawdę chce - komiks, zabawkę, słodycze (zakupy zawsze wymagają twojej zgody, oczywiście!) - aby mogły rozwijać pozytywną relację z pieniędzmi w oparciu o zdrowy sposób zarabiania w celu wydać.
3. Zaoszczędź trochę. Nie każdy przedmiot, który chce dziecko, można kupić natychmiast, ponieważ niektóre przedmioty po prostu kosztują więcej niż dziecko może wydać. Tak więc, jeśli twoje dziecko chce gry wideo, roweru, smartfona, samochodu lub edukacji na uczelni - niech zacznie każdy cel wydawania pieniędzy z planem oszczędnościowym. Trenując je, aby oszczędzać na cele długoterminowe, będziesz uczyć korzyści z opóźnionego zaspokojenia i uzbroić ich w umiejętności, których potrzebują, aby uniknąć kupowania pod wpływem impulsu.
4. Daj trochę. Należy pouczyć dzieci, że możliwości, które przychodzą z pieniędzmi, są również przepełnione odpowiedzialnością i obowiązkiem służenia tym, którzy mają mniej szczęścia. Za każdego dolara, który otrzyma twoje dziecko, zdecyduj, która część trafi na filantropię. Kwota powinna być stała, co oznacza, że za każdym razem, gdy dziecko otrzymuje lub zarabia pieniądze, procent musi być istotny, aby odzwierciedlić prawdziwe poświęcenie i służbę. Pozwól dziecku zdecydować, kto otrzyma pieniądze, czy to instytucja religijna, organizacja charytatywna, czy przyjaciel w potrzebie, a podczas tego procesu odkryje, że czasami największą radość z wydawania pieniędzy nie wynika z wydawania na siebie, ale ze wspierania i opieki dla innych.
Ucząc dzieci podstawowych zasad wydawania i oszczędzania we wczesnym wieku, możesz pomóc im w kształtowaniu pozytywnych nawyków finansowych, które będą trwać przez całe życie.
