Co to jest elektroniczny system rejestracji kredytów hipotecznych?
Mortgage Electronic Registration System (MERS) to baza danych stworzona przez branżę bankowości hipotecznej, która upraszcza proces hipoteczny za pomocą handlu elektronicznego. MERS śledzi prawa własności i prawa do obsługi, które pochodzą ze Stanów Zjednoczonych. Jest wykorzystywany przez przemysł finansowania nieruchomości do handlu mieszkaniowymi i komercyjnymi kredytami hipotecznymi. Jest to oryginalny kredyt hipoteczny (MOM) zatwierdzony przez Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA i VA, California i Utah Housing Finance Agencies oraz wszystkie główne agencje ratingowe na Wall Street.
Zrozumienie elektronicznego systemu rejestracji kredytów hipotecznych (MERS)
MERS to także prywatna firma zarządzająca bazą danych. Z jego systemu korzystają inicjatorzy kredytów hipotecznych, podmioty obsługujące, kredytodawcy hurtowni, kredytodawcy hurtowi, kredytodawcy detaliczni, powiernicy dokumentów, agenci rozliczeniowi, firmy tytułowe, ubezpieczyciele, inwestorzy, rejestratorzy okręgowi i konsumenci. Śledzi poufny elektroniczny rejestr hipotek oraz zmiany praw do obsługi i własności pożyczek. Urzędnicy hrabstwa i urzędnicy oraz właściciele domów mogą uzyskać bezpłatny dostęp do MERS. Dla właścicieli domów baza danych pozwala im wyszukiwać informacje o własnych hipotekach zarejestrowanych w systemie.
Jak MERS służy do wyszukiwania informacji o hipotece
Aby skorzystać z elektronicznego śledzenia, podmiot obsługujący hipotekę przypisuje mu numer identyfikacyjny hipoteki (MIN), a następnie rejestruje pożyczkę w bazie danych MERS. Stamtąd sprzedawca może zainicjować hipotekę z MERS jako nominacje beneficjenta, a następnie przypisuje lub rejestruje cesję pożyczki MERS w ewidencji gruntów hrabstwa. To sprawiłoby, że MERS byłby hipoteką.
Jeśli pożyczkodawca sprzedaje banknot, MERS zaktualizuje informacje dotyczące hipoteki. Podmiot obsługujący hipotekę może usunąć ją z bazy danych MERS, wysyłając żądanie jej dezaktywacji. Z kolei MERS powiadomi Fannie Mae. Jeśli podmiot obsługujący hipotekę chce całkowicie zakończyć członkostwo w MERS, musi również jak najszybciej powiadomić Fannie Mae.
MERS może w pewnym stopniu działać na rzecz oszczędności kosztów, ponieważ działając jako hipoteka, obniża koszty rejestrowania przeniesienia hipoteki od jednego kredytodawcy do drugiego.
Baza danych spotkała się jednak z pewną krytyką, ponieważ podczas kryzysu mieszkaniowego w 2008 r. System czasami utrudniał ustalenie, kto faktycznie jest właścicielem hipotek. Stanowiło to wyzwanie dla właścicieli domów stojących przed wykluczeniem lub ulgą w związku z pożyczkami, ponieważ musieli wiedzieć, kto zaciągnął kredyty hipoteczne, aby wypracować jakieś rozwiązanie.
