Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Zasadnicze portfele Merrill Guided Investing i E * TRADE są stosunkowo nowe w przestrzeni robo-doradców. Te dwie usługi pochodzą od dostawców znanych w kręgach finansowych z innych powodów. E * TRADE jest oczywiście dużym internetowym pośrednikiem z bogatym doświadczeniem w finansach cyfrowych. Merrill Guided Investing technicznie ma dłuższą historię z nazwą związaną z Merrill Lynch, ale doradztwo robotyczne wyrosło z przejęcia Merrill Lynch przez Bank of America w 2008 r. I późniejszego stworzenia Merrill Edge jako jednostki pośrednictwa z dyskontem. Podobieństwa między portfelami Merrill Guided Investing a portfelami podstawowymi E * TRADE są znaczące, ale przyjrzymy się niektórym kluczowym różnicom, które pomogą ci zdecydować, który z nich najlepiej pasuje do twoich pieniędzy.
- Konto minimum: 5000 USD
- Opłata: 0, 45% rocznie od zarządzanych aktywów, ocenianych co miesiąc
- Najlepsze rozwiązanie dla inwestorów z wyższymi poziomami aktywów i bardziej złożonymi potrzebami finansowymi, w tym dla starszych inwestorów oszczędzających na emeryturę. Konkurencyjne dla obecnych klientów Merrill, ponieważ usługa jest najlepiej dostosowana do inwestorów, którzy chcą, aby zarządzanie portfelem obejmowało wewnętrzne badania Merrill. Inwestorzy, którzy potrzebują wskazówek, mogą uaktualnić do plan obejmujący dostęp do doradców finansowych
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
- Najlepsze rozwiązanie dla początkujących i młodszych inwestorów, którzy nie potrzebują pomocy w planowaniu długoterminowych celów. Minimalne saldo 500 USD oferuje atrakcyjny poziom zaangażowania w połączeniu z 0, 30% opłaty za zarządzanie Idealny dla obecnych klientów E * TRADE
Ustalanie celów
Merrill Guided Investing ma wygodną przewagę nad podstawowymi portfelami E * TRADE pod względem ustalania celów.
Merrill Guided Investing wymaga odpowiedzi na kilka pytań i wybrania celu, a portfel jest dalej dostosowywany po wprowadzeniu daty urodzenia, kwoty celu i horyzontu czasowego celu. Nowi klienci są również pytani, czy mają konta poza Merrill, które również zostaną wykorzystane do osiągnięcia celu. Chociaż Merrill Guided Investing koncentruje się głównie na przejściu na emeryturę, możesz zdefiniować cele inne niż emerytalne, które obejmują oszczędności na studiach, duże zakupy i ogólne budowanie bogactwa. Nie ma jednak wskazówek, jak ustalić odpowiednie cele lub horyzonty czasowe dla tych celów.
Podstawowe portfele E * TRADE nie są tak ukierunkowane na cele, jak ich główni rywale, a nowy klient przeznacza jedną pulę pieniędzy na sfinansowanie wszystkich celów. E * TRADE stoi na stanowisku, że klienci uważają, że dywersyfikacja celów po prostu zamazuje wody i sprawia, że doświadczenia finansowe są bardziej mylące. Portfele podstawowe E * TRADE mają dostęp do obszernych zasobów badawczych i edukacyjnych E * TRADE, w tym kalkulatorów emerytalnych i innych narzędzi planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w doświadczenie podstawowych portfeli. Biorąc pod uwagę te pominięcia, Merrill Guided Investing lepiej wykonuje integrację planowania, śledzenia i finansowania celów, aby pomóc inwestorom pozostać na dobrej drodze.
Planowanie emerytury
Merrill Edge twierdzi, że około 75% klientów z Inwestycjami z Przewodnikiem oszczędza na emeryturę, więc sensowne jest, aby planowanie celu obejmowało aktywa przechowywane na innych rachunkach finansowych, w tym 401 tys. I szacowany dochód z zabezpieczenia społecznego. Witryna Merrill Edge oferuje także doskonałe narzędzia do planowania życia i celu, do których dostęp mają wszyscy klienci.
Proces konfiguracji inwestycji z przewodnikiem dla portfeli emerytalnych pyta o bieżący roczny dochód i sugeruje, że co najmniej 85% zostanie zastąpionych innymi źródłami po przejściu na emeryturę. Nowi klienci mogą modyfikować cele i dodawać inne konta, aby mieć pewność, że są realistyczne i zgodne z harmonogramem. W planie można również wbudować jednorazowy przepływ pieniężny, który obejmuje dziedziczenie lub premię.
Natomiast podstawowy program portfeli E * TRADE zapewnia niewiele dedykowanych narzędzi do planowania emerytur, kalkulatorów lub artykułów instruktażowych. Jak już wspomniano, wszyscy klienci mają jednak dostęp do obszernej oferty badań i edukacji na głównej stronie internetowej, w tym kalkulatorów emerytalnych i innych narzędzi planowania.
Rodzaje kont
Podstawowe portfele E * TRADE oferują szerszy wybór kont niż Merrill Guided Investing ze szczególnym naciskiem na wycofanie.
Typy kont E * TRADE Core Portfolios:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA Rachunki emerytalne SEP Rachunki powiernicze
Rodzaje kont Merrill Guided Investing:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA
Funkcje i dostępność
Podstawowe portfele E * TRADE i Merrill Guided Investing są równomiernie dopasowane pod względem funkcji i dostępności, więc sprowadza się to głównie do tego, czego faktycznie zamierzasz użyć.
Merrill Guided Investing:
- Dostęp do doradców finansowych: Klienci mogą rozmawiać z doradcami finansowymi, jeśli zapłacą wysoką opłatę za zarządzanie w wysokości 0, 85% i utrzymają saldo w wysokości 20 000 USD. Nagrody premium: Program klienci szybciej kwalifikują się do nagród premium Merrill, które obejmują zniżki na opłaty za zarządzanie, bezpłatne transakcje i niższe oprocentowanie pożyczek. Brak wspólnych kont: nie ma wsparcia dla wspólnych kont, zmuszając kandydatów w związku małżeńskim i partnerskim do poszukiwania alternatyw.
Główne portfolio E * TRADE:
- Dostęp do doradców finansowych: Klienci muszą posiadać co najmniej 25 000 USD w zarządzanych aktywach i wnieść opłaty od 0, 65% do 0, 90%, aby rozmawiać z doradcami finansowymi przez telefon lub w oddziałach. Społecznie odpowiedzialne portfele: klienci mogą wybierać portfele filtrowane według filtrów zrównoważonego rozwoju i ładu korporacyjnego. Niskie saldo minimalne: minimum 500 USD umożliwia mniejszym i młodszym inwestorom przegląd programu przy ograniczonym ryzyku.
Obaj brokerzy oferują dedykowane i w pełni funkcjonalne aplikacje mobilne na iOS i Androida.
Opłaty
Podstawowe portfele E * TRADE mają przewagę pod względem ogólnych opłat, ale Merrill Guided Investing staje się bardziej przystępny cenowo wraz ze wzrostem posiadanych aktywów.
Podstawowe portfele E * TRADE pobierają konkurencyjną roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 0, 30% z minimalnym depozytem 500 USD, wzrastając do minimum 25 000 USD oraz opłaty za zarządzanie od 0, 65% do 0, 90% za rozmowę z doradcami finansowymi. Program generuje opłaty kosztowe ETF średnio od 0, 07% do 0, 08%, podczas gdy społecznie odpowiedzialne i inteligentne opłaty ETF beta średnio 0, 25%.
Merrill Guided Investing pobiera 0, 45% zarządzanych aktywów i minimalny depozyt w wysokości 5000 USD, rosnąc do 0, 85% i minimum 20 000 USD w celu rozmowy z doradcami finansowymi. Program nagród dla klientów posiadających co najmniej 20 000 do 50 000 USD w aktywach w domu maklerskim ma dostęp do podstawowej 0, 05% rabatu, który wzrasta do 0, 15% na większych rachunkach, obniżając roczną opłatę do bardziej konkurencyjnego 0, 30%. Merrill nie ujawnia średnich wydatków ETF. Sprzedaż funduszy ETF podlega opłacie transakcyjnej w wysokości od 0, 01 do 0, 03 USD za 1000 USD kapitału.
Minimalny depozyt
Portfele podstawowe E * TRADE wymagają mniej kapitału, aby rozpocząć, niż Merrill Guided Investing. Bardzo rozsądna minimalna wpłata 500 EUR na podstawowe portfele E * TRADE jest dziesięć razy mniejsza niż klient Merrill Guided Investing musi zacząć.
- E * HANDEL: 500 USD Edge Millill: 5000 USD
Portfele
E * TRADE Podstawowe portfele śledzą zasady teorii nowoczesnego portfela (MPT), oferując dywersyfikację, jednocześnie równoważąc ryzyko i zwroty. Algorytmy przejmują ciężkie działania po tym, jak zespół strategiczny zapełnia początkowe portfele, przechodząc w bardziej konserwatywne aktywa w miarę zbliżania się horyzontu inwestycyjnego. Konta są ponownie równoważone co pół roku lub ilekroć wolna gotówka przekroczy 4% próg docelowy, wyższy niż większość rywali. Bezpłatna gotówka jest wykorzystywana jako pierwsza, gdy wymagane są wypłaty, a następnie inne inwestycje w proces, który utrzymuje ukierunkowane alokacje aktywów.
Merrill Guided Investing oferuje 15 strategii inwestycyjnych, które są zgodne z badaniami i spostrzeżeniami firmy. Strategie obejmują wiele podejść rynkowych, z których większość jest zgodna z klasycznymi zasadami MPT. Nie ma ustalonego harmonogramu przywracania równowagi, który jest uruchamiany przez nieokreślone warunki na rynkach kapitałowych, a także obecne ryzyko i szanse. Równoważenie może być również uruchomione z powodu wkładów, wypłat lub innych przepływów aktywów na konto lub z konta.
Aktywa brokera:
Podstawowe portfele E * TRADE wypełniają portfele ETF z iShares, Vanguard i JPMorgan. Merrill Guided Investing kupuje fundusze ETF od Vanguard, Schwab, iShares i State Street Global Advisors, podczas gdy fundusze inwestycyjne TIAA CREF są kupowane w celu uzyskania ekspozycji o stałym wpływie na społeczeństwo.
Inwestycje z ulgą podatkową
Ani Merrill Edge Guided Investing, ani podstawowe portfele E * TRADE nie oferują usług odzyskiwania strat podatkowych, w przeciwieństwie do głównych konkurentów. Program Core Portfolios wyświetla oszacowanie potencjalnego zobowiązania podatkowego, gdy klient zażąda wycofania.
Bezpieczeństwo
Zabezpieczenia stosowane przez podstawowe portfele E * TRADE i Merrill Guided Investing są wydajne i prawie identyczne. Obie firmy używają wytrzymałego 256-bitowego szyfrowania SSL. Ponadto fundusze klientów są przechowywane wewnętrznie w obu domach maklerskich, zapewniając Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i prywatne ubezpieczenie od nadwyżek. Najnowocześniejsze odciski palców, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe są dostępne w aplikacjach mobilnych w obu poradnikach.
Obsługa klienta
Podstawowe portfolio E * TRADE ma niewielką przewagę nad Merrill Guided Investing, jeśli chodzi o obsługę klienta.
Klienci E * TRADE Core Portfolios mogą skontaktować się z obsługą klienta 24/7 za pośrednictwem czatu na żywo. Godziny pracy telefonu są wymienione od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku. Przedstawiciele działu obsługi klienta posiadali wiedzę, ale rozmowa z przedstawicielem zajęła średnio prawie 7 minut. Kwalifikowani klienci mogą rozmawiać z doradcami finansowymi przez telefon lub przejść do tradycyjnej lokalizacji. Często zadawane pytania są niekompletne i byłyby bardzo przydatne, gdyby pytania były uporządkowane tematycznie.
Merrill Guided Investing oferuje czat online potencjalnym, ale nieistniejącym klientom, z dziwnym pominięciem. Pomoc telefoniczna jest dostępna przez całą dobę, ale jej jakość różni się znacznie. Na przykład poranne połączenie szybko otrzymało fachową pomoc, a wieczorne połączenie zostało odebrane po długim opóźnieniu przez agenta, który nie był pomocny.
Nasze ujęcie
Zasadnicze portfele Merrill Guided Investing i E * TRADE są solidnymi doradcami robo w zakresie wypełniania i zarządzania portfelem. W rzeczywistości zostały one równo dobrane w naszych rankingach, z których oba uzyskały najwyższe oceny pod względem komfortu użytkowania, edukacji i bezpieczeństwa. Merrill Guided Investing uzyskał wyższe wyniki pod względem zarządzania portfelem i planowania bramek, ale portfele podstawowe E * TRADE miały podobną przewagę pod względem zakładania kont i obsługi klienta. Mimo że Merrill Guided Investing uzyskał nieco wyższą ogólną ocenę, wybór pomiędzy tymi dwoma jest tak bliski, że będzie musiał sprowadzić się do twoich dokładnych preferencji w obszarach takich jak ustalanie celów, zakładanie konta i minimalne kwoty depozytów.
Przy dwóch ściśle dopasowanych ofertach nie jest zaskoczeniem, że mają one podobną słabość. Zarówno portfele inwestycyjne Merrill Guided Investing, jak i E * TRADE są rozszerzeniem istniejących ofert biznesowych i nie są jedynym obszarem zainteresowania. Można to zaobserwować w braku niektórych podstawowych funkcji, takich jak ściąganie strat podatkowych, a także w zależności od zasobów pochodzących z innych części firmy (choć są one wprawdzie doskonałe). Inwestorzy już powiązani z jednym lub drugim bez wątpienia przeoczą brakujące funkcje dla wygody automatycznie zarządzanego portfela z usługą, której już ufają. Jeśli jednak nie jesteś powiązany, warto rozszerzyć swoje wyszukiwanie o kilka czysto-doradczych platform dla porównania.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
