Co to jest stopa procentowa zablokowana
zablokowana stopa procentowa odnosi się do sytuacji, w której pożyczkodawca wyraża zgodę na udzielenie oprocentowania kredytu, o ile kredytobiorca zamyka się w ustalonym terminie. Zablokowane stopy procentowe są atrakcyjne dla nabywców kredytów hipotecznych, którzy uważają, że stopy mogą wzrosnąć między złożeniem oferty a ostatecznymi datami rozliczenia. Zablokowane stawki są również nazywane blokadą lub zobowiązaniem.
PRZEŁAMANIE Zablokowanej stopy procentowej
Zablokowane stopy procentowe mogą być korzystne dla nabywców domów, ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych może rosnąć codziennie, a nawet co godzinę. Kiedy nabywca domu decyduje się na kontynuację umowy o kredyt hipoteczny, oprocentowanie kredytu jest często istotnym czynnikiem w ich decyzji. Jednak przetwarzanie sprzedaży domu może być procesem przedłużonym. Rynkowa stopa procentowa może wzrosnąć między momentem, w którym nabywca domu zdecyduje się przejść do przodu, a momentem, w którym sfinalizują umowę z bankiem. Zablokowana stopa procentowa chroni nabywcę domu przed możliwością wzrostu stopy procentowej.
Blokując stopę, bank zgadza się nie zmieniać go, dopóki kredytobiorca zamyka się w ustalonym czasie. Okres ten wynosi często 15, 30, 45 lub 60 dni i nie wprowadza znaczących zmian w aplikacji. Stopa procentowa nie będzie już blokowana, jeśli zmieni się wniosek kredytobiorcy, na przykład w wyniku zmodyfikowanej oceny lub zmiany oceny zdolności kredytowej nabywcy.
Na przykład, jeśli wycena ujawni wartość domu wyższą lub niższą niż oczekiwano, bank może zmienić stawkę. Bank może również podnieść wcześniej zablokowaną stopę, jeśli wystąpią problemy z potwierdzeniem dochodu pożyczkobiorcy, jeżeli pożyczkobiorca spóźni się z spłatą innej pożyczki i jeśli nastąpią zmiany w jego zdolności kredytowej.
Koszty i uwagi dotyczące zablokowanych stóp procentowych
Koszt zablokowanej stopy procentowej zależy od różnych instytucji pożyczkowych i okoliczności poszczególnych kredytobiorców.
- Niektórzy pożyczkodawcy oferują blokady krótkoterminowych stóp procentowych bez żadnych opłat, ale kupujący może spodziewać się zapłaty wyższego procentu za bardziej wydłużone stawki zablokowane Jeżeli pożyczkobiorca potrzebuje przedłużenia terminu zamknięcia, pożyczkodawcy mogą naliczać opłaty między opłatami na podstawie kwoty pożyczki -w oprocentowaniu może być zryczałtowana opłata Obliczenia dla zablokowanych stóp procentowych mogą być procentem całkowitej kwoty kredytu hipotecznego i zwykle kształtują się w przedziale od 0, 25 do 0, 50%. W przypadku pożyczek komercyjnych zazwyczaj wiąże się opłata za zablokowanie oceniać
We wszystkich przypadkach pożyczkobiorcy powinni poprosić o zapoznanie się z umową o blokadę na piśmie i rozważyć podpisanie jej u prawnika lub specjalisty ds. Nieruchomości przed podpisaniem umowy. Pożyczkobiorcy mogą również skorzystać z pytania pożyczkodawcy, co by się stało, gdyby opóźnienie ugody nastąpiło z własnej winy. Jak donosi CNN Money , 110 000 klientów Wells Fargo poniosło koszty przedłużenia blokady stóp z powodu niewłaściwej obsługi dokumentów kredytowych przez bank. Klienci ci złożyli swoje dokumenty w odpowiednim czasie, ale spowolnienia w banku spowodowały, że data rozliczenia przekroczyła okres zamknięcia.
Wreszcie, nabywcy domów powinni rozważyć możliwość obniżenia stóp procentowych podczas negocjacji hipotecznych, w którym to przypadku blokada skutecznie uniemożliwiłaby im lepszą ofertę.
