Co to jest stała pożyczka?
Stała pożyczki to wartość procentowa pokazująca roczną obsługę zadłużenia pożyczki w porównaniu z jej całkowitą wartością główną.
Wyjaśnienie stałej pożyczki
Stałą pożyczki można użyć dla wszystkich rodzajów pożyczek. Pomaga pożyczkobiorcom i analitykom w lepszym zrozumieniu czynników związanych z pożyczką i wysokości rocznej pożyczki w porównaniu do kwoty głównej pożyczki.
Kluczowe dania na wynos
- Stała pożyczki pokazuje obsługę zadłużenia w porównaniu z całkowitą wartością główną pożyczki. Podstawa, stopa oprocentowania pożyczki oraz długość i częstotliwość płatności są używane do obliczania stałej pożyczki. Stałe kredyty i kalkulatory są popularne do obliczania płatności hipotecznych.
Obliczanie stałej pożyczki
Obliczenie stałej pożyczki często wymaga od kredytobiorcy uzyskania wielu warunków związanych z umową pożyczki. Warunki obejmują takie czynniki, jak łączna kwota główna, oprocentowanie kredytu, długość płatności i częstotliwość płatności. Uzyskanie tych czynników dotyczących okresu kredytowania pozwala na obliczenie płatności o prostej wartości bieżącej w celu uzyskania płatności miesięcznych. Po zidentyfikowaniu płatności miesięcznych pożyczkobiorca może łatwo obliczyć stałą pożyczki przy użyciu następującego równania:
Stała pożyczki = roczna obsługa zadłużenia / pożyczka ogółem
Weźmy na przykład kredytobiorcę hipotecznego, który uzyskał 150 000 USD. Pożyczka ma stałą stopę procentową w wysokości 6%, z dziesięcioletnim okresem spłaty i miesięcznymi płatnościami odsetkowymi. Korzystając z kalkulatora płatności, kredytobiorca obliczy miesięczne płatności w wysokości 1 665, 31 USD, co da roczną obsługę zadłużenia w wysokości 19 983, 72 USD. Przy tej rocznej obsłudze zadłużenia stała pożyczka pożyczkobiorcy wynosiłaby 13%, czyli 19 983, 72 USD / 150 000 USD.
Stała pożyczki, pomnożona przez pierwotną kwotę pożyczki, daje kwotę rocznych okresowych płatności w dolarach. Stałą pożyczki można użyć do porównania rzeczywistych kosztów pożyczki. Stałe pożyczki są dostępne tylko dla pożyczek o stałym oprocentowaniu, ponieważ zmienne stopy procentowe mają różne roczne poziomy obsługi długu w oparciu o zmienne oprocentowanie. Biorąc pod uwagę wybór dwóch pożyczek, pożyczkobiorca zazwyczaj wybierze pożyczkę o niższej stałej pożyczce, ponieważ będzie miał niższe wymagania dotyczące obsługi długu.
Stałe pożyczek
Tabele stałych pożyczek były szeroko stosowane w branży nieruchomości przed pojawieniem się kalkulatorów finansowych, ponieważ ułatwiły one obliczanie miesięcznych rat kredytu hipotecznego. Tabele stałych pożyczek dostarczają wstępnie wypełnionych informacji dla pożyczkobiorców na temat ich pożyczki z podanym stałym poziomem pożyczki.
Gdyby pożyczkobiorca z powyższego przykładu otrzymał stałą pożyczkę, mogliby znaleźć odsetki i warunki płatności z tabeli stałej pożyczki bez innych danych wejściowych. Kredytobiorca musiałby jedynie zidentyfikować 13% w tabeli. Stamtąd znaleźliby odpowiednią stopę procentową w wysokości 6% na osi poziomej. Na osi pionowej liczba płatności w miesiącach byłaby również podana na poziomie 120.
