Co to jest renta dożywotnia?
Renta dożywotnia to produkt ubezpieczeniowy, który obejmuje określoną z góry okresową wypłatę aż do śmierci osoby, która wygrała. Są one powszechnie stosowane w celu zapewnienia dochodu gwarantowanego na emeryturze, którego nie można przeżyć. Zazwyczaj annuitant płaci dożywotnio okresowo, kiedy on lub ona nadal pracuje. Jednak osoby, które przeszły rok życia, mogą również kupić produkt dożywotni w ramach jednego dużego zakupu ryczałtowego, zwykle na emeryturze.
Jak działa renta dożywotnia
Renty dożywotnie wraz z gwarantowanymi dożywotnimi wypłatami są zasadniczo ubezpieczeniem na wypadek długowieczności, ponieważ ryzyko przeżywania oszczędności jest przenoszone na emitenta renty, zwykle ubezpieczyciela. Renty dożywotnie są często stosowane jako metoda płatności dla zwycięzców loterii i w rozliczeniach strukturalnych. Plany emerytalne ze zdefiniowanymi świadczeniami są formą renty dożywotniej, ponieważ wypłacają dożywotnią wypłatę na podstawie wynagrodzenia pracownika, wieku i stażu pracy.
Po sfinansowaniu i uchwaleniu renta dokonuje okresowych wypłat dla ankietującego, zwykle co miesiąc, zapewniając wiarygodne źródło dochodu. W przypadku wystąpienia zdarzenia wyzwalającego, takiego jak śmierć, okresowe wypłaty z renty zwykle przestają być wypłacane, chociaż mogą one nadal być wypłacane w zależności od opcji wybranej przez nabywcę renty.
Wprawdzie renty zazwyczaj wypłacane są co miesiąc, ale mogą być również wypłacane kwartalnie, corocznie lub co pół roku, w zależności od potrzeb lub okoliczności podatkowych osoby, która otrzymała roczną umowę. Wielu emerytów finansuje rentę dożywotnią w celu dostosowania ich do powtarzających się warunków mieszkaniowych (kredyt hipoteczny lub czynsz), życia wspieranego, opieki zdrowotnej, składki ubezpieczeniowej lub kosztów leczenia. Podczas gdy dożywotnia renta płaci gwarantowany dochód, nie jest indeksowana do inflacji, więc siła nabywcza może z czasem ulegać erozji. Raz ustanowiona renta dożywocia nie podlega odwołaniu.
Renta składa się z dwóch etapów: kumulacja (lub odroczenie), kiedy kupujący finansuje rentę składkami, oraz wypłata (lub uniewinnienie), w trakcie których ankieter otrzymuje płatności do śmierci.
Uwagi specjalne
Ze względu na złożony charakter produktów rentowych i ich implikacje dla standardu życia ankietarza zaleca się skonsultowanie z renomowanym profesjonalistą przed zakupem jakiegokolwiek produktu rentowego. Ze względu na preferowany przez podatki charakter rent, bardzo zamożni inwestorzy lub osoby o ponadprzeciętnych dochodach często używają tych produktów ubezpieczeń na życie do transferu dużych sum pieniędzy lub w celu złagodzenia wpływu podatków na ich roczny dochód.
Rodzaje rent
Istnieje kilka rodzajów rent dożywotnich, z których każdy ma swój cel. Na przykład:
- Renta natychmiastowa: ma tylko fazę dystrybucji, tak jak ma to miejsce w przypadku renty dożywotniej, renty dochodowej lub renty natychmiastowej z jednorazową składką. Renta gwarantowana: wypłaca się przez pewien okres i będzie nadal wypłacana beneficjentowi lub majątkowi po śmierci annuitanta. Nazywany również roczną roczną rentą lub okresem pewną roczną. Stała renta: wypłaca stały procent. Zmienna renta: wypłaca się na podstawie wyników koszyka inwestycji lub indeksu. w zmniejszonej ilości po śmierci pierwszego małżonka.
