Co to jest gwarancja banku dzierżawionego?
Leasingowa gwarancja bankowa to gwarancja bankowa, która jest dzierżawiona stronie trzeciej za określoną opłatą. Bank emitujący dołoży należytej staranności w zakresie wiarygodności kredytowej klienta, starając się zabezpieczyć gwarancję bankową. Następnie wydzierżawi gwarancję temu klientowi na określoną kwotę pieniędzy i na określony czas (zwykle krócej niż dwa lata).
Bank wydający prześle gwarancję do głównego banku pożyczkobiorcy, a następnie bank wydający staje się spłatą zadłużenia zaciągniętego przez pożyczkobiorcę, do wysokości kwoty gwarantowanej.
Wyjaśniona gwarancja bankowa dzierżawiona
Dzierżawione gwarancje bankowe są zwykle bardzo drogie; opłaty mogą wynosić nawet 15% kwoty gwarancji każdego roku. Opłata zazwyczaj składa się z opłaty początkowej i rocznej, które będą stanowić procent kwoty w dolarach, którą bank wydający „gwarantuje” (lub pokrywa) w przypadku, gdy firma nie jest w stanie szybko spłacić swoich długów.
Mniejsze przedsiębiorstwa zazwyczaj używają tej opcji tylko w celu uzyskania wsparcia finansowego (szczególnie te, które desperacko chcą rozszerzyć działalność i / lub sfinansować konkretny projekt). Przedsiębiorstwa te zazwyczaj wyczerpały inne możliwości pozyskania finansowania lub uzyskania akredytywy ze swojego banku.
Gwarancja bankowa dzierżawiona i określenie zdolności kredytowej
Aby ustalić, czy pożyczkobiorca jest godny leasingu bankowego, wiele banków przeprowadzi analizę kredytową. Analizy kredytowe koncentrują się na zdolności organizacji do wywiązania się ze zobowiązań związanych z zadłużeniem, koncentrując się na ryzyku niewykonania zobowiązania. Kredytodawcy będą ogólnie analizować ryzyko kredytowe przez pięć C: historię kredytową wnioskodawcy, zdolność do spłaty, jego kapitał, warunki pożyczki i związane z tym zabezpieczenie. Ta forma należytej staranności może obracać się wokół wskaźników płynności i wypłacalności. Płynność mierzy łatwość, z jaką osoba fizyczna lub firma może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych dzięki dostępnym dla nich aktywom obrotowym, a wypłacalność mierzy jej zdolność do spłaty długów długoterminowych. Konkretne wskaźniki płynności, które analityk kredytowy może wykorzystać do ustalenia krótkoterminowej żywotności, to: wskaźnik bieżący, szybki wskaźnik lub test kwasowy oraz wskaźnik gotówkowy. Wskaźniki wypłacalności mogą pociągać za sobą wskaźnik pokrycia odsetek.
Globalny rynek gwarancji bankowych dzierżawionych
Wiele czołowych światowych banków będzie dzierżawić gwarancje bankowe, zwykle o wartości od 5 do 10 milionów USD, aż do 10 miliardów USD i więcej.
