Co to jest wypłata za życie?
Termin wypłata z tytułu wspólnego życia jest strukturą wypłat dla wielu kont emerytalnych, która umożliwia posiadaczowi rachunku wskazanie dodatkowego beneficjenta, który otrzymuje wypłaty w przypadku śmierci - zwykle małżonka. Zapewnia to, że pozostały przy życiu małżonek nadal ma formę dochodu po śmierci posiadacza rachunku. Wiele wypłat z ubezpieczenia na życie jest dodawanych do instrumentów inwestycyjnych, takich jak renty i polisy ubezpieczeniowe.
Kluczowe dania na wynos
- Wypłata za wspólne życie to struktura wypłat, która umożliwia posiadaczowi rachunku wskazanie dodatkowego beneficjenta, który otrzymuje wypłaty w przypadku ich śmierci. Wypłaty za wspólne życie zapewniają, że pozostały przy życiu małżonek nadal ma formę dochodu po śmierci posiadacza rachunku. Tego rodzaju wypłaty często wiążą się z wyższymi opłatami, które mogą obniżyć miesięczne płatności.
Jak działają wypłaty z tytułu wspólnego życia
Wybór opcji wypłaty to ważna decyzja, którą wielu posiadaczy kont musi podjąć w związku ze swoimi kontami wycofania. Gdy płatności są obliczane przez usługodawcę, są one oparte na oczekiwanej długości życia zarówno emeryta, jak i osoby, która przeżyła. Niektórzy dostawcy planów mogą ograniczyć osobę pozostającą przy życiu do bycia bezpośrednim krewnym posiadacza rachunku.
Wypłaty w ramach wspólnego życia zapewniają bezpieczeństwo finansowe osobom zależnym od małżonka lub osobom, które nie mają dochodów po śmierci małżonka. To dlatego, że są gwarantowanym źródłem dochodu. Świadczenia są najpierw wypłacane posiadaczowi rachunku w trakcie ich życia. Po jego śmierci świadczenia wypłacane są pozostałemu przy życiu małżonkowi, o ile pozostają przy życiu.
Jest jednak jedno zastrzeżenie: wypłaty z tytułu wspólnego życia często wiążą się z wyższymi opłatami, które mogą obniżyć miesięczne płatności. Zasiłki rodzinne są zwykle znacznie niższe niż świadczenia wypłacane emerytom.
Ponieważ wypłaty za wspólne życie wiążą się z wyższymi opłatami, mogą zmniejszyć miesięczne płatności.
Z drugiej strony polisy ubezpieczenia na życie często są tanie. Tego rodzaju ubezpieczenie może być dobrą opcją budżetową dla młodej pary, która nie jest w pełni bezpieczna finansowo. Jeśli jednak jeden członek pary otrzymuje ubezpieczenie na życie w wyniku pracy, może być bardziej opłacalne i zapewnić większą wypłatę po prostu kupując indywidualną polisę dla drugiego małżonka.
Uwagi specjalne
W przypadku wykupienia renty rocznej lub innego rodzaju produktu inwestycyjnego, który ma opcję wypłaty w ramach wspólnego życia, warto rozważyć wszystkie ważne czynniki, które mogą wpłynąć na wypłaty. Chociaż może wydawać się prostsze posiadanie indywidualnych polis z oddzielną składką dla każdej osoby, w pewnym sensie jest to bardziej skomplikowane.
Może być więcej scenariuszy „a co jeśli” do rozważenia z polisami ubezpieczenia na życie - zwłaszcza gdy się starzejesz. Co jeśli oboje członkowie pary umrą w tym samym czasie? Czy wypłata wystarczy na utrzymanie dzieci lub innych osób na utrzymaniu? Czy para mogłaby uzyskać większe ubezpieczenie, gdyby każdy miał indywidualną polisę na życie? Co jeśli para się rozdzieli? Co jeśli żyjący członek pary potrzebuje ubezpieczenia na życie i nie może go uzyskać, ponieważ jest za stary?
Najlepiej jest porozmawiać z najbliższymi lub doradcą finansowym, aby uzyskać najlepszą możliwą poradę.
Wypłaty za wspólne życie a wypłaty za pojedyncze życie
Większość pojazdów na koncie wycofania domyślnie ma opcję jednorazowego życia - zwaną także wypłatami tylko dożywotnimi - chyba że zaznaczono inaczej. Wypłaty przestają obowiązywać po śmierci pierwotnego beneficjenta i nie będą dalej wypłacane pozostałemu przy życiu małżonkowi. Ponieważ nie ma postanowienia, że płatności będą kontynuowane po śmierci właściciela konta, wypłaty są zwykle większe.
Wypłaty za jedno życie są na ogół świetnym pomysłem dla osób samotnych, każdego, kto nie ma dzieci lub dla osoby, której małżonek może nie potrzebować dodatkowego dochodu. Ale jest jedna ważna kwestia dotycząca wypłaty jednorazowego świadczenia, której nie musisz wypłacać za wspólne życie: jeśli umrzesz wkrótce po rozpoczęciu otrzymywania płatności i posiadaniu spadkobierców, firma może nie wypłacić im tego, co pozostało z Główne saldo.
Przykład wypłaty wspólnego życia
Oto hipotetyczny przykład wypłaty wspólnego życia. Powiedzmy, że Mark chce uzupełnić swój dochód emerytalny, pobierając rentę - plan inwestycyjny, który będzie mu wypłacał regularne miesięczne płatności. Kiedy kupuje plan, upewnia się, że zawiera on opcję wypłaty wspólnego życia. Jeśli zmieni umowę, aby ją uwzględnić, jego małżonek będzie mógł otrzymywać płatności renty po śmierci, nawet jeśli inwestycja jest w jego imieniu.
