Co zrobić ze starym kontem 401 (k)
Po odejściu z pracy często stajesz przed decyzją, co zrobić ze swoim kontem emerytalnym 401 (k) lub innym zakładem emerytalnym. Możesz zostawić to na miejscu (zakładając, że twoja stara firma lub administrator planu pozwala na to byłym pracownikom) lub wypłacić pieniądze. Ale jeśli nie przejdziesz na emeryturę i / lub nie potrzebujesz natychmiast środków, najmądrzejszym sposobem jest zazwyczaj przeniesienie konta.
Rolowanie polega na wycofaniu gotówki lub innych aktywów z jednego kwalifikującego się planu emerytalnego i wniesieniu całości lub części ich, w ciągu 60 dni, do innego kwalifikującego się planu emerytalnego - na ogół, skonfigurowanego przez Ciebie IRA. W ten sposób utrzymujesz status odroczonego podatku na koncie emerytalnym, konsolidujesz wszystkie konta emerytalne w celu łatwiejszego zarządzania i - ponieważ jest to twoje własne konto - zyskujesz na większej elastyczności inwestycji. W ramach tej opcji poprosisz administratora planu o bezpośredni i wolny od podatku transfer środków z planu byłego pracodawcy do IRA w wybranej instytucji finansowej.
Kluczowe dania na wynos
- Po odejściu z pracy rolowanie 401 (k) funduszy planu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne (IRA) jest zasadniczo najkorzystniejszą strategią. W twoim kierunku pracodawca może przenieść twoje 401 (k) bezpośrednio do IRA, unikając płatności i kary podatkowe. Wiele banków, domów maklerskich i firm inwestycyjnych oferuje premie pieniężne i bezpłatne transakcje, jeśli ustanowisz z nimi IRA; im więcej inwestujesz, tym większe korzyści.
Wielki wybór
Ach, ale którą instytucję finansową wybrać? IRA to duży biznes dla banków i firm inwestycyjnych. Wiele firm oferuje zachęty w postaci meczów i bonusów, aby zachęcić Cię do zarejestrowania się w nich.
Chociaż oferty są różne, niektóre warunki są standardowe. Aby zakwalifikować się do profitów, większość instytucji wymaga wpłaty pieniędzy w ciągu 60 dni od otwarcia konta (co i tak chcesz zrobić, aby uniknąć opodatkowania przy wypłacie ze starego konta). Wystarczy, aby konto pozostało otwarte i zostało w pełni zasilone początkową kwotą bonusu przez co najmniej 12 miesięcy, w przeciwnym razie bonus zostanie cofnięty.
Często możesz przenosić aktywa „w naturze”, co oznacza, że akcje, obligacje lub fundusze wspólnego inwestowania, które posiadasz w 401 (k), są przenoszone bezpośrednio do nowego rollover IRA; jednak niektóre aktywa, takie jak fundusze własne lub opcje na akcje spółki, mogą wymagać likwidacji.
Poniżej znajdują się cztery instytucje finansowe oferujące szczególnie miłe premie pieniężne za przeniesienie konta emerytalnego. Ta aukcja obowiązuje od lipca 2019 r., Ale warunki zmieniają się cały czas. Pomyśl więc o tej liście jako o ogólnym przewodniku dla tego rodzaju zachęt i sposobu ich działania. Oczywiście, rozważając jedno z tych miejsc - lub jakąkolwiek konkretną instytucję - koniecznie przeczytaj drobny druk w umowie przed założeniem konta.
Pamiętaj też, aby otworzyć odpowiedni typ IRA: jeśli masz tradycyjny plan 401 (k), będziesz chciał otworzyć tradycyjny IRA; jeśli którykolwiek z twoich 401 (k) jest skonfigurowany jako Roth, fundusze te powinny trafić do Roth IRA. Niektóre osoby będą musiały otworzyć oba rodzaje kont.
TD Ameritrade
Co najmniej, jeśli wyrzucisz co najmniej 10 000 $ lub więcej do IRA, kwalifikujesz się do 90 dni wolnych od prowizji transakcji (do maksymalnie 300 transakcji). Jeśli masz saldo w wysokości 1 miliona USD lub więcej z 401 (k) lub planu emerytalnego do przeniesienia, TD Ameritrade doda bonus w wysokości 2 500 $ do nowego rollover IRA. Poniżej znajdują się poziomy progowe i odpowiadające im kwoty bonusów gotówkowych. Każda z tych premii zawiera 90 dni wolnych od prowizji transakcji, zgodnie z jej stroną internetową.
- 2500 $ premii gotówkowej za 1 milion $ lub więcej depozytu 1200 $ premii gotówkowej za 500 000 $ -999, 999 $ depozytu 600 $ premii gotówkowej za 250 000 $ -499, 999 depozytu 300 $ premii gotówkowej za 100 000 $ -249 999 $ depozytu 100 $ premii gotówkowej za 25 000 $ -99 999 $ depozytu
Merrill Edge
Merrill Edge jest cyfrową, samodzielnie zarządzaną spółką zależną od Bank of America i firmy maklerskiej Merrill Lynch. Merrill Edge odniósł sukces dzięki sprzedaży krzyżowej obecnym klientom Bank of America, którzy zgłaszają, że łatwo jest włączyć swoje usługi do ich bieżących rachunków bankowych.
Merrill Edge wypłaci bonus gotówkowy, jeśli zdeponujesz kwalifikującą się kwotę na koncie IRA lub niekwalifikowanym, zwanym kontem zarządzania gotówką (CMA). Jeśli wpłacisz co najmniej 20 000 $, Merrill Edge oferuje bonus gotówkowy w wysokości 100 $.
Merrill Edge oferuje również 90-dniowy okres próbny, który obejmuje do 300 transakcji online lub ETF z prowizją 0 USD na rachunkach dowolnej wielkości. (Nie jest wyraźnie reklamowany na stronie i potrzebujesz kodu podczas rejestracji, więc zapytaj o to przedstawiciela klienta online). Po tych trzech miesiącach potrzebujesz konta czekowego Bank of America, aby zakwalifikować się do bezpłatnych transakcji.
Poniżej znajduje się lista poziomów depozytów kwalifikujących się aktywów i kwot bonusów gotówkowych.
- Premia gotówkowa 600 USD za depozyt 200 000 USD lub więcej Premia gotówkowa 600 USD za depozyt 100 000–19 999 USD Premia gotówkowa 150 USD za 50 000–99 999 USD Depozyt Premia gotówkowa za 100 000 USD - 49 999 USD
Ally Bank
Ally Bank jest popularnym wyborem dla klientów poszukujących ponadprzeciętnych zysków z certyfikatów depozytowych (CD) i kont oszczędnościowych, wzmocnionych przez fakt, że bank internetowy nie pobiera również opłat za utrzymanie większości rachunków. Ally oferuje bonusy gotówkowe dla nowych samoobsługowych kont handlowych, w tym rollover od 401 (k). Według strony internetowej, jeśli otworzysz konto i zasilisz je w ciągu 60 dni od otwarcia, Ally da ci bonus gotówkowy w wysokości do 3500 $ i do 90 dni transakcji bez prowizji.
Minimalna kwalifikująca się wpłata wynosi 10 000 $, co da ci 50 $ i 60 dni darmowych transakcji. Dla tych, którzy mają więcej do zainwestowania, Ally oferuje aż 3 500 USD, jeśli zdeponujesz 2 miliony USD lub więcej. Inne oferty nowych depozytów obejmują:
- 3500 USD + bezpłatne transakcje: 2 mln USD + 2500 USD + darmowe transakcje: 1 mln USD - 1, 99 mln 1200 USD transakcje: 25 tys. USD - 99, 9 tys. USD 50 USD + bezpłatne transakcje: 10 tys.– 24, 9 tys. USD
Inwestycje w wierność
Fidelity Investments, najbardziej znany ze swoich funduszy inwestycyjnych, oferuje również szerokie usługi maklerskie. Mając ponad 2, 5 biliona dolarów w zarządzanych aktywach, Fidelity oferuje tanie prowizje w większości transakcji oraz ponad 500 ETF bez prowizji. Obecnie, zgodnie ze swoją stroną internetową, zwiększa to dzięki dwuletniej wartości bezpłatnych transakcji nowym i istniejącym klientom, którzy przenoszą środki na nowe konto IRA lub konto maklerskie.
Warunki są następujące:
- 300 transakcji dla depozytów o wartości 50 000–99 999 9500 USD dla depozytów powyżej 100 000 USD
Posiadanie dwóch lat na przeprowadzenie transakcji jest dość hojnym okresem, w porównaniu do 90 dni oferowanych przez inne firmy.
Fidelity nie oferuje obecnie premii gotówkowych dla kont rollover, chociaż ma to w przeszłości.
