Co to jest ubezpieczenie?
Ubezpieczenie to umowa reprezentowana przez polisę, w której osoba fizyczna lub podmiot otrzymuje ochronę finansową lub zwrot kosztów poniesionych przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Firma łączy ryzyko klientów, aby zapewnić ubezpieczonym bardziej przystępne płatności.
Polisy ubezpieczeniowe służą do zabezpieczenia przed stratami finansowymi, zarówno dużymi, jak i małymi, które mogą wynikać z uszkodzenia ubezpieczonego lub jego mienia lub z odpowiedzialności za szkody lub szkody wyrządzone osobom trzecim.
Ubezpieczenie
Zrozumienie, jak działa ubezpieczenie
Istnieje wiele różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych i praktycznie każda osoba fizyczna lub firma może znaleźć towarzystwo ubezpieczeniowe chętne do ich ubezpieczenia - za pewną cenę. Najczęstsze rodzaje polis ubezpieczenia osobistego to auto, zdrowie, właściciele domów i życie. Większość osób w Stanach Zjednoczonych ma co najmniej jeden z tych rodzajów ubezpieczenia, a ubezpieczenie samochodu jest wymagane przez prawo.
Firmy wymagają specjalnych rodzajów polis ubezpieczeniowych, które ubezpieczają od określonych rodzajów ryzyka, na które narażona jest dana firma. Na przykład restauracja typu fast food potrzebuje polityki, która obejmuje szkody lub obrażenia powstałe w wyniku gotowania za pomocą frytkownicy. Dealer samochodowy nie jest narażony na tego rodzaju ryzyko, ale wymaga ubezpieczenia od szkód lub obrażeń, które mogą wystąpić podczas jazdy próbnej.
Dostępne są również polisy ubezpieczeniowe na bardzo specyficzne potrzeby, takie jak porwanie i okup (K&R), błąd w sztuce lekarskiej oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, zwane także ubezpieczeniem od błędów i zaniechań.
Składniki polisy ubezpieczeniowej
Przy wyborze polisy ważne jest, aby zrozumieć, jak działa ubezpieczenie.
Dobre zrozumienie tych koncepcji pomaga w wyborze polityki, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Premia
Składką polisy jest jej cena, zazwyczaj wyrażona jako koszt miesięczny. Składka jest ustalana przez ubezpieczyciela na podstawie profilu ryzyka twojego lub twojej firmy, który może obejmować zdolność kredytową. Na przykład, jeśli posiadasz kilka drogich samochodów i masz historię lekkomyślnej jazdy, prawdopodobnie zapłacisz więcej za polisę auto niż ktoś z jednym sedanem klasy średniej i doskonałym rekordem jazdy. Jednak różni ubezpieczyciele mogą pobierać różne składki za podobne polisy. Znalezienie odpowiedniej dla siebie ceny wymaga trochę pracy nóg.
Limit zasad
Limit polisy to maksymalna kwota, którą ubezpieczyciel zapłaci w ramach polisy na pokrycie straty. Maksymalne wartości mogą być ustalane na okres (np. Roczny lub okres obowiązywania polisy), na stratę lub szkodę lub na cały okres obowiązywania polisy, znany również jako maksymalny okres ważności.
Zazwyczaj wyższe limity wiążą się z wyższymi składkami. W przypadku ogólnej polisy ubezpieczeniowej na życie maksymalną kwotę, którą zapłaci ubezpieczyciel, określa się mianem wartości nominalnej, czyli kwoty wypłacanej beneficjentowi po śmierci ubezpieczonego.
Odliczalny
Odliczeniem jest określona kwota, którą ubezpieczający musi zapłacić z własnej kieszeni, zanim ubezpieczyciel wypłaci roszczenie. Odliczenia służą jako środek odstraszający dla dużych ilości drobnych i nieistotnych roszczeń. Potrącenia mogą mieć zastosowanie do polisy lub roszczenia w zależności od ubezpieczyciela i rodzaju polisy. Polisy z bardzo wysokimi kosztami uzyskania przychodu są zazwyczaj tańsze, ponieważ wysokie koszty z kieszeni generalnie powodują mniej drobnych roszczeń.
Uwagi specjalne
Jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne, osoby z przewlekłymi problemami zdrowotnymi lub wymagające regularnej opieki medycznej powinny szukać polis z niższymi kosztami uzyskania przychodu. Chociaż roczna składka jest wyższa niż porównywalna polisa z wyższym odliczeniem, tańszy dostęp do opieki medycznej przez cały rok może być wart kompromisu.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie jest umową (polisą), w której ubezpieczyciel zabezpiecza drugą osobę przed stratami wynikającymi z określonych zdarzeń awaryjnych i / lub ryzyk . Istnieje wiele rodzajów polis ubezpieczeniowych. Życie, zdrowie, właściciele domów i auto są najczęstszymi formami ubezpieczenia. Składniki, które składają się na większość polis ubezpieczeniowych, to koszt uzyskania przychodu, limit polisy i składka.
