Plan 401 (k) jest finansowanym przez pracodawcę programem oszczędności emerytalnych. Składki są zwolnione z podatku, a pieniądze mogą rosnąć na koncie bez podatku. Pieniądze są jednak opodatkowane, gdy zostaną wypłacone, a wycofanie przed osiągnięciem wieku 59½ będzie podlegało karze podatkowej.
Kluczowe dania na wynos
- Przedwczesne wycofanie się z kwoty 401 (k) powinno być wykonane tylko w ostateczności. Jeśli masz mniej niż 59 lat, w większości przypadków poniesiesz 10% kary za wcześniejsze wycofanie i będziesz musiał zapłacić podatki od podjętej kwoty. w ograniczonych okolicznościach dozwolone jest wycofanie trudności bez kary, choć nadal podlega opodatkowaniu.
Wczesne wypłacanie pieniędzy z 401 (k)
Metoda i proces wypłacania pieniędzy z twojego 401 (k) będzie zależeć od twojego pracodawcy i rodzaju wybranej przez ciebie wypłaty. Wypłata pieniędzy wcześniej z twojego 401 (k) może pociągać za sobą poważne kary finansowe, więc decyzja nie powinna być podejmowana pochopnie. To naprawdę ostateczność.
Nie każdy pracodawca zezwala na wcześniejsze wypłaty 401 (k), więc pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to sprawdzić w dziale zasobów ludzkich, czy opcja jest dostępna. Jeśli tak, powinieneś sprawdzić dokładny wydruk swojego planu, aby określić rodzaj dozwolonych lub dostępnych wypłat.
Od 2019 r., Jeśli masz mniej niż 59 lat, wycofanie się z kwoty 401 (k) podlega 10% karie za wcześniejsze wycofanie. Będziesz także zobowiązany do zapłaty normalnych podatków dochodowych od wypłaconych środków. W przypadku wypłaty w wysokości 10 000 USD po zapłaceniu wszystkich podatków i kar otrzymasz jedynie około 6300 USD. Należy jednak rozważyć kilka opcji bez kary.
Zanim podejmiesz decyzję o wcześniejszej wypłacie z 401 (k), dowiedz się, czy twój plan pozwala ci wziąć pożyczkę przeciwko niemu, ponieważ pozwala to ostatecznie zastąpić fundusze.
Opcja pożyczki 401 (k)
Lepszą opcją jest pożyczka w wysokości 401 (k). Zamiast stracić część rachunku inwestycyjnego na zawsze - tak jak w przypadku wypłaty - pożyczka pozwala zastąpić pieniądze poprzez płatności potrącone z wypłaty. Musisz sprawdzić, czy Twój plan oferuje pożyczki, a także czy się kwalifikujesz.
Opcja wycofania w trudnych warunkach
Wycofanie trudności może być wykonane bez kary. Na przykład, pobieranie pieniędzy na pomoc w trudnej sytuacji ekonomicznej, opłacanie czesnego lub finansowanie zaliczki za pierwszy dom to wszystkie wypłaty, które nie podlegają karom, choć nadal będziesz musiał płacić podatek dochodowy według swojej regularnej stawki podatkowej.
Wycofanie trudności z elekcyjnego rachunku odroczenia przez uczestnika może nastąpić tylko wtedy, gdy dystrybucja spełnia dwa warunki.
- Jest to spowodowane pilną i silną potrzebą finansową, która ogranicza się do kwoty niezbędnej do zaspokojenia tej potrzeby finansowej.
W niektórych przypadkach, jeśli opuściłeś swojego pracodawcę w roku lub po roku, w którym ukończyłeś 55 lat, możesz nie podlegać 10% karie za wcześniejsze wycofanie się.
Po określeniu uprawnień i rodzaju wypłaty należy wypełnić niezbędne dokumenty i dostarczyć wymagane dokumenty. Dokumenty i dokumenty będą się różnić w zależności od pracodawcy i przyczyny wycofania się, ale po przesłaniu wszystkich dokumentów otrzymasz czek na wymagane środki - można mieć nadzieję, że nie trzeba płacić 10% kary.
