Charles Schwab Corp. (SCHW) należy do czołowych graczy w branży usług doradczych, oferując 11, 3 miliona kont i obsługując ponad 7% z 45 bilionów dolarów, które ludzie w USA mogą zainwestować. Teraz firma świadcząca usługi finansowe kieruje głównymi zmianami w branży, podejmując decyzję o pobieraniu stałej miesięcznej opłaty za swojego doradcę robo, podobnie jak Netflix Inc. (NFLX) i Spotify Technology SA (SPOT) pobierają miesięczne opłaty za swoje usługi konsumenckie. Oczekuje się, że odejście od bezpośredniego pobierania opłat za doradztwo finansowe spowoduje efekt fali w całej branży, według różnych ekspertów branżowych i obserwatorów rynku.
Nowa usługa subskrypcji Schwab
- Jednorazowa opłata 300 USD za planowanie 30 USD miesięcznej subskrypcji na wszystkich poziomach aktywów 360 USD rocznie po pierwszym roku Obejmuje zarządzanie inwestycjami, plan finansowy, nieograniczone wskazówki od certyfikowanego planisty finansowego, inne narzędzia zarządzania majątkiem
Nowa usługa za 360 USD rocznie
Schwab wprowadza miesięczną usługę subskrypcji dla hybrydowego robo-doradcy, rodzaju inwestycji, która jest bardzo popularna wśród pokoleń milenijnych korzystających z konkurencyjnych platform takich jak Robinhood i Wealthfront. Zamiast poprzedniej opłaty opartej na aktywach wynoszącej 0, 28% AUM, Schwab pobiera teraz jednorazową jednorazową opłatę w wysokości 300 USD za planowanie oraz 30-miesięczną subskrypcję, która nie zmienia się na wyższych poziomach aktywów. Dla tych, którzy zarejestrują się w Schwab Intelligent Portfolios Premium, po rocznej cenie 360 USD po pierwszym roku, otrzymają dostęp do zarządzania inwestycjami, planu finansowego i nieograniczonych wskazówek od certyfikowanego planisty finansowego, niezależnie od wartości ich portfela. Usługa oferuje również narzędzia, które mogą pomóc klientom ustalić cele, zdefiniować ryzyko, zminimalizować podatki, zaoszczędzić na studiach, sfinansować mieszkanie, zarządzać długiem itp.
Jason Zweig, publicysta Wall Street Journal, twierdzi, że stary model zarządzania aktywami, który może pobierać wysokie opłaty roczne w zależności od wielkości portfela, skłonił masy do przekonania, że inwestowanie „jest tajemnicze i kosztowne, podczas gdy planowanie finansowe jest przyziemne i nieważne. ”Ostatnio jednak opłaty za zarządzanie inwestycjami zmniejszyły się, podczas gdy wykazano, że porady wykwalifikowanego planisty finansowego„ czynią cuda dla twojej wartości netto ”, według ekspertów branżowych.
„Posunięcie Schwab powinno wywołać falę uderzeniową na rynku: planowanie finansowe to usługa, za którą warto płacić więcej, a zarządzanie inwestycjami powinno być prawie darmowe” - powiedział Zweig.
Efekt tętnienia
Sama wielkość i wpływ Schwab na społeczność inwestorów detalicznych mogą zachęcić inne firmy do zmiany podejścia.
„Spojrzymy wstecz na ten dzień i stwierdzimy, że była to ogromna zmiana w naszym biznesie” - powiedział Gavin Spitzner, prezes konsultantów branżowych Wealth Consulting Partners, w Investment News. Opowiada ostatnie oświadczenie Schwab z 1975 r., Kiedy deregulacja prowizji pozwoliła na utworzenie pośredników ze zniżkami, takich jak sam Schwab.
W rzeczywistości inni w branży przyjęli już model abonamentowy, w tym doradcy w sieci XY Planning Network i Cetera Financial Group, według wiadomości inwestycyjnych.
Inni z pewnością pójdą w ich ślady, mówi Michael Kitces, współzałożyciel XY Planning Network, która wspiera około 900 doradców. „Daję Vanguard trzy miesiące - sześć szczytów - aby podobnie uruchomić wysoką miesięczną warstwę subskrypcji dla głębszych relacji planowania”, powiedział, dodając, że „posiadanie tak dużej firmy jak Schwab przechodzi na model miesięczny w zakresie doradztwa finansowego podejście na zupełnie innym poziomie. ”
Kitces, której firma dodaje około 30 nowych doradców miesięcznie, twierdzi, że na rynku jest dużo miejsca dla większej liczby nowych uczestników. „Ten ocean jest teraz tak duży, niebieski i głęboki” - stwierdził.
Co dalej?
Nie wszyscy są tak optymistyczni w stosunku do tańszego modelu hybrydowego, w tym Vance Barse, stratega ds. Bogactwa z Manning Wealth Management. Ostrzega, że osoby o złożonych potrzebach mogą być przyciągane przez model przyjazny dla budżetu, ale mogą zostać niedoceniane.
„Czy te CFP współpracują z CPA klienta i prawnikiem ds. Planowania nieruchomości?” Zapytał Barse, według Wiadomości Inwestycyjnych. „Te wiadomości pozostawiają mi więcej pytań niż odpowiedzi i jestem skłonny otworzyć konto, aby ocenić z pierwszej ręki, jak ewoluowały ci planiści są i jak wyglądają doświadczenia klienta ”.
