Kształcenie ustawiczne (CE) pomaga planistom być na bieżąco z najnowszymi zmianami w przepisach i regulacjach branżowych, zapewniając instrukcje dotyczące nowych produktów i technik planowania. Jednak licencjonowani lub poświadczeni specjaliści finansowi często reagują negatywnie, gdy są zobowiązani do ukończenia kursu ustawicznego., przeanalizujemy cztery wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego dla specjalistów finansowych, przy czym pierwsze dwa są upoważnione przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA). Stanowią one element regulacyjny, element firmowy, zatwierdzoną przez państwo edukację dla profesjonalistów ubezpieczeniowych i wreszcie CE dla profesjonalnych nazwisk.
Jak zobaczysz, istnieją sposoby na usprawnienie tego procesu, dzięki czemu, gdy upłynie termin ustawicznego kształcenia, nie zostaniesz pochowany na stosie zasad i przepisów.
Różne wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego
Frustracja, która może otaczać kredyty CE, często wynika z faktu, że każda licencja lub oznaczenie ma swój własny wymóg dotyczący dalszego kształcenia.
Na przykład makler giełdowy, który jest również Certified Financial Planner® (CFP®), musi spełniać różnorodne wymagania CE, takie jak:
- Element regulacyjny zatwierdzony przez FINRA dla licencji Serii 6 lub Serii 7 Element firmowy zatwierdzony przez FINRA dla licencji Serii 6 lub 7 Zatwierdzone przez państwo CE dla wszystkich licencji ubezpieczeniowych, takich jak zatwierdzone przez zarząd CFF® na życie i szkolenie CE dla oznaczenia CFP®
Element regulacyjny
Element regulacyjny zatwierdzony przez FINRA jest podzielony na trzy podsekcje:
1. Licencjobiorcy serii 6
2. Licencjobiorcy serii 7
3. Ci, którzy nadzorują licencjobiorców papierów wartościowych.
Wszyscy licencjobiorcy mają 120 dni na ukończenie tej części wymagań związanych z kształceniem ustawicznym po uzyskaniu licencji przez dwa lata. Wymagania te będą obowiązywać co trzy lata, dopóki licencjobiorca utrzyma rejestrację FINRA. Element regulacyjny obejmuje podstawowe zasady i przepisy, kwestie zgodności, sprzedaży i komunikacji, a także tematy nadzorcze dotyczące zarejestrowanych zleceniodawców.
(Aby dowiedzieć się o początkowych wymaganiach testowych, aby uzyskać licencję, zobacz Podział licencji na finansowe papiery wartościowe .)
Element firmy
Element firmowy CE dotyczy specjalisty finansowego uważanego przez FINRA za „osobę objętą ubezpieczeniem”. Osoby objęte ochroną obejmują każdą osobę zaangażowaną w sprzedaż lub obrót papierami wartościowymi praktycznie w dowolnym charakterze. Szkolenie w zakresie elementów firmowych jest tworzone przez firmę lub pozyskiwane ze źródeł zewnętrznych, a następnie corocznie wdrażane na poziomie pośrednika.
Ta edukacja koncentruje się na ważnych zmianach w branży z roku na rok. Jest to zwykle bardziej odpowiednie dla planistów, ponieważ ten rodzaj szkolenia obejmuje praktyczne tematy, takie jak szkolenie z nowych produktów lub najnowsze strategie planowania finansowego, które mogą generować nowe biznesy dla planistów.
Zatwierdzona przez państwo edukacja dla licencjobiorców ubezpieczeniowych
Nie ma jednolitych federalnych wymagań dotyczących kontynuacji edukacji ubezpieczeniowej, a każdy stan ma swój odrębny program CE, który muszą spełnić agenci i brokerzy, aby utrzymać licencję w tym stanie. Każdy stan ma minimalną liczbę wymaganych godzin CE, które muszą być okresowo przestrzegane przez wszystkich licencjobiorców. Licencjobiorca ma obowiązek wiedzieć, jakie są wymagania CE we wszystkich stanach, w których zamierza wykonywać działalność ubezpieczeniową.
Ustawiczne kształcenie zawodowe
Planiści finansowi, którzy zdobyli kwalifikacje zawodowe, takie jak CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) lub Chartered Financial Consultant (ChFC), będą mieli dodatkowe wymagania w zakresie kształcenia ustawicznego, które wykraczają poza to, co jest potrzebne do utrzymania ich licencji.
Na przykład praktykujący Certified Financial Planner® muszą ukończyć co najmniej 30 godzin ustawicznego kształcenia co dwa lata. Dwie godziny tego kursu muszą odbyć szkolenie etyczne, a pozostałe 28 godzin może pochodzić z dowolnego finansowego tematu edukacyjnego lub zajęć zatwierdzonych przez Radę Standardów CFP®.
Wszystkie inne nominacje zawodowe, oprócz wymienionych powyżej, mają również osobne wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego, takie jak CPA, pracownik zatrudniony w Agencji (EA), członek Rady ds. Szkolenia Ubezpieczyciela Życia (LUTCF) i Zarejestrowany Ubezpieczyciel Zdrowia (RHU).
Ukończ kursy online
Na szczęście wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego są teraz o wiele łatwiejsze do spełnienia niż w przeszłości. Internet skutecznie usprawnił to, co kiedyś było uciążliwym biurokratycznym procesem. Istnieje kilku doskonałych dostawców zatwierdzonych materiałów CE online, takich jak WebCE.com i AI Insight. Strony te pozwalają wybrać i opłacić odpowiedni kurs oraz szybko ukończyć egzamin końcowy online. Ukończone godziny są często zgłaszane bezpośrednio do wymaganych stanów lub tablic desygnacyjnych.
Uzyskiwanie kredytów w różnych oznaczeniach
Ważne jest, aby pamiętać, że wiele godzin zajęć można zaliczyć na więcej niż jedną licencję lub wyznaczenie. Na przykład duża część zajęć zatwierdzonych przez Radę Standardów CFP® dla ustawicznego kształcenia ma również znaczenie dla spełnienia wymagań CE dotyczących ubezpieczeń lub papierów wartościowych. Godziny te mogą również liczyć na inne oznaczenia, takie jak CLU lub ChFC. Należy jednak pamiętać, że ten sam kurs prawdopodobnie zostanie przypisany różnej liczbie godzin przez różne instytucje.
Na przykład rozważ praktykę CFP® z licencją na ubezpieczenie na życie, która bierze udział w kursie ubezpieczenia na życie od dostawcy online. Licencjobiorca odkryje, że chociaż państwo będące jego rezydentem może udzielić określonego kursu na sześć godzin kredytu CE, Rada Standardów CFP® może uznać, że kurs jest wart cztery i pół godziny kredytu na spełnienie wymagań CE. Dlatego, aby zmaksymalizować efektywność zajęć, ważne jest, aby wiedzieć, ile godzin kredytowych każda instytucja pozwoli na dany kurs.
Dolna linia
Chociaż dział zgodności dowolnego pośrednika-dealera będzie bardzo proaktywnie upewniał się, że wszystkie wymagania CE związane z licencjonowaniem są spełnione, niezależni agenci i brokerzy muszą sami wziąć na siebie odpowiedzialność. Uzupełnienie online wymagań CE i staranna koordynacja wszystkich wymaganych licencji i oznaczeń może sprawić, że proces CE będzie szybszy i wygodniejszy.
