Mój mąż i ja mamy różne opinie na temat ubezpieczenia. Tak, jesteśmy zarówno wielokulturowi, jak i rasowi. Mój tata pokazał mi, gdzie polisy ubezpieczenia na życie znajdują się w sejfie, gdy miałem 10 lat. Tata Joe zmarł, gdy uzyskał stopień licencjata.
Joe ma dużą, wielopokoleniową rodzinę w Indonezji, więc nie brakuje krewnych, którzy opiekują się bliskimi w razie choroby lub przedwczesnej śmierci. Jego zdaniem, po co kupować ubezpieczenie, gdy masz rodzinę?
Moja reakcja na podejście Joe do planowania finansowego sprawiła, że poczuł się winny. Następnie sam złożyłem wniosek o ubezpieczenie na życie, zaplanowałem egzamin paramedyczny, gdy byłem w szóstym miesiącu ciąży, i zgodziłem się opłacić składki na ubezpieczenie na życie dla nas obojga.
Kiedy luka umiejętności może prowadzić do rozwodu
Jasne, można powiedzieć, że jestem niechętny do ryzyka. Wolę powiedzieć, że jest świadomy ryzyka. Nie sądziłem, że kupienie ubezpieczenia na życie mnie zaskoczy. Nie sądziłem też, że unikanie tematu powstrzymałoby mnie od śmierci. Chciałem, aby moja rodzina miała pieniądze, których potrzebowałyby na wypadek mojej choroby, niepełnosprawności lub śmierci.
Jako Certified Financial Planner® mogę zobaczyć z pierwszej ręki, w jaki sposób planowanie finansowe może wpłynąć na małżeństwo. W rzeczywistości nie sądzę, aby istniał jeden segment naszego życia, na który nie ma wpływu planowanie finansowe.
Wyobraź sobie przeszkody, z jakimi mierzy się para, jeśli jeden lub obaj partnerzy nie mają nawet najbardziej podstawowej wiedzy finansowej. Nieprawidłowości i wynikające z nich argumenty często prowadzą do ciągłego napięcia i nieufności w związku, czasami dochodząc do punktu bez powrotu.
Spadek znajomości zagadnień finansowych (i wypłacalności) u Amerykanów jest tak rosnącym problemem, że nawet Rezerwa Federalna to zauważyła. W niedawnym badaniu stwierdzono, że 40% dorosłych nie byłoby w stanie poradzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami w wysokości 400 USD lub musieliby coś sprzedać lub pożyczyć pieniądze na ich pokrycie.
Dodaj stres romantycznego związku do napięcia niezapłaconych rachunków, zbliżającego się długu studenckiego lub nadmiernie wydanych kart kredytowych, a nic dziwnego, że pieniądze są często cytowanym numerem jeden wśród inicjatorów niezgody małżeńskiej.
To nie tylko wydatki mniej
Znajomość zagadnień finansowych jest dość mdłym sposobem opisania umiejętności rozumienia pieniędzy i ich roli w życiu. Dla par oznacza to wiedzieć, jak twoje przekonania na temat pieniędzy wpływają na twoje decyzje dotyczące pieniędzy, które z kolei wpływają na drugą osobę w twoim związku. Gdy jesteś częścią pary, znajomość finansów powinna obejmować osobiste planowanie finansowe, tworzenie budżetu, ustalanie celów i zarządzanie długiem - nie tylko dlatego, że jest to „właściwa” rzecz, ale także dlatego, że twoje decyzje wpłyną na twojego partnera, niezależnie od tego, czy czyń je celowo, czy nie.
Ścieżka do (finansowej) niewierności
Jako CFP® jednym z najważniejszych kroków w pomaganiu klientom w planowaniu ich finansowej przyszłości jest skłonienie obu stron do jasnego przedstawienia swoich poglądów na temat pieniędzy, co dość szybko uwidacznia ich różnice. Jako para dwie osoby przynoszą ze sobą dwie różne perspektywy oszczędzania, wydawania i inwestowania - nie wspominając o dopuszczalnym poziomie zadłużenia lub ryzyka.
Kiedy obaj partnerzy pochodzą z różnych środowisk, powszechne są sprzeczne opinie na temat tego, jak „powinno być”. Niezbędne jest ustalenie sposobu postępowania z finansami i częste rozmowy na temat swoich postępów. W przeciwnym razie niewierność finansowa może wkraść się w twój związek.
Niewierność finansowa może być trudna do wykrycia, ale oto kilka czerwonych flag, których należy szukać:
• Twoje nazwisko zostało zdjęte ze wspólnej karty kredytowej
• Brakuje gotówki
• Zauważenie, że twój partner ma wiele nowych rzeczy
• Znalezienie wyciągu dla karty kredytowej, o której nic nie wiesz
• Twój partner ma obsesję na punkcie sprawdzania poczty
• Znalezienie dowodów uzależniających finansowo hobby, takich jak hazard
• Widząc zmiany beneficjenta na rachunkach inwestycyjnych lub polisach ubezpieczeniowych
Jak zapobiegać konfliktom finansowym w parach
Mówiąc wprost, pieniądze to niezręczny temat i prawdopodobnie unikasz rozmowy na ten temat. Nawet jeśli uważasz, że jesteś na tej samej stronie, wzajemne logowanie się może pomóc uniknąć lub przynajmniej złagodzić poważne błędy komunikacyjne dotyczące tego, gdzie pieniądze są wydawane, oszczędzane lub inwestowane. Oto kilka kroków, które mogą pomóc.
Zobowiązaj się do przejrzystości
Otwartość i uczciwość to podstawa tworzenia finansowej harmonii w związku. Pełne ujawnienie obejmuje udostępnienie szczegółowych informacji na temat zadłużenia, zdolności kredytowej, sald bankowych i nawyków wydawania pieniędzy. Wykonując ten niezbędny pierwszy krok, ważne jest, aby słuchać bez osądu, aby lepiej zrozumieć swoją sytuację finansową.
Zrozum ich motywacje
Czy ci się to podoba, czy nie, na twoje podejście do pieniędzy często mają duży wpływ twoi rodzice i całe życie doświadczeń, które cię ukształtowały. Jeśli dorastałeś, masz zapewne inną perspektywę niż osoba, która dorastała w trudnej sytuacji ekonomicznej. Postaraj się zrozumieć swoje motywacje oraz motywacje partnera. To, co może wydawać się bezmyślne, samolubne lub dziwne, może być po prostu sposobem, w jaki zawsze im to robiono.
Wyznacz cele, a następnie udostępnij je
Dzielenie się celami finansowymi może pomóc w budowaniu szczęśliwych relacji. Pamiętaj, że wyznaczanie celów wykracza poza pieniądze. Zapytaj swojego partnera, co chcą osiągnąć w przyszłości i jak wyobrażają sobie swoje codzienne życie i życie razem. Następnie napisz swój plan na piśmie i podaj kroki, które musisz podjąć, aby je osiągnąć.
Regularnie przeprowadzaj kontrole
Znajomość finansów nie zdarza się raz. To ciągła rozmowa między wami. Comiesięczne lub cotygodniowe „spotkanie małżeńskie” to doskonały sposób na upewnienie się, że pozostajesz na tej samej stronie, jeśli chodzi o finanse.
Poszukaj pomocy
Każdego roku dostajesz kontrolę medyczną, dlaczego nie dostaniesz również kontroli finansowej? Wykorzystanie wiedzy specjalistycznej doradcy finansowego może znacznie przyczynić się do tego, że bardzo potrzebna neutralna strona będzie w napiętym zakątku twojego związku.
Aby znaleźć najlepsze sposoby, aby ci pomóc, doradca finansowy pozna was oboje jako para. Oto kilka pytań, które możesz zadać:
- Czy możesz mi powiedzieć o sobie, swojej karierze, dzieciach i historii pracy? W jaki sposób chciałbyś, abym pomógł? Czy robisz coś teraz, aby poprawić swój wizerunek finansowy? Jakie są Twoje cele i czy rozmawiałeś o nich razem? Co Cię niepokoi najwięcej na temat twojej znajomości finansów jako pary? Jaki jest dobry następny krok i jak mogę ci pomóc?
W niektórych relacjach jedna osoba zajmuje się podstawowymi obowiązkami finansowymi. Ale doradca finansowy będzie chciał się z wami spotkać, ponieważ decyzje finansowe będą miały taki sam wpływ na was jako na parę, niezależnie od tego, kto dokona pierwszych wyborów. Co więcej, jeśli najgorsze zdarzy się, a jedno z was odejdzie, drugie nie będzie się zastanawiać, jakie konta mają i gdzie są ich pieniądze.
Pieniądze są napięte. Pieniądze są niezręczne. Pieniądze są osobiste. Jest to jednocześnie jeden z najbardziej niewygodnych tematów w związku i najprawdopodobniej odegra znaczącą rolę w sukcesie pary. Podobnie jak specjalista ds. Zdrowia psychicznego prowadzi osoby i pary przez przeszkody emocjonalne, tak profesjonaliści finansowi mogą zapewnić, że pary mają odpowiednie słownictwo, znajomość zagadnień finansowych i pewność siebie, aby dokonywać najlepszych wyborów za swoje pieniądze.
