Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Wiele z naszych pojedynków z robotami-doradcami odbywa się pomiędzy podobnymi usługami, które różnią się w nieznaczny, ale ważny sposób. W tym przypadku jednak M1 Finance and Betterment są tak różne, że istnieje niewielkie ryzyko pomylenia jednego z drugim. Betterment jest jednym z najlepiej ocenianych doradców robotów, częściowo dzięki uwagi, jaką platforma poświęca prowadzeniu i wyznaczaniu celów. Z kolei M1 Finance nie jest po to, by trzymać cię za rękę. W M1 Finance nie ma serii pytań dotyczących Twojego apetytu na ryzyko ani daty docelowej. To, co zyskujesz dzięki M1 Finance, to niezwykle elastyczna platforma automatyzacji inwestycji. Przyjrzymy się obu usługom, aby pomóc Ci zdecydować, które podejście będzie dla Ciebie najlepsze.
- Minimum konta: 100 USD (minimum 500 USD dla kont wycofania)
- Opłata: 0%
- Dobry dla samokierujących inwestorów, którzy czują się komfortowo zarządzając wstępnie zbudowanymi i dostosowanymi portfelami Idealny dla klientów poszukujących inwestycji świadomych społecznie lub innych unikalnych dostosowań w ramach usługi robo-doradcy Nie ma opłat handlowych ani opłat za zarządzanie aktywami i możesz zaciągać pożyczki w stosunku do wartości swojej teczka
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla osób szukających przede wszystkim prostoty Świetny dla osób szukających pełnej przejrzystości przed podjęciem decyzji o finansowaniu Przeznaczony dla osób, które chcą w swoich portfelach podejścia opartego na celach Plan Premium oferuje ludziom dostęp do prawdziwego doradcy finansowego
Ustalanie celów
Pod względem wyznaczania celów lepsza gra znacznie przewyższa M1 Finance. M1 nie jest usługą doradczą zarejestrowaną w SEC, a klienci nie mogą wchodzić w interakcje z doradcą ludzkim lub cyfrowym. Jest to jednak zautomatyzowana platforma inwestycyjna zbudowana wokół zarządzania portfelem i automatyzacji. Jako taki nie ma wielu narzędzi do ustalania celów poza kilkadziesiąt artykułów na temat oszczędności emerytalnych. Pieniądze nie są „gromadzone” na konkretne cele, ale na ogólny wzrost aktywów.
W przeciwieństwie do tego, Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celów, a każdy z nich może być monitorowany osobno. Możesz ustawić różne cele z różnymi datami docelowymi, a portfele będą się znacznie różnić w zależności od tych parametrów. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonego celu, Betterment zachęca Cię do odłożenia większej ilości środków na nadrobienie zaległości.
Planowanie emerytury
Tutaj znowu koncentruje się Betterment na poradnictwie, podczas gdy M1 Finance tak naprawdę nie gra w tę samą grę.
M1 Finance zawiera przydatne artykuły na temat emerytury, ale w przeciwnym razie klienci muszą dowiedzieć się o swoich potrzebach emerytalnych. Inwestorzy na emeryturę mogą inwestować w portfel docelowy na dzień złożony z funduszy ETF.
Aby pomóc Ci w planowaniu przejścia na emeryturę, Betterment prosi o połączenie kont zewnętrznych, takich jak udziały bankowe i maklerskie, z Twoim kontem w celu uzyskania pełnego obrazu twoich aktywów. Ułatwia to również przekazy pieniężne do portfela inwestycyjnego. Każdy ustalony cel można zainwestować w inną strategię, więc cele długoterminowe, takie jak przejście na emeryturę, mogą wiązać się z wyższym ryzykiem niż cel krótkoterminowy, taki jak finansowanie zaliczki na dom.
Rodzaje kont
Betterment i M1 Finance oferują podobny zakres kont. Żaden z nich nie obsługuje 529 planów, ale wszystkie konta, których użyje przeciętny inwestor, są dostępne.
Typy kont M1 Finance :
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne i wspólne) Tradycyjne konta IRA Rachunki SEP-IRA Rachunki zaufania
Typy kont Betterment :
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA Rachunki zaufania Rachunki gotówkowe o wysokim oprocentowaniu
Funkcje i dostępność
Pod względem funkcji M1 Finance i Betterment znów różnią się ze względu na rynki, które zamierzają realizować. M1 pozwala zaciągać pożyczki w stosunku do twojego portfela, co jest bardziej atrakcyjne dla tłumu tolerancyjnego na ryzyko. Z drugiej strony przyjmowanie i analiza konta Betterment jest wyraźnie skierowana do mniej doświadczonych inwestorów, którzy mogliby skorzystać z większej pomocy w finansach. To powiedziawszy, bitwa funkcji powinna zawsze sprowadzać się do tego, czego faktycznie będziesz używać na danej platformie.
Finanse M1:
- Inwestowanie odpowiedzialne społecznie: Klienci mogą budować portfele odpowiedzialne społecznie poprzez partnerstwo Nuveen. Imponujące portfele i platforma: klienci mogą wybierać spośród ponad 80 portfeli ekspertów zbudowanych z obszernej listy ETF i listy akcji. Można je podzielić na „ciasta”, które umożliwiają ogromne dostosowanie, w tym ciasta zbudowane z innych ciast. Pożycz od kont: klienci mogą zaciągnąć pożyczkę ograniczoną do 35% wartości konta przy stosunkowo niskim oprocentowaniu dzięki funkcji pożyczki M1. Przejrzystość: Firma jest wyjątkowo przejrzysta w zakresie generowania przychodów, ponieważ nie pobiera opłat za zarządzanie.
Doskonalenie:
- Bezpłatne narzędzia do planowania finansowego: potencjalny klient może uzyskać bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich swoich bieżących inwestycji przed zasileniem rachunku. Elastyczność portfela i celów: dojrzała platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, podczas gdy interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela. Plan premium: Klient może w dowolnym momencie bezpłatnie porozmawiać z doradcą finansowym w sprawie planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%. Oszczędności i sprawdzanie: Betterment uruchomił konto oszczędnościowe, płacąc około 2% odsetek we wrześniu 2019 r., A ich konta czekowe zostaną uruchomione od jesieni 2019 r.
Opłaty
Betterment nie przegrywa często bitwy o opłaty, ale jest to jeden z tych czasów. M1 Finance nie pobiera żadnych opłat za zarządzanie w celu budowania portfeli z obszernej listy akcji i funduszy inwestycyjnych typu ETF o niskich wskaźnikach kosztów, które wynoszą średnio od 0, 06% do 0, 20%. Ponadto nie ma opłat handlowych. M1 jest gotowy do wprowadzenia opcji premium 125 USD rocznie z wyższymi odsetkami od kontroli i oszczędności, zwrotem gotówki, większą liczbą opcji inwestycyjnych i niższymi stopami kredytowymi. Konta o wartości mniejszej niż 20 USD i bez działalności handlowej przez 90 dni są obciążane opłatą za utrzymanie. M1 jest bardzo przejrzysty w kwestii tego, gdzie zarabia pieniądze, i możesz przeczytać na nim, aby lepiej zrozumieć ich model biznesowy.
W Betterment dostępne są dwa plany: plan cyfrowy, który ocenia roczną opłatę w wysokości 0, 25% z minimalnym saldem w wysokości 0 USD oraz plan Premium z 0, 40% roczną opłatą i minimalnym saldem w wysokości 100 000 USD. Plan cyfrowy obejmuje zindywidualizowane porady, automatyczne równoważenie i strategie oszczędzania podatków, podczas gdy plan Premium oferuje również porady dotyczące aktywów przechowywanych poza Betterment oraz wskazówki dotyczące wydarzeń życiowych, takich jak ślub, posiadanie dziecka lub przejście na emeryturę.
Minimalny depozyt
Podczas gdy M1 Finance ma bardzo rozsądne minimum 100 USD dla kont podlegających opodatkowaniu i 500 USD dla kont emerytalnych, Betterment jest wyraźnym zwycięzcą w tej kategorii z minimalnym depozytem dokładnie 0 USD.
- M1 Finance: 100 USD (rachunki podlegające opodatkowaniu), 500 USD (konta emerytalne) Lepsza oferta: 0 USD
Portfele
M1 Finance oferuje unikalne połączenie zautomatyzowanego inwestowania z wysokim poziomem personalizacji, umożliwiając klientom tworzenie portfela dostosowanego do ich dokładnych specyfikacji. Możesz tworzyć portfele zawierające tanie ETF lub wykorzystywać pojedyncze zapasy - lub oba. Docelowy klient M1 jest długoterminowy i mógł korzystać z tradycyjnego pośrednictwa online do inwestowania w akcje i fundusze ETF, ale chce tańszej alternatywy, która umożliwia spersonalizowanie portfela ułamkowym transakcjom akcyjnym. Portfele ekspertów M1 Finance łączą elementy teorii nowoczesnego portfela (MPT) i inwestowania tematycznego, aby stworzyć listę opcji prania. Zlecają transakcje tylko raz dziennie podczas „okna handlowego”, co powoduje, że czas transakcji jest poza kontrolą właściciela rachunku.
Portfele M1 Finance są ponownie równoważone co najmniej raz w miesiącu, a klienci mogą wymusić zmianę w dowolnym momencie. Każdy zasób i ETF są wyświetlane jako wycinek ciasta reprezentujący część portfela. Jeśli zapasy lub ETF zmniejszyły się w porównaniu z pożądanym przydziałem, ten plaster wygląda, jakby się skurczył, podczas gdy zapasy lub ETF, które przewyższają resztę ciasta, wyglądają tak, jakby przerosły swój pierwotny obszar. Po dokonaniu wpłaty skurczone plastry są podparte. Na kontach podlegających opodatkowaniu wypłaty są zarządzane w sposób ograniczający rachunek podatkowy.
Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z portfeli, które osiągają dobre wyniki pod względem wpływu na środowisko i społeczeństwo (uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań w tym temacie) Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który dąży do uzyskania lepszych wyników na rynku portfel składający się z BlackRock ETFs Elastyczny portfel ”zbudowany ze standardowych klas aktywów portfela, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Portfele stają się bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się daty docelowej, w celu uzyskania zysków i uniknięcia poważnych strat.
Inwestycje z ulgą podatkową
Zarówno M1 Finance, jak i Betterment oferują pewną minimalizację podatków. Algorytmy M1 uwzględniają wpływ strat kapitałowych i zasady sprzedaży przed sprzedażą papierów wartościowych na rachunkach podlegających opodatkowaniu. Wszystkie konta Betterment kwalifikują się do zbierania strat podatkowych i ta funkcja jest włączana automatycznie. Metodologia Betterment jest dość solidna, a nawet uwzględnia sprzedaż prania między kontami podlegającymi opodatkowaniu i kontami IRA.
Bezpieczeństwo
Zarówno Betterment, jak i M1 Finance wykorzystują szyfrowanie o dużej wytrzymałości. Ponadto na urządzeniach mobilnych dostępne są odciski palców, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Apex Clearing Corp obsługuje fundusze klientów w M1 Finance and Betterment, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investors Protection Corporation (SIPC) i prywatnego ubezpieczenia od nadwyżek. Konta czekowe w M1 Finance są ubezpieczone przez FDIC.
Obsługa klienta
Obsługa klienta M1 Finance jest udzielana przez telefon lub e-mail. Dostępne są bardzo szczegółowe FAQ, które odpowiadają na większość zapytań klientów. Niektóre z najczęściej zadawanych pytań obejmują instruktażowe wideo dotyczące określonej funkcji.
Firma Betterment ma wbudowany czat internetowy w aplikacjach mobilnych i na stronie internetowej, aby uzyskać pomoc w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku oraz od 11:00 do 18:00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. Możesz w dowolnym momencie uzyskać pomoc od planistów finansowych z kontem Premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości 199–299 USD za konsultacje z planistą, jeśli masz konto podstawowe.
Nasze ujęcie
M1 Finance i Betterment należą do naszych najwyżej ocenianych doradców robo, ale znajdują się na tej pozycji z bardzo różnych powodów. M1 Finance osiąga wysokie wyniki w zakresie opłat, elastyczności portfela i usług kont, a Betterment osiąga wysokie wyniki w planowaniu celów, obsłudze klienta i zakładaniu konta, a jednocześnie zapewnia wszystko w bardzo konkurencyjnej cenie. To powiedziawszy, wybór między tymi dwoma zależy znacznie bardziej od tego, jakim typem inwestora jesteś, niż od tego, która usługa jest technicznie lepsza w danym obszarze.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
