Spis treści
- Dla kogo są najlepsze
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Inwestowanie efektywne podatkowo / inwestycje podatkowe
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Obsługa klienta
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
M1 Finance vs. Wealthfront: Dla kogo są najlepsze
M1 Finance i Wealthfront są tak różne, że nie pomylisz ich między sobą. W M1 Finance nie ma serii pytań dotyczących oceny twojego apetytu na ryzyko lub docelowej daty. To, co zyskujesz dzięki M1, to niezwykle elastyczna platforma automatyzacji inwestycji, ale niewiele więcej, jeśli chcesz bardziej kompleksowego podejścia uwzględniającego twoje cele finansowe. We Wealthfront otrzymasz znacznie więcej wskazówek i mnóstwo pomocy w ustalaniu celów, ale portfeli nie można dostosowywać poza preferencje dotyczące ryzyka. Przyjrzymy się tym dwóm doradcom robo, którzy pomogą ci zdecydować, który z nich najlepiej pasuje do twojego portfolio.
- Minimum konta: 100 USD (minimum 500 USD dla kont wycofania)
- Opłata: 0%
- Idealny dla samokierujących inwestorów, którzy czują się komfortowo zarządzając wstępnie zbudowanymi i dostosowanymi portfelami Idealny dla klientów poszukujących inwestycji świadomych społecznie lub innych unikalnych dostosowań w ramach usługi robo-doradcy Nie ma opłat handlowych ani opłat za zarządzanie aktywami, a możesz zaciągać pożyczki w stosunku do wartości swojej teczka
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
- Idealne dla osób, które chcą połączyć wszystkie swoje konta finansowe, aby zobaczyć większy obraz Zaprojektowane dla osób, które chcą ustalić i śledzić swoje cele Dostęp do linii kredytowej dla osób zainteresowanych pożyczką Jeśli jesteś osobą, która ma konto w wysokości 100 000 USD lub więcej masz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych
Ustalanie celów
Jak zobaczymy w tym pojedynku, M1 i Wealthfront podejmują automatyczne inwestycje z bardzo różnych perspektyw.
M1 nie jest usługą doradczą zarejestrowaną w SEC, a klienci nie mogą wchodzić w interakcje z doradcą „ludzkim” lub „cyfrowym”. Jest to jednak automatyczna platforma inwestycyjna zbudowana wokół zarządzania portfelem i automatyzacji. Jako taki nie ma wielu narzędzi do ustalania celów poza kilkadziesiąt artykułów na temat oszczędności emerytalnych. Pieniądze nie są „gromadzone” na konkretne cele, ale na ogólny wzrost aktywów. Mówiąc najprościej, M1 nie dba o to, dlaczego inwestujesz, po prostu koncentruje się na pomaganiu Ci w tym lepiej.
Z drugiej strony, planowanie celów Wealthfront jest najlepszym ze wszystkich usług, które sprawdziliśmy w tym roku z bardzo konkretnymi sposobami prognozowania twoich potrzeb finansowych. Jeśli jednym z twoich celów jest zakup domu, Wealthfront korzysta ze źródeł zewnętrznych, takich jak Redfin i Zillow, aby oszacować, ile to będzie kosztować. Planowanie college'u staje się bardzo szczegółowe, z prognozami czesnego i kosztów na tysiącach amerykańskich uniwersytetów z Departamentu Edukacji. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.
Planowanie emerytury
Jeśli chodzi o planowanie emerytalne, M1 Finance ma kilka przydatnych artykułów na temat emerytury. W większości jednak klienci muszą kształcić się na temat własnych potrzeb emerytalnych. Jeśli inwestujesz na emeryturę, możesz zainwestować w portfel docelowy na dzień złożony z funduszy ETF, ale M1 Finance tego nie wskazuje ani nie sugeruje.
Również tutaj coaching Wealthfront jest doskonały. Planowanie emerytalne platformy uwzględnia prognozy zabezpieczenia społecznego. Po wprowadzeniu wszystkich rachunków finansowych, w tym zewnętrznych indywidualnych kont emerytalnych (IRA), 401 (k) s oraz wszelkich innych inwestycji, jakie możesz mieć, Wealthfront pokazuje ci obraz twojej obecnej sytuacji i twoich postępów w kierunku przejścia na emeryturę. Wszystko to można zrobić bez rozmowy z człowiekiem. Narzędzie do planowania ścieżki Wealthfront pomaga porównać przewidywane dochody emerytalne z obecnymi nawykami wydawania pieniędzy, abyś mógł później sprawdzić, czy możesz utrzymać swój styl życia. Pomaga to klientom zidentyfikować wszelkie luki i nadrobić zaległości, zanim będzie za późno.
Rodzaje kont
Zarówno Wealthfront, jak i M1 Finance oferują najczęściej używane konta, ale Wealthfront ma dodatkową opcję w planie oszczędnościowym dla 529 uczelni. Jeśli szczególnie szukasz planu 529, Wealthfront ma przewagę. Poza tym obie platformy mają typy kont, które prawdopodobnie będą potrzebne.
Typy kont M1:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne i wspólne) Tradycyjne konta IRA Rachunki SEP-IRA Rachunki zaufania
Rodzaje kont Wealthfront:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) rollovers 529 rachunków planu oszczędnościowego dla rachunków Wysokooprocentowane rachunki pieniężne
Funkcje i dostępność
M1 Finance i Wealthfront są łatwe do skonfigurowania i zainwestowania, oferując doskonałe wrażenia na komputerach i urządzeniach mobilnych. Jeśli chodzi o funkcje, oba oferują pożyczki w ramach portfela jako opcję. Usługi Wealthfront poprawiają się wraz ze wzrostem zarządzanych aktywów, oferując odzyskanie strat na poziomie zapasów. M1 zaczyna się w pełni zrealizowane, z niewiarygodnym wyborem, a także przeglądarką, która pomaga znaleźć odpowiednie dostosowania do twojego portfolio. Tutaj znowu sprowadza się do tego, z których funkcji faktycznie będziesz korzystać. Początkujący inwestorzy mogą uznać wybór M1 i przeglądarkę za zastraszający, podczas gdy doświadczeni inwestorzy mogą czuć się przeszkadzani przez brak dostosowań Wealthfront.
Finanse M1:
- Inwestowanie odpowiedzialne społecznie: Klienci mogą budować portfele odpowiedzialne społecznie poprzez partnerstwo Nuveen. Imponujące portfele i platforma: klienci mogą wybierać spośród ponad 80 portfeli ekspertów zbudowanych z obszernej listy ETF i listy akcji. Można je podzielić na „ciasta”, które umożliwiają ogromne dostosowanie, w tym ciasta zbudowane z innych ciast. Pożycz od kont: klienci mogą zaciągnąć pożyczkę ograniczoną do 35% wartości konta przy stosunkowo niskim oprocentowaniu dzięki funkcji pożyczki M1. Przejrzystość: Firma jest wyjątkowo przejrzysta w zakresie generowania przychodów, ponieważ nie pobiera opłat za zarządzanie.
Wealthfront:
- 529 oszczędności na studiach: konta te są rzadkie wśród robotów-doradców. Opłaty są nieco wyższe, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną. Konto gotówkowe Wealthfront: Wealthfront oferuje wysokoprocentowe konto gotówkowe płacące 2, 32% RRSO bez opłat, nieograniczonych przelewów i ubezpieczenia FDIC do 1 miliona USD. Linia kredytowa portfela: Konta o wartości przekraczającej 25 000 USD mają dostęp do linii kredytowej o oprocentowaniu od 4, 75% do 6%. Nie ma wpływu na sprawdzenie wiarygodności kredytowej ani na ocenę zdolności kredytowej i możesz pożyczyć do 30% swojego konta. Inwestowanie w PassivePlus: strategie inwestycyjne oparte na regułach Wealthfront mają na celu maksymalizację inwestycji klientów za pomocą ściągania strat podatkowych. Przy wyższych poziomach aktywów (ponad 100 000 USD) firma oferuje odzyskiwanie strat na poziomie zapasów i parytet ryzyka. Przy wysokości 500 000 USD i wyższej strategia obejmuje Smart Beta, która inteligentniej obciąża akcje w portfelu.
Opłaty
M1 Finance nie pobiera żadnych opłat za zarządzanie w celu budowania portfeli z obszernej listy akcji i funduszy inwestycyjnych typu ETF o niskich wskaźnikach kosztów, które wynoszą średnio od 0, 06% do 0, 20%. M1 nie pobiera opłat handlowych. Są gotowi do wprowadzenia opcji premium 125 USD rocznie z wyższymi odsetkami od kontroli i oszczędności, zwrotem gotówki, większą liczbą opcji inwestycyjnych i niższymi stopami kredytowymi. Konta o wartości mniejszej niż 20 USD i bez działalności handlowej przez 90 dni są obciążane opłatą za utrzymanie.
Wealthfront ma jeden plan, który ocenia roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25% przy minimum 500 USD. Większe konta w Wealthfront kwalifikują się do dodatkowych usług bez dodatkowych kosztów. Konta o wartości przekraczającej 100 000 USD kwalifikują się do usługi odzyskiwania strat podatkowych na poziomie zapasów. Konta o wartości przekraczającej 500 000 USD mogą wziąć udział w programie Smart Beta, który ponownie waży zasoby w portfelu za pomocą zastrzeżonego systemu Wealthfront.
Minimalny depozyt
M1 Finance i Wealthfront są powiązane pod względem minimalnych depozytów, jeśli chodzi o konta emerytalne, ale M1 Finance pozwala inwestorom otwierać rachunki podlegające opodatkowaniu za jedyne 100 USD.
- M1 Finance: 100 USD (rachunki podlegające opodatkowaniu); 500 USD (konta emerytalne) Wealthfront: 500 USD
Portfele
Zarówno Wealthfront, jak i M1 Finance opierają się na Teorii Nowoczesnego Portfela (MPT), ale M1 Finance opiera się na tym podejściu, aby stworzyć wiele, wiele więcej możliwości.
Portfele ekspertów M1 Finance łączą elementy MPT i inwestycji tematycznych, aby stworzyć listę opcji prania. Zlecają transakcje tylko raz dziennie podczas „okna handlowego”, co powoduje, że czas transakcji jest poza kontrolą właściciela rachunku. Portfele są ponownie równoważone co najmniej raz w miesiącu i można je wymusić w dowolnym momencie. Każdy zasób i ETF są wyświetlane jako wycinek ciasta reprezentujący część portfela. Jeśli zapasy lub ETF zmniejszyły się w porównaniu z pożądanym przydziałem, ten plaster wygląda, jakby się skurczył, podczas gdy zapasy lub ETF, które przewyższają resztę ciasta, wyglądają tak, jakby przerosły swój pierwotny obszar. Po dokonaniu wpłaty skurczone plastry są podparte. Na kontach podlegających opodatkowaniu wypłaty są zarządzane w sposób ograniczający rachunek podatkowy.
W Wealthfront zadajesz kilka pytań na temat twojego stosunku do ryzyka i kiedy możesz potrzebować pieniędzy, aby określić portfel dla każdego celu, w który zainwestujesz. Dokładny portfel jest wyświetlany przed zasileniem konta, ale nie można w ogóle dostosować wstępnie ustawionego portfela. Jeśli masz więcej niż 100 000 USD na koncie inwestycyjnym Wealthfront, możesz wybrać portfel akcji zamiast portfeli funduszy inwestycyjnych typu ETF. Możesz także umieścić niektóre firmy na ograniczonej liście, jeśli nie chcesz w nie inwestować.
Inwestycje z ulgą podatkową
Zarówno M1 Finance, jak i Wealthfront zwracają uwagę na podatki w ramach ochrony zysków z inwestycji. M1 Finance rozważa wpływ strat kapitałowych i zasad sprzedaży na rachunkach podlegających opodatkowaniu przed sprzedażą papierów wartościowych. Podobnie wszystkie konta Wealthfront kwalifikują się do odzyskiwania strat podatkowych.
Bezpieczeństwo
Zarówno M1 Finance, jak i Wealthfront wykorzystują w swoich witrynach silne 256-bitowe szyfrowanie SSL. Odciski palców, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe są dostępne na urządzeniach mobilnych.
Apex Clearing Corp. obsługuje fundusze klientów w M1 Finance, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i prywatnego ubezpieczenia od nadwyżek. Konta czekowe w M1 Finance są ubezpieczone przez FDIC.
Wealthfront jest członkiem SIPC, a konta klientów są chronione maksymalnie do 500 000 USD. Witryna faktycznie zawiera artykuł na temat tego, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal utrzymuje ochronę ubezpieczeniową - prawdopodobnie dlatego, że napotkali zbyt duże problemy klientów w tej sprawie. Transakcje Wealthfront są rozliczane w kanadyjskiej firmie RBC Correspondent Services, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradcach finansowych, a nie firmach rozliczeniowych, które obsługują brokerów / dealerów z bardzo aktywnymi traderami.
Obsługa klienta
Obsługa klienta M1 jest udzielana przez telefon lub e-mail, ale nie ma czatu online. Dostępne są bardzo szczegółowe FAQ, które odpowiadają na większość zapytań klientów. Niektóre z najczęściej zadawanych pytań obejmują instruktażowe wideo dotyczące określonej funkcji.
Wealthfront nie ma również funkcji czatu online na swojej stronie internetowej ani w aplikacjach mobilnych. Jeśli potrzebujesz pomocy z zapomnianym hasłem, istnieje linia telefoniczna obsługi klienta. Odpowiedzi na większość pytań pomocniczych zadanych na ich kontach na Twitterze są stosunkowo szybkie, choć widzieliśmy, że na odpowiedź zajęło więcej niż tydzień.
Nasze ujęcie
Wywołanie zwycięzcy w tym pojedynku jest trudne. Szczerze mówiąc, inwestorzy są dobrze obsługiwani przez którąkolwiek z tych platform. Problem polega na tym, że są one przeznaczone dla różnych rodzajów inwestorów. Docelowy klient M1 jest długoterminowy i korzysta z tradycyjnego pośrednictwa online do inwestowania w akcje i fundusze ETF. Ten inwestor docelowy szuka tańszej alternatywy, która umożliwi spersonalizowanym portfelem transakcje ułamkowe. Dla tych inwestorów M1 Finance oferuje unikalne połączenie zautomatyzowanego inwestowania z wysokim poziomem personalizacji, umożliwiając stworzenie portfela dostosowanego do twoich dokładnych specyfikacji. Możesz tworzyć portfele zawierające tanie ETF lub wykorzystywać pojedyncze zapasy - lub oba.
Natomiast technologia ustalania celów i planowania Wealthfront skierowana jest do młodych lub niedoświadczonych inwestorów, którzy nie wiedzą od czego zacząć. Pod tym względem Wealthfront jest doskonały i powinien służyć jako model witryn oferujących porady porady. Każdy może skorzystać z Path, darmowego narzędzia planowania finansowego Wealthfront. Warto przyjrzeć się scenariuszom dostarczonym przez Path, nawet jeśli masz konto w innej instytucji. Pozostałe trzy elementy oferty Wealthfront - Inwestuj, Oszczędzaj i Pożycz - mogą pomóc ci zgromadzić bogactwo i otworzyć linię kredytową bez żadnych problemów.
W naszym przeglądzie 2019 Wealthfront wypuścił M1 Finance w kategoriach obsługi klienta, takich jak planowanie celów i obsługa klienta, ale M1 Finance wyprzedził Wealthfront w kategoriach skoncentrowanych na inwestycjach, w tym w zakresie zawartości portfela, zarządzania portfelem i doświadczenia użytkownika. Wybór między nimi zależy od tego, kim jesteś jako inwestor. Jeśli pochodzisz z zarządzania własnym portfelem i chcesz zautomatyzować żmudne części, M1 Finance jest dla Ciebie idealny. Jeśli szukasz portfela „pod klucz”, o którym nie musisz myśleć, to Wealthfront jest lepszym rozwiązaniem.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradczych dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
