Przegląd finansów M1

Nagrody Robo-Advisor 2019

M1 Finance zdobyło nagrody w następujących kategoriach:

M1 Finance oferuje unikalne połączenie zautomatyzowanego inwestowania z wysokim poziomem personalizacji, umożliwiając klientom tworzenie portfela dostosowanego do ich dokładnych specyfikacji. Możesz tworzyć portfele zawierające tanie ETF lub wykorzystywać pojedyncze zapasy - lub oba. Docelowy klient M1 ma wieloletnie doświadczenie i doświadczenie w korzystaniu z tradycyjnego pośrednictwa online do inwestowania w akcje i fundusze ETF. M1 oferuje tym potencjalnym klientom tańszą alternatywę, która umożliwia ułamkowe transakcje na akcjach i dużą kontrolę nad zawartością portfela. Jest to kluczowa różnica między M1 a wieloma innymi ofertami, ponieważ często rezygnujesz z kontroli w zamian za usługi zarządzania portfelem.

Dzięki M1 możesz wybrać jeden z ponad 80 portfeli ekspertów lub zbudować własny. Możesz także budować ciasta - nazwa M1 dla okrągłych wykresów pokazujących miksy aktywów w portfolio - wykonane z innych ciast i utrzymywać je wszystkie zgodnie ze specyfikacją. Ogólnie rzecz biorąc, M1 oferuje niezwykle elastyczną platformę, która obejmuje przesiewacze akcji i ETF, aby pomóc w wyborze inwestycji. Tego rodzaju narzędzie i związane z nim podejście jest nadal rzadkie w świecie robo-doradczym.

Plusy

• Możesz handlować ułamkowymi częściami, abyś był w pełni zainwestowany

• Brak opłat handlowych lub opłat za zarządzanie aktywami

• Elastyczne budowanie portfela, w tym ponad 80 portfeli „ekspertów”, które możesz obserwować

• Pulpit nawigacyjny ilustruje obecny skład Twojego portfela

• Możesz także składać indywidualne zamówienia magazynowe / ETF

• Przejrzystość sposobu generowania przychodów, ponieważ nie pobiera opłat za zarządzanie

Cons

• Sposób zawierania transakcji wyklucza kontrolę nad czasem transakcji

• Konta o wartości mniejszej niż 20 USD i bez działalności handlowej przez 90 dni są obciążane opłatą

• Nie ma możliwości czatu online

• M1 nie zatrudnia żadnych doradców finansowych

• Platforma oferuje bardzo niewielką pomoc w ustalaniu celów finansowych

• Nie można konsolidować kont zewnętrznych do celów planowania

Konfiguracja konta

4.3

Otwarcie konta w M1 Finance jest proste. Wpisz swój adres e-mail i wybrane hasło, a przejdziesz do funkcji budowania ciastek. W M1 nie ma kwestionariusza oceny ryzyka.

W tym momencie możesz zbudować własne ciasto lub wybrać jeden złożony z ETF lub pojedynczych zapasów. Placki eksperckie są wyświetlane w dolnej części ekranu. Wybierz trzy elementy, a następnie możesz dostosować „plastry” na następnym ekranie. Pierwsze ciasto jest zapisywane, jeśli chcesz go wykorzystać do inwestowania, ale jest to głównie samouczek pokazujący, jak działa strona.

Po ćwiczeniu dostosowywania ciasta wprowadź swoje dane osobowe i połącz konto bankowe. M1 oferuje indywidualne konta wspólne, konta IRA i konta powiernicze.

Ustalanie celów

2.4

Ustalanie celów i śledzenie, które stanowią rdzeń niektórych innych porad robo, jest szczególnie nieobecne w M1 Finance. Wynika to z faktu, że M1 nie promuje się jako usługa doradcza. M1 jest w rzeczywistości zautomatyzowaną platformą inwestycyjną, zaprojektowaną z myślą o bieżącym zarządzaniu tworzonym portfelem. Jest to platforma inwestycyjna typu „zrób to sam” i oczekuje, że będziesz wiedział, co robisz i dlaczego. W związku z tym M1 nie ma wielu narzędzi do ustalania celów poza kilkadziesiąt artykułów na temat oszczędności emerytalnych. Pieniądze nie są „gromadzone” na żadne konkretne cele inne niż ostateczny cel ogólnego wzrostu aktywów. Będzie to niepokojące dla inwestorów oczekujących większego trzymania ręki, ale inwestorzy pośredni mogą z zadowoleniem przyjąć brak zakłóceń stojących na drodze do faktycznego utworzenia portfela.

Usługi kont

5

Usługi rachunkowe M1 w domu maklerskim są solidne i wygląda na to, że firma z czasem zobowiązuje się je rozwijać. Konfigurowanie automatycznych wpłat jest częścią procesu wstępnej konfiguracji konta i można je edytować w dowolnym momencie. M1 dodał nową kartę do swojej witryny i aplikacji, oznaczoną Transfer, oferując jedno miejsce do przepływu gotówki, w obrębie samego M1 lub na lub z kont zewnętrznych.

Pożyczki zabezpieczające są dozwolone, a pożyczka M1 pozwala pożyczyć do 35% wartości konta (minimalna wielkość konta: 10 000 USD) przy oprocentowaniu 4, 00% na cele nieinwestujące. Zwykle limit pożyczek zabezpieczających wynosi 50% wartości konta, ale M1 zdecydował się być bardziej konserwatywny przy udzielaniu pożyczek, aby uniknąć wezwań do uzupełnienia depozytu. Możesz także zawierać transakcje dla poszczególnych akcji lub funduszy ETF podczas codziennego okna handlowego. M1 nie ma obecnie możliwości konsolidacji kont zewnętrznych.

M1 Finance rozszerza się, oferując zintegrowany bank cyfrowy wraz z usługami inwestycyjnymi. M1 Spend, usługa, która zostanie uruchomiona w tym roku, zamiata nadwyżkę gotówki na konto, płacąc 1, 5% rocznie. Obejmuje kartę debetową, która zarabia 1% zwrotu gotówki na zakupach. M1 Finance oferuje również ofertę premium, obecnie wycenioną na 100 USD w pierwszym roku, która obejmuje dodatkowe możliwości handlowe, niższe oprocentowanie pożyczek za pośrednictwem pożyczki M1 i wyższe oprocentowanie środków pieniężnych przechowywanych na rachunku wydatków M1.

Zawartość portfela

4.9

Jak wspomniano, wszystkie portfele są wyświetlane jako „placki”, które są okrągłymi wykresami z wycinkami reprezentującymi każdy zasób. Do wyboru jest szeroka gama ciastek. Możesz tworzyć ciasta z ogólnymi zasadami, które pomogą ci przywrócić równowagę. Na przykład inwestorzy na emeryturę mogą z łatwością zainwestować w portfel docelowy na dzień złożony z funduszy ETF.

Istnieją również społecznie odpowiedzialne ciasta, tworzone we współpracy z Nuveen, które oferują pasywne możliwości inwestycyjne. Wreszcie, M1 pozwala wybierać pojedyncze akcje, co daje Twojemu portfelowi poziom personalizacji, do którego niewiele innych robo-doradców może się zbliżyć.

Zarządzanie portfelem

4.7

Portfele są stale monitorowane i równoważone, aby zmniejszyć dryf portfela w miarę dodawania nowych funduszy lub wycofywania środków. M1 określa to mianem dynamicznego przywracania równowagi, ponieważ stara się zaradzić dryfowi przepływów pieniężnych napływających i wypływających, a nie realokacji środków już wykorzystanych. To powiedziawszy, możesz wymusić przywrócenie równowagi w dowolnym momencie, co jest rzadką cechą robo-doradcy.

Każdy pojedynczy zapas lub ETF jest wyświetlany jako wycinek ciasta reprezentujący część twojego portfela, a krawędzie wycinków pokazują, jak zachowuje się ten konkretny element w stosunku do pożądanego przydziału portfela. Jeśli zapasy lub ETF zmniejszyły się w porównaniu z pożądanym przydziałem, ten plaster wygląda, jakby się skurczył, podczas gdy zapasy lub ETF, które przewyższają resztę ciasta, wyglądają tak, jakby przerosły swój pierwotny obszar. Po dokonaniu wpłaty skurczone plastry są podparte. Na kontach podlegających opodatkowaniu wypłaty są zarządzane w sposób ograniczający rachunek podatkowy.

Okno handlu M1 rozpoczyna się o godzinie 9.00 czasu centralnego w dni, w których rynek NYSE jest otwarty i działa do momentu zakończenia wszystkich zamówień. Wszystkie zmiany w portfelu dokonane przed godziną 9:00 czasu centralnego w dni transakcyjne są zazwyczaj wykonywane tego samego dnia w oknie handlowym M1. Możesz składać zamówienia kupna lub sprzedaży na pojedynczym wycinku w cieście, ale zamówienia są wprowadzane w kwotach w dolarach, a nie w akcjach. Członkowie M1 Plus mogą dokonywać transakcji dwa razy dziennie.

Doświadczenie użytkownika

4.5

Doświadczenie mobilne

M1 oferuje dobrze zaprojektowaną aplikację, która odzwierciedla wszystkie funkcje strony internetowej. Możesz zrobić wszystko na swoim urządzeniu mobilnym, od otwarcia i finansowania konta do zmiany sposobu przydzielania ciast. Jest wystarczające wykorzystanie białej przestrzeni, więc układ nie jest zbyt zatłoczony.

Desktop Experience

Witryna przenosi nowych klientów krok po kroku, nie wprowadzając ich zbyt szczegółowo. Po zdefiniowaniu i sfinansowaniu portfela można łatwo sprawdzić wydajność każdego ciasta. Jeśli znasz już brokery online, strona internetowa M1 jest dużym krokiem naprzód pod względem łatwości użytkowania.

Obsługa klienta

2.5

Większość obsługi klienta jest udzielana przez telefon lub e-mail. Dostępne są bardzo szczegółowe odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, które odpowiadają na większość zapytań klientów, i zwykle można tam znaleźć odpowiedź, której szukasz. Niektóre z najczęściej zadawanych pytań obejmują instruktażowe wideo dotyczące określonej funkcji. Również w tym przypadku M1 spodziewa się nieco niezależności w swoich klientach i opiera się na prawdopodobieństwie samodzielnego przeprowadzenia badań.

Edukacja i bezpieczeństwo

4.2

Większość filmów dostępnych w M1 dotyczy korzystania z poszczególnych elementów samej platformy. Istnieje wiele artykułów na temat planowania emerytalnego, ale ponieważ M1 nie jest zarejestrowana jako usługa doradcza, niewiele można interpretować jako poradę na stronie. Mimo to możesz czytać megabajty artykułów na temat tajników IRA i korzyści z regularnego odkładania pieniędzy.

Bezpieczeństwo witryny jest najwyższe z dostępnych przy użyciu szyfrowania 4096-bitowego do przesyłania danych, a za pomocą urządzenia mobilnego można skonfigurować uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Odcisk palca i rozpoznawanie twarzy są również dostępne na urządzeniach mobilnych. Twoje inwestycje są pokryte ubezpieczeniem nadwyżek papierów wartościowych Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a salda gotówkowe są ubezpieczone od FDIC.

Prowizje i opłaty

3, 9

M1 nie pobiera żadnych opłat za zarządzanie portfelem ani opłat handlowych ani za depozyty lub wypłaty na podłączony rachunek bankowy. Obowiązują jednak opłaty regulacyjne i dodatkowe opłaty za usługi (tj. Konwersja IRA). Możesz założyć konto M1 Plus za 100 USD w pierwszym roku (następnie 125 USD rocznie), co daje drugie dzienne okno handlowe, a także rabat na stopę procentową przy zaciągnięciu pożyczki za pośrednictwem pożyczki M1. Otrzymasz również dodatkowe odsetki w gotówce dzięki funkcji M1 Spend, która zostanie uruchomiona pod koniec tego roku.

• Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 0 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 0 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 0 USD

Portfele przechowywane tylko w akcjach nie będą obciążone żadnymi opłatami za zarządzanie funduszami. Portfele z ETF mogą ponosić opłaty za zarządzanie funduszami bazowymi w wysokości od 0, 06% do 0, 20%.

Czy M1 Finance jest dla Ciebie odpowiednie?

Doświadczeni inwestorzy polubią M1 Finance, szczególnie wysoki poziom personalizacji, który można wprowadzić do twojego portfela. Możesz śledzić inwestycje zarządzających pieniędzmi, a następnie dostosowywać zdefiniowane portfele do własnych specyfikacji.

Istnieją już zdefiniowane portfele społecznie odpowiedzialne, ale możesz także utworzyć własne, jeśli to jest twoja sprawa. Zasadniczo M1 jest skrojony na miarę, aby dać inwestorom, którzy już wiedzą, co chcą zrobić, w tańszy i łatwiejszy sposób.

M1 tak naprawdę nie konkuruje z robotami-doradcami próbującymi zdobyć początkujących inwestorów i nie udaje. Zamiast tego M1 konkuruje z brokerami internetowymi, w których zwykle trafiają doświadczeni inwestorzy indywidualni. Nie będziesz musiał przejść przez wyznaczanie celów, jesteś odpowiedzialny za zrozumienie własnej tolerancji na ryzyko i prawdopodobnie powinieneś zrozumieć, jak działają akcje, fundusze ETF i rynki, zanim wskoczysz. Jeśli jesteś gotowy na ten poziom odpowiedzialności, M1 oferuje masz wysoki poziom kontroli nad swoim portfolio wraz z potężną automatyzacją do zarządzania nim w bardzo rozsądnej cenie.

Metodologia

Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły ​​w naszym systemie punktacji.

Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.