Co to jest certyfikowany specjalista ds. Rent (CAS)?
Certyfikowany specjalista ds. Rent (CAS) jest certyfikatem wskazującym wiedzę specjalistyczną w zakresie rent o stałym oprocentowaniu i zmiennych rentach. Osoby z oznaczeniem CAS oferują klientom porady ekspertów w zakresie możliwości inwestycyjnych w rentach, które zapewniają strumień dochodów osobom zbliżającym się lub przechodzącym na emeryturę.
Zrozumienie certyfikowanego specjalisty ds. Rent (CAS)
Oznaczenie CAS jest wydawane przez Institute of Business & Finance (IBF) w ramach sześciomodułowego, 60-godzinnego kursu i wymaga 15 godzin ciągłego kształcenia przez pierwsze pięć lat po certyfikacji. Kurs obejmuje otwarte studium przypadku oraz egzamin końcowy przeprowadzony przez National Associate of Securities Dealers (NASD).
Co kryje się za oznaczeniem
Według NASD „kandydat musi spełniać jeden z następujących wymogów”:
- Licencjat lub 2000 godzin doświadczenia zawodowego w usługach finansowych Ukończ program samokształcenia (sześć modułów) Zdaj trzy egzaminy i studium przypadku Ukończ 30 godzin co dwa lata kształcenia ustawicznego
IBF zauważa, co następuje:
Wynaleźliśmy oznaczenie CAS® w 2006 r. - pierwsze tego rodzaju w branży - aby wykorzystać możliwości przeoczone przez mniej kompetentnych doradców finansowych. W tym kursie średnio-zaawansowanym do zaawansowanego zdobędziesz solidną praktyczną wiedzę na temat tradycyjnych rent rocznych o stałym oprocentowaniu, indeksowanych akcjami i zmiennych; kontrakty rentowe i opcje tytułów; świadczenia na utrzymanie, odsetki składane i niepotrzebne podatki; oraz kwestie sporne. Opanujesz również wyrafinowaną teorię portfela, z której korzystają najlepsi doradcy finansowi, aby oceniać nowe produkty rentowe i jeźdźców.
Definiowanie rent
Umowa dożywotnia to pisemna umowa między firmą ubezpieczeniową a klientem określająca zobowiązania każdej ze stron w umowie dożywotniej. Taki dokument będzie zawierał szczegółowe informacje o umowie, takie jak struktura renty (zmienna lub stała), wszelkie kary za wcześniejsze wycofanie się, przepisy dotyczące małżonków i beneficjentów, takie jak klauzula o przeżyciu, wskaźnik pokrycia małżeństwa i inne. Mówiąc szerzej, umowa renty może po prostu odnosić się do każdej renty.
Umowa dożywotnia jest korzystna dla indywidualnego inwestora w tym sensie, że prawnie zobowiązuje towarzystwo ubezpieczeniowe do zapewnienia gwarantowanej okresowej płatności na rzecz ankietera, gdy tylko emeryt osiągnie emeryturę i zażąda rozpoczęcia płatności. Zasadniczo gwarantuje wolny od ryzyka dochód emerytalny.
Renty mogą być szczególnie trudne do zrozumienia dla konsumentów. Nie są ubezpieczeni przez rząd, a zamiast tego są wspierani przez firmy ubezpieczeniowe, które je sprzedają. Oznacza to, że Twój strumień dochodów jest tak dobry, jak firma, która wydaje rentę. Kilka niezależnych firm, takich jak AM Best i Moody's, zapewnia ubezpieczycielowi oceny stabilności finansowej i zapewnia społeczeństwu bezpłatny dostęp do tych informacji.
