Oprócz ewentualnych opłat za usługi, które pokrywają koszty administracyjne i ubezpieczeniowe, banki nie osiągają bezpośrednich zysków z typowych rachunków bankowych, w tym z większości rachunków oszczędnościowych, czekowych i depozytowych. Zamiast tego instytucje finansowe używają depozytów ubezpieczonych przez federację, aby udzielać pożyczek osobistych i komercyjnych na rzecz społeczności. Podstawowym źródłem dochodów banku są odsetki od linii kredytowych i pożyczek, które wydają.
Większość rachunków powierniczych zarządzanych przez centra bankowości komercyjnej jest podobna do innych rachunków depozytowych oferowanych przez instytucję. Rachunek powierniczy może być transakcją między dwiema stronami zewnętrznymi, na przykład depozytem czynszowym, lub rachunkiem bieżącym dołączonym do kredytu hipotecznego. W pierwszej kolejności na konto wpłacana jest jednorazowa wpłata, która zazwyczaj pozostaje w banku przez co najmniej rok. Konta impound są zazwyczaj finansowane co miesiąc i są wypłacane co roku w celu pokrycia ubezpieczenia domu i podatków od nieruchomości.
Oprócz pieniędzy uzyskanych z tytułu odsetek od pożyczek, banki mają wiele innych sposobów akumulowania zysków. Produkty bankowości inwestycyjnej są popularne wśród klientów indywidualnych i biznesowych. Wiele banków obsługuje również transakcje handlowe. Produkty zwiększające wygodę, takie jak ochrona w rachunku bieżącym lub ubezpieczenie, zazwyczaj również są płatne, stanowiąc część zysków banku. Opłaty za usługi, kary i koszty utrzymania również przynoszą zyski. Osoby fizyczne powinny zapoznać się z harmonogramem opłat bankowych, aby określić wszelkie ukryte koszty, które mogą być związane z prowadzeniem rachunku powierniczego. Odpowiednie opłaty to jedyny bezpośredni sposób, w jaki banki osiągają zyski z rachunków powierniczych, a opłaty różnią się w zależności od instytucji finansowej.
