Zastanawiając się, jak zaplanować przejście na emeryturę, najpierw pomyśl o wieku, w którym chcesz przejść na emeryturę i stylu życia, który chcesz cieszyć. Im jesteś starszy, kiedy przejdziesz na emeryturę, tym dłużej będziesz musiał oszczędzać i tym mniej lat będziesz musiał utrzymać się z tych oszczędności. Jednak im jesteś starszy, kiedy przejdziesz na emeryturę, tym mniej możesz fizycznie zrobić i cieszyć się. I odwrotnie, im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym mniej czasu będziesz musiał zaoszczędzić w latach pracy, tym mniej pieniędzy możesz uzyskać z ubezpieczenia społecznego i tym dłużej będziesz musiał utrzymywać się ze swoich oszczędności.
Po osiągnięciu odpowiedniego wieku musisz wziąć pod uwagę styl życia, w którym chcesz żyć na emeryturze. Jeśli chcesz urzekającego stylu życia z drogimi domami i wakacjami, musisz odłożyć oszczędności na wsparcie tego stylu życia. Im bardziej umiarkowane są oczekiwania finansowe po przejściu na emeryturę, tym mniej pieniędzy trzeba zaoszczędzić.
Po ustaleniu osobistej równowagi między oczekiwaniami dotyczącymi stylu życia a wiekiem emerytalnym będziesz mógł pracować z budżetem, który ilustruje kwotę, którą chcesz zaoszczędzić, zanim zrobisz skok. Pamiętaj o uwzględnieniu kosztów utrzymania, potrzeb w zakresie opieki długoterminowej, możliwych recept, opieki zdrowotnej, kosztów przeprowadzki i innych. Uwzględnij dochód z ubezpieczenia społecznego, a także ciągły, konserwatywny wzrost swoich oszczędności i kont sponsorowanych przez pracodawców. W końcu nie opróżnisz swojej IRA ani 401 (k) w dniu przejścia na emeryturę; po prostu zaczniesz przyjmować wypłaty, pozwalając w ten sposób pozostałemu saldowi na zarabianie odsetek i wzrost inwestycji.
Kiedy nadejdzie czas przejścia na emeryturę, zapoznaj się z podręcznikiem pracownika, aby dowiedzieć się, jakie są wymagania dotyczące powiadomienia. Zasadniczo można oczekiwać, że zostaniesz poproszony o wypowiedzenie z dwutygodniowym wyprzedzeniem, aby przygotować 401 (k), podział zysków lub inne plany sponsorowane przez pracodawcę. Twój pracodawca może również zorganizować specjalne seminarium lub spotkanie, na które musisz wziąć udział, aby zrozumieć, w jaki sposób działają twoje określone świadczenia.
Wreszcie, rozważ swoje potrzeby opieki zdrowotnej. Jeśli masz 64 lata i 9 miesięcy, powinieneś zapisać się na świadczenia Medicare; jeśli masz konto oszczędnościowe (HSA), zadzwoń do opiekuna, aby dowiedzieć się, jak możesz zacząć przyjmować wypłaty, gdy masz 65 lat i jesteś objęty Medicare.
