Wiele kont emerytalnych 401 (k) jest mocno obciążonych funduszami wspólnego inwestowania, ale istnieją lepsze opcje. Fundusze będące przedmiotem obrotu giełdowego (ETF) mają bardziej przejrzystą strukturę opłat, mogą być przedmiotem handlu w bardziej szczegółowy sposób i charakteryzują się znacznie mniejszymi kosztami ogólnymi. Przekłada się to na mniejszą roczną opłatę w celu zmniejszenia zysków z portfela.
Jeśli jesteś inwestorem, który chce maksymalnie wykorzystać swoje 401 (k), możesz rozważyć inwestowanie w fundusze ETF przy niskich wskaźnikach kosztów. Tych siedmiu warto rozważyć. Wszystkie dane są aktualne od I kwartału 2019 r.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli nie jesteś zadowolony z opłat wnoszonych na rzecz zarządzających funduszami wspólnego inwestowania na koncie emerytalnym, możesz rozważyć przejście na ETF, jeśli to możliwe. ETF (fundusz giełdowy) działa podobnie jak indeksowy fundusz inwestycyjny, ale ma niższe koszty oraz większa płynność i elastyczność. Poniżej przedstawiamy siedem najlepszych funduszy ETF dla konta wycofania opartego na klasie aktywów i przy niskich wskaźnikach kosztów.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Emitent: State Street SPDRDywidenda: 5, 74 USD Współczynnik kosztów: 0, 09%
Indeks Standard and Poor's 500 (S&P 500) od dawna postrzegany jest jako indeks rażący dla rynku akcji w USA. Fundusze indeksowe S&P 500 od dziesięcioleci są ulubionym holdingiem emerytalnym. SPY po prostu przepakowuje ten stary tryb gotowości, przy niższych kosztach i mniejszej ilości formalności niż tradycyjne fundusze indeksowe. Ten ETF jest doskonałym dodatkiem do każdego portfela 401 (k), a inwestorzy instytucjonalni powiedzą ci, że fundusze indeksowe S&P 500 powinny odgrywać rolę na większości kont emerytalnych.
2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- Emitent: VanguardDividend: 2, 88 USD Współczynnik kosztów: 0, 04%
ETF Vanguard Total Stock Market ETF jest alternatywą dla innych funduszy indeksów rynkowych. VTI zapewnia inwestorom ekspozycję w całym Nasdaq i NYSE, z papierami wartościowymi z każdego sektora i segmentu. Ten fundusz ETF charakteryzuje się najniższym wskaźnikiem kosztów, ogromną ilością zarządzanych aktywów i dobrą historią z solidnymi zwrotami.
3. iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG)
- Emitent: BlackRock iShares Dywidenda: 2, 52 USD Współczynnik kosztów: 0, 05%
Długoterminowa stabilność rynku obligacji sprawia, że AGG jest doskonałym wyborem dla młodych inwestorów, którzy potrzebują solidnych aktywów o wartości 401 (k). AGG daje inwestorom udział w rynku obligacji, nie wymagając określonego czasu na zapadalność. Ten rodzaj elastyczności wraz ze stałą wydajnością sprawia, że ETF jest dobrym wyborem dla 401 (k), pomimo stosunkowo niskich zwrotów.
4. iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
- Emitent: BlackRock iShares Dywidenda: 1, 17 USD Współczynnik kosztów: 0, 67%
Rynki wschodzące mogą być ekscytujące, ponieważ są niestabilne, co nie zawsze jest najlepszą cechą inwestycji emerytalnej. Ale ETF iShares MSCI Emerging Markets to dobry sposób na dodanie kontrolowanej zmienności do funduszu emerytalnego. Kluczem jest rozsądek i nie przeeksponowanie przejścia na emeryturę na rynkach wschodzących bez zakotwiczenia 401 (k) w obligacjach i funduszach indeksowych. To powiedziawszy, EEM osiągnął ponadprzeciętne wyniki w 2018 r., A rynki wschodzące, takie jak Chiny i Indie, rosną proporcjonalnie do reszty światowej gospodarki.
5. Vanguard Value ETF (VTV)
- Emitent: VanguardDividend: 2, 83 USD Współczynnik kosztów: 0, 05%
VTV zapewnia inwestorom ekspozycję na szereg papierów wartościowych o dużej kapitalizacji, takich jak Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson i Berkshire Hathaway. Dodanie ETF, takiego jak Vanguard Value do 401 (k), to świetny sposób na dywersyfikację funduszy indeksowych przy jednoczesnym utrzymaniu ryzyka na stosunkowo niskim poziomie.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- Emitent: iShares Dywidenda: 1, 88 USD Współczynnik kosztów: 0, 19%
W pewnym sensie indeks Russell 2000 jest odpowiednikiem S&P 500. Zamiast 500 niebieskich żetonów Russell indeksuje 2000 papierów wartościowych o małej kapitalizacji. ETF iShares Russell 2000 jest doskonałym dodatkiem do twojego 401 (k), jeśli uważasz, że większość wzrostu w amerykańskiej gospodarce w ciągu najbliższych 20 lat będzie pochodzić z mniejszych firm. IWM daje inwestorom udział w indeksie Russella przy stosunkowo niskim wskaźniku kosztów, co czyni go wyjątkowo odpowiednim do inwestowania długoterminowego.
7. iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)
- Emitent: iSharesDividend: 4, 69 USD Współczynnik kosztów: 0, 49%
Obligacje korporacyjne mogą być dobrą alternatywą dla bonów skarbowych, ponieważ oferują inwestorom wyższy zwrot z zabezpieczonego długu. Obligacja ETF iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond koncentruje się na korporacjach o ratingu obligacji BB, łącząc kilka obligacji AAA z niektórymi o ratingu B i niższym. Dodanie HYG do 401 (k) to dobry sposób na połączenie niektórych obligacji korporacyjnych z obligacjami rządowymi.
