Roth 401 (k) jest stosunkowo nową alternatywą dla tradycyjnego planu emerytalnego 401 (k), z różnymi korzyściami podatkowymi.
Kluczowe dania na wynos
- Z Roth 401 (k) nie dostajesz ulgi podatkowej na swoje składki, ale wypłaty mogą być wolne od podatku. W przeciwieństwie do Roth IRA, nie ma limitów dochodów na Roth 401 (k), więc każdy może otworzyć jeden niezależnie od tego, ile zarabiają. Możesz wnieść wkład zarówno do Roth 401 (k), jak i tradycyjnego 401 (k), jeśli twój pracodawca je oferuje.
Jak działa Roth 401 (k)
Podobnie jak Roth IRA, Roth 401 (k) s są finansowane z dolarów po opodatkowaniu. Nie otrzymujesz żadnej ulgi podatkowej za pieniądze, które wkładasz do Roth 401 (k), ale kiedy zaczniesz pobierać wypłaty z konta, pieniądze te będą zwolnione z podatku, o ile spełnisz określone warunki, takie jak posiadający rachunek przez co najmniej pięć lat i mający co najmniej 59½ lat.
Z drugiej strony tradycyjne 401 (k) s są finansowane z dolarów przed opodatkowaniem, co zapewnia z góry ulgę podatkową. Ale wszelkie wypłaty z konta będą opodatkowane jako zwykły dochód.
Ta podstawowa różnica może sprawić, że Roth 401 (k) będzie dobrym wyborem, jeśli spodziewasz się wyższego przedziału podatkowego po przejściu na emeryturę niż po otwarciu konta. Może tak być na przykład w przypadku stosunkowo wczesnej kariery zawodowej lub jeśli stawki podatkowe znacznie wzrosną w przyszłości.
Jeśli jesteś pracownikiem
Możesz sfinansować Roth 401 (k) - czasami określany mianem Roth - jeśli twój pracodawca oferuje taką opcję w ramach opcji planu emerytalnego. Nie wszyscy pracodawcy tak robią, ale ich liczba rośnie, szczególnie wśród dużych firm. Jeśli Twój pracodawca pasuje do twoich składek lub ich części, pieniądze te, w przeciwieństwie do twoich własnych składek Roth 401 (k), są uważane za składkę przed opodatkowaniem, a zatem podlegają opodatkowaniu w momencie ich wycofania.
W przeciwieństwie do Roth IRA, które mają limity dochodów, możesz otworzyć Roth 401 (k) niezależnie od tego, ile pieniędzy zarabiasz. Inną kluczową różnicą między tymi dwoma Rothami jest to, że o ile nadal nie pracujesz dla firmy, przez którą posiadasz Rotha, ogólnie musisz wziąć wymagane minimalne wypłaty (RMD) od swojego Rotha 401 (k), począwszy od wieku 72 lat; Z drugiej strony Roth IRA nie mają żadnych RMD.
W przeciwieństwie do IRA Roth, Roth 401 (k) podlegają wymaganym minimalnym rozkładom.
Jeśli chcesz zabezpieczyć swoje zakłady, możesz mieć zarówno Roth 401 (k), jak i tradycyjny i podzielić swoje składki między nimi. Maksymalna suma, którą możesz wnieść na dwa konta, jest taka sama, jak gdybyś miał tylko jedno konto: 19 500 $ plus kolejne 6500 $ wkładu wyrównawczego, jeśli masz 50 lat lub więcej. (Są to limity na 2020 rok i mogą wzrosnąć w kolejnych latach wraz z kosztami utrzymania).
Jeśli jesteś pracodawcą
