Po kryzysie finansowym w 2008 r. Wiele dużych banków zrezygnowało z pożyczek subprime. Ale teraz spokojnie szukają innego sposobu na zysk z tych produktów.
Pożyczki typu subprime zapewniają finansowanie pożyczkobiorcom o złej historii kredytowej lub niższej ocenie wiarygodności kredytowej. Pożyczki często mają znacznie wyższą stopę procentową z powodu pożyczkobiorców o wyższym ryzyku. Ryzyko niewykonania tych pożyczek jest wyższe.
Ale chociaż banki takie jak Wells Fargo & Co. (WFC) i Citigroup Inc. (C) nie udzielają już tych pożyczek bezpośrednio pożyczkobiorcom, zapewniają fundusze tonon-bankowe firmy finansowe, które to robią, zgodnie z The Wall Street Journal. Te duże banki podobno pomogły Irving w Teksasie, Exeter Finance LLC, w udzieleniu 1, 4 mld USD pożyczek samochodowych typu subprime.
Ekspozycja subprime
Analiza przeprowadzona przez czasopismo wykazała, że banki zwiększyły swoje pożyczki dla podmiotów niebankowych, takich jak Exeter, które udzielają pożyczek subprime sześciokrotnie w latach 2010-2017, pożyczając w ubiegłym roku łącznie 345 miliardów dolarów. Podczas gdy duzi pożyczkodawcy twierdzą, że udzielanie pożyczek instytucjom niebankowym jest bezpieczniejsze niż udzielanie pożyczek bezpośrednio pożyczkobiorcom, nadal są narażeni na trendy subprime.
Klienci Exeter mają średnią ocenę kredytową na poziomie 570, poniżej poziomu 600, który jest uważany za subprime. Firma, w większości należąca do Blackstone Group LP (BX), odpisała około 9% pożyczek, w porównaniu z 1% pożyczek samochodowych, które spisał Wells Fargo.
„Ludziom bardzo łatwo jest oszukać, czy ryzyko migruje” - powiedział Marcus Stanley, dyrektor ds. Polityki w Americans for Financial Reform, organizacji non-profit, która opowiada się za surowszymi przepisami finansowymi.
