Sezon wakacji letnich przynosi wielu ludziom radość, ale dla niektórych tęsknota za całorocznym drugim domem przynosi nutę melancholii. Jeśli jesteś jedną z tych osób, które chcieliby mieć miejsce na weekendowe wypady i długie leniwe wakacje o każdej porze roku, pierwszą kwestią powinno być jak zapłacić za ten luksus.
Oczywiście nie wszystkie domy wakacyjne są drogie, ale nawet przy stosunkowo niedrogim drugim domu, musisz upewnić się, że Twój budżet jest w stanie obsłużyć dodatkowe miesięczne płatności za kapitał hipoteczny i odsetki, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domów i wszelkie opłaty stowarzyszenia właścicieli domów. Pamiętaj, aby zostawić miejsce w budżecie na rutynową konserwację, rachunki za media i możliwość poważnej naprawy.
Jak sobie pozwolić na drugi dom
Opcje finansowania domu wakacyjnego
Dla wielu nabywców domów pożyczka z ubezpieczeniem FHA jest najlepszym wyborem, ponieważ pożyczki te wymagają zaliczki w wysokości zaledwie 3, 5%, a pożyczkodawcy oferują pożyczki nawet pożyczkobiorcom o niższej ocenie kredytowej, w niektórych przypadkach nawet do 620, a nawet niższej. Jednak kupujący z drugiego domu nie mogą korzystać z pożyczek FHA na ich zakup; pożyczki te są ograniczone tylko do domów będących główną rezydencją kredytobiorców.
Dla właścicieli domów, którzy mają znaczny kapitał własny, pożyczka na akcje może być opcją. Jednak wielu właścicieli domów straciło kapitał z powodu spadku wartości domów w ostatnich latach, więc posiadanie wystarczającej ilości kapitału na zakup innego domu jest rzadkością. Ponadto pożyczkodawcy są mniej skłonni zatwierdzić pożyczkę pod zastaw domu, która pozbawia kapitał zbyt dużej części głównej siedziby z obawy, że wartość nieruchomości może nadal spadać. Kredytodawcy zakładają, że jeśli właściciele domów popadną w kłopoty finansowe, będą bardziej agresywni w utrzymywaniu płatności za pierwotne miejsce zamieszkania niż za dom wakacyjny.
Tradycyjne pożyczki na domy wakacyjne są opcją, ale bądź przygotowany na większą zaliczkę, spłatę wyższego oprocentowania i spełnienie bardziej rygorystycznych wytycznych niż w przypadku kredytu hipotecznego w głównym miejscu zamieszkania. Minimalna zaliczka na dom wakacyjny wynosi zwykle 20% na hipotekę gwarantowaną przez Fannie Mae lub Freddie Mac, ale wielu kredytodawców podniosło minimalny wymóg zaliczki do 30%, a nawet 35% na drugi dom.
Aby zakwalifikować się do tradycyjnej pożyczki na drugi dom, zazwyczaj musisz spełnić wyższe standardy oceny zdolności kredytowej, wynoszące 725 lub nawet 750, w zależności od pożyczkodawcy. Twój miesięczny wskaźnik zadłużenia do dochodu musi być silny, szczególnie jeśli próbujesz ograniczyć zaliczkę do 20%. Wszyscy kredytobiorcy muszą w pełni udokumentować swoje dochody i aktywa na drugą pożyczkę mieszkaniową, ponieważ pożyczkodawcy będą musieli zobaczyć znaczne rezerwy gotówkowe, aby upewnić się, że masz zasoby do obsługi płatności za dwa domy.
Pożyczki na domy wakacyjne mają często nieco wyższe oprocentowanie niż domy w podstawowym miejscu zamieszkania. Kredytodawcy opierają wycenę na ryzyku i zazwyczaj uważają, że kredytobiorcy częściej spłacają kredyt na mieszkanie na wakacje niż hipotekę w ich głównym miejscu zamieszkania. Ponadto wiele domów wakacyjnych na plaży lub w ośrodkach narciarskich jest częścią kondominium. Kredytodawcy w wielu przypadkach wymagają, aby zabudowa mieszkaniowa była w 70% zajmowana przez właścicieli i aby nie więcej niż 15% właścicieli było zaległych z płatnościami. Uzyskanie finansowania na dom wakacyjny w osiedlu mieszkaniowym, który nie spełnia tych wymagań, może być trudne lub przynajmniej pożyczkodawca pobierze wyższą stopę procentową w celu ograniczenia ryzyka.
W przypadku osób, które planują wynająć dom wakacyjny za dodatkowy dochód, nie wszyscy pożyczkodawcy pozwolą uwzględnić dochód z czynszu za kwalifikację kredytu. Niektóre zezwalają tylko na procent czynszu jako dochód, a inne będą wymagały udokumentowanej historii stałego wynajmowania domu.
Dolna linia
