Co to jest hipoteka na konwersję kapitału własnego?
Hipoteka konwersji domu (HECM) jest rodzajem odwróconej hipoteki ubezpieczonej przez Federal Housing Administration (FHA). Hipoteki na konwersję kapitału własnego w domu pozwalają seniorom na konwersję kapitału w domu na gotówkę. Kwota, którą można pożyczyć, zależy od oszacowanej wartości domu (z zastrzeżeniem limitów FHA) i wieku kredytobiorcy (kredytobiorcy muszą mieć co najmniej 62 lata). Pieniądze wypłacane są w stosunku do wartości kapitału własnego w domu. Odsetki naliczane są od niespłaconego salda pożyczki, ale nie można dokonywać żadnych płatności do momentu sprzedaży domu lub śmierci kredytobiorcy (ów), w którym to momencie pożyczka musi zostać całkowicie spłacona.
Wyjaśnienie hipotek konwersji domu
Kredyty hipoteczne konwersji domu są popularnym rodzajem hipoteki odwróconej i można je porównać z innymi prywatnymi sponsorowanymi produktami odwróconej hipoteki oferowanymi przez banki. Zasadniczo warunki odwrotnej hipoteki mogą się różnić w zależności od sponsorowanych przez klientów produktów odwróconej hipoteki, co potencjalnie pozwala na wyższe kwoty pożyczek przy niższych kosztach niż w przypadku HECM. Jednak HECM zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe dla kredytobiorców. Ekonomika HECM w porównaniu z prywatnie sponsorowaną hipoteką odwróconą będzie zależeć od wieku kredytobiorcy i tego, jak długo kredytobiorca spodziewa się zamieszkać lub posiadać dom. Wiele rodzajów odwróconych hipotek będzie skierowanych wyłącznie do seniorów, którzy nie będą wymagali spłaty, dopóki pożyczkobiorca nie sprzeda domu lub nie umrze.
HECM można również rozważyć w porównaniu z pożyczką pod zastaw domu. Kredyt mieszkaniowy jest również rodzajem odwróconej hipoteki, ponieważ pożyczkobiorcy otrzymują zaliczkę gotówkową na podstawie wartości kapitałowej zabezpieczenia hipotecznego. Kredyt mieszkaniowy będzie miał standardowe warunki kredytowania, w tym stałe miesięczne spłaty odsetek.
Kwalifikowalność HECM
Federalna Administracja Mieszkalnictwa sponsoruje hipotekę konwersji domu i zapewnia ubezpieczenie produktów. FHA ustala także wytyczne i kryteria kwalifikowalności do tych pożyczek. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać HECM tylko w bankach, w których FHA sponsoruje produkt. Aby uzyskać hipotekę konwersji domu, kredytobiorca musi wypełnić standardowy wniosek zawierający wymagane informacje.
Aby uzyskać zatwierdzenie, pożyczkobiorca musi spełnić wszystkie wymagania produktu. Wymagania będą oparte na profilu kredytobiorcy, ich sytuacji finansowej i wartości zabezpieczenia nieruchomości. Kredytobiorca musi mieć 62 lata z kwalifikującą się nieruchomością, która została znacznie spłacona z dostępnym znacznym kapitałem własnym. Podczas gdy pożyczki HECM nie wymagają od kredytobiorców dokonywania miesięcznych płatności, pewne opłaty związane są z zamknięciem i obsługą kredytu.
